一、项目背景及目标

富滇银行支付系统建设始于2011年，陆续建设了网上跨行清算系统、大额支付系统、小额批量支付系统，经过多次迭代升级，原有技术架构已不符合当前行内要求。从技术支撑角度看，独立分散的各支付系统运维和升级改造范围广、难度高、工程量大，对行内业务系统和业务场景的支持能力已不能适应客户对支付结算的要求。从业务运营角度看，原有各支付系统是分阶段分别建设的，管理功能分散，没有统一支付通道，业务维护成本较高。为符合行内技术架构要求，对零散的技术体系架构进行整合和更新，同时提高对监管规范要求的响应程度，提升我行与同业机构间资金跨行结算的支撑能力，行内启动了统一支付平台建设项目。

项目建设目标：一是信息科技系统软硬件信创达标；二是全行级支付系统管理模块化和集中化，各支付渠道报文规范和技术标准能够快速对接，提高监管规范要求和新建子系统子模块的响应速度，缩短适应性改造和完善性改造周期；三是采用分布式架构整合行内已建、拟建的支付清算通道，向行内各业务系统、业务场景提供统一智能的支付服务，有效提升系统的稳定性，满足业务连续性的要求；四是构建行内统一头寸、统一计费、统一对账、统一差错处理的管理体系；五是形成支付业务全生命周期管理机制，为防电诈、反洗钱筛查提供精细化支付结算资金链条数据；六是为业务监测、报表统计、数据分析提供可视化管理；七是加入城银清算支付系统，建立健全我行支付通道，为西部陆海新通道金融服务联合体的战略合作协议提供支付能力；八是实现智能路由，行内降本增效。

二、项目建设技术方案

统一支付平台建设技术要求在确保系统运行稳定、业务发展创新、监管合规要求的前提下具有一定的前沿技术应用，使其达到同业领先水平。

（一）平台基于金融云架构，采用微服务与分布式设计，结合分布式数据库及同城双活多中心部署模式，构建高可用性与数据安全一体化的支付系统底座；

（二）平台采用动态可配置的并发控制机制，结合熔断降级策略与智能流量调度算法，在高并发场景下实现毫秒级响应与强大TPS处理能力，通过弹性资源调度确保业务系统的稳定运行；

（三）平台具备高度灵活的业务扩展能力，通过模块化服务设计与无侵入式插件架构，支持基于统一参数的动态调整及热加载。结合微服务治理框架中的服务编排与API网关能力，可实现新业务模块的快速改造集成，满足高频次业务需求变更与个性化场景的快速响应；

（四）平台采用结构化日志管理框架与分段存储策略，通过事务ID关联、时间戳排序及多级索引机制，实现日志的原子性写入与文件级事务隔离，确保交易日志在分布式环境下的有序性、完整性与可追溯性，满足审计合规要求。

（五）业务连续性保障机制

1.同城双活结构保证支付系统业务连续性

平台采用生产级双活部署架构，通过跨数据中心的实时数据同步、智能健康探测与自动化故障转移机制，实现业务交易请求的毫秒级无损切换。在任意数据中心发生故障时，备用节点可基于预设的RTO/RPO指标接管服务，确保支付交易零中断，满足金融级业务连续性要求。

2.路由策略保证支付系统业务不间断

平台通过统一支付平台的智能路由引擎，在人民银行支付通道正常运行时，基于本行预设的时效性阈值与费用控制策略，通过多维度评估模型（如通道响应时间、交易成功率、实时费率等）实现最优通道的动态优选。当某条支付通道发生异常时，系统通过实时健康探测机制与链路质量评估算法，自动触发自动化故障转移策略，将交易请求无缝切换至备用通道，确保支付业务在通道级故障场景下仍保持7×24小时不间断服务，实现业务系统与终端用户的无感知连续体验。

三、项目投产情况

富滇银行统一支付平台建设项目采取整体规划、稳步推进、分段上线的策略进行：

一阶段：补齐跨行支付通道，健全跨行支付体系

2024年11月28日，统一支付平台基础功能及城银清算系统上线，补齐了跨行支付通道。

二阶段：用支付去连接，用账户去输出

2025年7月20日，统一支付平台全功能上线。完成了网上跨行清算系统、大额支付系统、小额批量支付系统重建，为行内各业务系统提供7*24小时标准统一的支付服务。行内柜面、手机银行、流程银行、国库集中支付等近30个系统完成连接统一支付平台适配改造。形成行内标准统一、高效智能、节费降本的支付体系。

三阶段：完善优化成果，再拓创新边界

2025年内完成统一支付平台业务运行监测，对日常跟踪问题进行完善优化，同时对银联、网联系统重建进行可行性研究。计划2026年内，将银联、网联系统并入统一支付平台建设，实现人行支付系统和清算组织支付系统的统一建设与管理。

四、项目投产成效

（一）搭建了行内统一支付底座

集中整合行内所有支付通道资源，智能路由自动切换，若遇某一通道中断，保障业务连续性。形成行内统一头寸、统一计费、统一对账、统一差错处理的管理体系。

（二）系统性能显著提高

在统一支付平台在上线期间，迅速按监管要求完成了“大额报文头改造”、“小额报文头改造”“ACS参与机构AMFE升级换版”等升级改造事项。

行内老支付系统每月遇财政代发高峰期时（日均4万笔），需T＋１日才能完成代发。统一支付平台上线后，4小时即完成了全部代发。

（三）规范行内业务系统支付指令

统一支付平台为行内各业务系统提供标准统一的支付服务，标准化规则检查充分暴露业务系统支付指令不规范、业务逻辑不清晰的问题，促使业务系统规范化优化改造。

（四）提供7*24小时标准统一的支付服务

统一支付平台提供标准化或订制化的智能路由策略，行内近30个业务系统只需将支付请求发至统一支付平台，自身不再需要做路由策略的计算和开发。同时也杜绝了部分业务系统行内账户间转账仍通过支付系统的情况，节约了支付成本。

五、项目经验总结

富滇银行统一支付平台建设项目，因重建了网上跨行清算系统、大额支付系统、小额批量支付系统，行内对接系统较多，故对项目整体推进、需求编写、技术开发、系统测试、业务验收、投产上线各环节都有较高的管理和准出要求。为保障项目顺利推进，富滇银行成立了项目管理小组，由运营管理部、信息技术部、科技中心、支行抽调相关人员组成。运营管理部负责组织需求分析，完成配套测试验收、投产上线、培训工作；科技中心牵头负责整体项目开发工作，控制系统开发与实际需求的偏离度；支行抽调人员负责从贴近客户需求层面进行业务需求编写，并参与系统测试。完善的项目管理体系保障了项目顺利投产。