一、项目背景及目标

近年来，全省制造业企业数字化转型面临认识上不够深、成本上比较高、安全上有顾虑、能力上有不足的问题，需要创新金融服务，减轻企业转型负担，省委省政府相继出台制造业数字化转型实施方案、行动计划以及若干措施等政策，加速推进企业数字化转型步伐。对此，江西银行进一步加强党对金融工作的全面领导，以党的政治建设为引领，践行金融工作的政治性和人民性，以助力数字经济和实体经济深度融合为主攻方向，面向全省制造业创新推出“数转贷”系列产品，破解制造业数字化转型融资难点、堵点，助力中小企业加快智能化改造和数字化转型步伐。

二、项目/策略方案及创新点

江西银行聚焦制造业数字化转型核心痛点与多元需求，打造双引擎创新模式，显著提升金融服务质效：

一是服务模式创新：解决指引缺位问题。针对制造企业普遍面临的数转路径模糊、政策掌握不足、产品认知有限三大认知壁垒，我行首创“一图两箱”服务模式：以数转服务流程图清晰指引全流程，集成权威政策箱精准宣导，精编产品箱靶向匹配。该创新有效破除企业认知壁垒，系统性提升数转服务可得性与操作效率。

二是产品体系创新：解决精准适配不够问题。针对传统金融产品对多元产业链主体、差异化规模企业、不同阶段转型需求匹配不足的痛点，我行创新构建“数转+”企业和“数转+”服务商专享系列产品体系，精准适配不同规模企业在各类场景下的数转金融需求。在省内率先推出支持制造业数字化转型线上化产品——“数转e贷”，有效提升数转企业办贷效率。

三是担保模式创新：解决有效抵质押物不足问题。针对部分数转企业存在有效抵质押资产不足而无法获得融资的痛点，新模式重点突出“政银担合作”，由工信厅牵头评定数字化等级，引入担保公司担保，对于三方审查通过符合条件的企业实行“见贷即保”，解决了银行对企业的授信准入和风险把控的堵点。

三、项目过程管理

“数转贷”项目过程管理

四、运营情况

截至2025年10月底，“数转贷”系列产品首发10个月内，已精准惠及全省11地市318家制造业转型企业，提供信贷支持19.70亿元，覆盖我省电子信息、有色金属、装备制造等12条重点产业链。其中，近50余家制造业企业数字化改造后由数转评级L5及以下升级为L6及以上，4家被评为国家级智能工厂，数十家被评为省级先进型智能工厂及小灯塔，市场成效已逐步显现。荣获中国人民银行江西省分行主办的《赣出“金”彩--2025年江西省“天工杯”金融系统业务技能竞赛》创新产品项目荣誉称号，为全省经济高质量发展贡献江银力量。

五、项目成效

1.经济效益：低成本资金精准赋能企业提质增效

紧扣工业强省战略，江西银行“数转贷”通过“政银担”三方协同，显著降低企业转型成本。贷款年利率最低可执行最新一年期LPR-10BP。针对数转等级L3-L5且符合相应条件的企业，1000万元以内贷款可叠加省市级政府贴息，综合融资成本压降至1.5%，较传统贷款成本降低50%以上，直接减轻企业财务负担。

2.社会效益：破解融资瓶颈构建转型生态

产品聚焦制造业“不愿转、不敢转、不会转”痛点，打通关键堵点，创新构建 “数字信用+服务下沉”双引擎。一是融资范式革新：以企业数字化评级（L3级及以上）替代传统抵押，破解轻资产企业融资困境。二是服务网络下沉：通过建立政银常态化对接机制，精准对接数转名单企业；打通数转服务商合作渠道，捕获企业数转信息，共同为数字化转型企业提供“数字赋能+金融输血”双驱动，培育数字化转型企业发展新动能。

3.环境效益：数字化驱动绿色低碳转型

通过金融支持企业智能化改造，驱动企业节能降耗，显著降低单位产能的资源消耗，减少生产过程中的资源浪费，实现生产环节绿色升级。

六、经验总结

“数转贷”系列产品依托全省政策协同与政银商深度联动，具备显著的规模化推广潜力：

一是政策普适性奠定复制基础。省委省政府及全省11地市均已将制造业数字化转型列为发展核心任务，驱动产业链转型升级需求呈现刚性释放、全域覆盖态势。“数转贷”系列产品紧密衔接省级制造业数字化转型贴息贴保融资支持政策，并可无缝嵌入各地市现有政策体系，显著降低企业综合融资成本，为全省推广构筑坚实基础。

二是标准化服务模式支撑快速复制。江西银行通过建立政银常态化对接机制，精准对接数转名单企业；打通数转服务商合作渠道，捕获企业数转信息；依托创建“一图两箱”服务模式，可视化展示转型路径与融资方案，形成可快速复制的服务范式。