一、项目背景及目标

为响应国家应对人口老龄化战略与金融“五篇大文章”部署，上海银行联动静安区民政局、彭浦新村街道、百联好美家，在彭浦支行建成“居家适老化改造体验展示点”，打造覆盖客厅、厨房、卫生间的全生活场景样板间，集成防滑地面、可调节台面、毫米波雷达智能监测等适老化设计。推出“政策补贴+先改造后分期”组合方案，设立“静邻养老顾问服务点”提供“政策解读-补贴申领-改造落地-售后跟进”全流程服务，纳入“2025年政府开放月”体验点，为金融赋能民生保障与银发经济提供可复制、可落地的实践样本。

1、项目背景

（1）老龄化催生适老化改造刚需。2024年我国60岁及以上人口3.1亿，占比总人口22%，其中上海户籍60岁及以上人口占比37.6%，居家养老成为主流选择，但老年家庭存在地面湿滑、缺乏安全扶手等隐患，适老化改造需求旺盛。然而，部分老年人因政策信息获取不畅、缺乏专业方案参考、资金压力等问题，难以享受优质适老化改造服务。

（2）政策体系引领银发经济发展。政策层面已形成多层次支撑体系，国务院办公厅印发《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，明确将居家适老化改造作为培育潜力产业的任务之一，要求金融机构加大产品和服务创新力度；市政府办公厅同步出台《上海市推动银发经济高质量发展若干政策措施》，提出鼓励企业提供个性化居家适老化改造服务；上海市民政局《关于优化推进本市老年人居家环境适老化改造工作的若干意见》进一步细化操作规范，鼓励支持各区和各类经营主体设置适老化改造样板间，方便老年人就近体验。

（3）金融国企践行养老服务担当。上海银行深耕养老金融领域27年，深化“专门设施、专属产品、专享服务、专业队伍”服务体系，服务近600万老年客户，形成了深厚的客户基础与市场口碑。作为地方国资金融机构，始终坚持“公益为老”初心，主动承接民生服务政策落地的社会责任，践行金融为民。此次，以“破解适老化改造痛点”为切入点，探索金融机构与服务民生主体的跨界协同模式，助力金融“五篇大文章”目标落地。

2. 项目目标

（1）助力政策普及与认知提升。以彭浦支行样板间为核心宣传阵地，结合美好生活工作室公益活动，通过“体验式宣讲+社区下沉推广”相结合的方式，实现适老化改造政策精准触达，帮助老年人清晰掌握补贴申领条件、流程及金融支持政策，消除“不知如何改”的认知壁垒。

（2）打造服务网络与运营模式。以彭浦支行为模板，完成上海16个行政区的服务网络布局，计划在核心城区及远郊重点区域建成10家不同场景的适老化改造样板间，形成“一区一样板、辐射周边社区”的服务格局。联动优质家装企业、街道及区民政，建立“政策对接-设计施工-金融支持-售后保障”的合作链路，实现模式在全市范围内的复制推广。

（3）赋能民生改善与产业发展。通过样板间体验及全流程服务，帮助老年家庭完成适老化改造，同时带动家装、智能养老设备、康复护理辅具等上下游产业发展，实现民生保障与银发经济激活的双向赋能。

二、项目方案

上海银行联动静安区民政、街道、家装服务商，构建多方协同的项目方案，建立“现场体验、需求定制、补贴申领、改造落地、售后服务”闭环服务流程。老人可通过样板间现场体验，由服务商上门评估需求并定制方案，网点养老顾问协助申领补贴及办理分期手续，改造完成后由服务商提供售后服务，确保全环节顺畅。

银行端统筹推进方案设计、技术落地与场景搭建全流程，一方面在彭浦支行设置样板间，全场景复刻客厅、卫生间、厨房等家庭生活环境，为老年群体提供沉浸式体验；更引入毫米波雷达智能监测系统，实时感应老人行动状态，搭配紧急呼叫系统，确保突发状况下能快速联动家人；另一方面设计“补贴+分期”方案，有效缓解老人一次性支付压力，同时为有投资需求的老年客户提供低波稳健的理财产品。静安区民政局、彭浦新村街道提供政策支持，协助对接社区居委会组织老年居民参与样板间体验；服务商负责样板间适老化设计与施工，提供“一对一”改造方案定制服务，并提供改造后续服务。社区端的彭浦新村街道居委会协助开展宣传、收集老年居民需求，共同打通资源链路。

三、创新点

该项目在多方面实现创新突破。模式上打破“单点服务”局限，构建“生态化协同”，形成“金融+政府+企业+社区”的跨界合作模式，实现“政策资源、产业资源、金融资源、社区资源”的整合，为“15分钟”养老服务圈注入动能；场景上推动从“金融网点”到“养老服务枢纽”的转型，彭浦支行样板间不仅是展示空间，还是“静邻养老顾问服务点”，每月开展“适老化知识课堂”、“健康讲座”等公益助老活动；产品上精准匹配“适老化改造”场景，优化传统消费分期产品，推出与老人消费能力匹配的分期产品。

四、项目过程管理

上海银行以“网点排摸-资源对接-方案优化与建设-建成运营”的链路分步推进，确保各环节高效衔接、成果落地。

网点排摸：由总行零售业务部牵头，结合老年客户分布密度、网点空间条件及社区辐射能力，对全行网点开展实地排摸，最终选定彭浦支行作为样板间落地载体。

资源对接：组成总、分、支专项小组，联动政府、企业及社区搭建合作体系。对接静安区民政局、彭浦新村街道明确补贴政策细则及宣传支持方案；从资质、服务经验等维度筛选并确定百联好美家为家装合作方，签订合作协议；联合彭浦新村街道居委会建立需求收集与宣传推广联动机制，打通多方资源链路。

方案优化与建设实施：上海银行联合家装服务商，结合网点实际条件与客户需求，优化形成样板间功能分区设计方案（含客厅、厨房、卫生间等体验区）并根据设计方案进行施工；组建养老顾问团队并开展专项培训，保障后续服务质量。

建成运营：举行样板间揭牌仪式，邀请政府、合作企业及社区代表参与，扩大项目影响力。建立常态化运营机制，设定固定开放时段并开通社区预约服务，安排网点养老顾问为客户提供咨询；通过“美好生活工作室”进社区活动，为老年客户开展适老化知识普及。

五、运营情况

上海银行以社区为核心阵地深化触达，截止10月末，联合彭浦新村街道33个居委会开展多轮体验活动，并开展6场“美好生活工作室”进社区专项行动，通过场景模拟、知识讲解、现场答疑等形式普及适老化改造政策与知识，获得老年客户普遍好评。线上渠道同步发力，通过上银微动态视频号发布样板间，进一步扩大覆盖面。

在推广方面，上海银行积极参与上海市民政局主持的电台养老专题广播录制，向全市老年群体介绍适老化改造政策与样板间服务；样板间的创新模式和示范价值，成为上海本地知名民生节目《新闻坊》的特色拍摄取景地，进一步扩大项目影响力。后续将在上海各重点行政区逐步拓展，目前已完成普陀区、黄浦区2个行政区的网点选址，计划年底前完成样板间建设。

六、项目成效

在社会效益方面，该项目成为展示本地适老化服务成果的重要窗口，同时协助申领补贴，推动上海市适老化改造政策落地，预计月均接待2000人次周边居民现场体验，进一步扩大政策与服务的普及覆盖面。通过银行金融赋能、政府政策支撑、企业服务落地、社区场景触达的深度联动，为上海“15分钟养老服务圈”注入动能，有效激活区域银发消费潜力。

经济效益方面，项目实现个人客户、企业端与银行的多方共赢。对个人客户而言，项目将适老化服务带到老年客户身边，“补贴+分期”组合方案有效破解“改造费用高”的难题；适老专属理财服务为老年客户提供稳健增值渠道，满足其金融需求。对企业端而言，与上海银行的合作让家装企业精准对接老年客户需求，提升适老化产品销售额，带动产业链产值提升。对银行自身而言，项目可提升网点客流，带动存款理财等产品销售，实现业务增长与品牌增值的双重收益。

七、经验总结

紧跟政策导向，锚定民生服务坐标。项目成功的首要前提在于精准把握国家及地方养老产业政策导向，紧密围绕国家应对人口老龄化战略、金融“五篇大文章”部署及上海市“15分钟养老服务圈”建设要求，将政策精神转化为具体服务实践。

瞄准核心需求，破解老年群体痛点。针对老年客户对适老化改造费用高、补贴政策不了解、产品质量顾虑等痛点，构建解决方案。场景端打造全生活场景样板间，让老人直观感受改造效果；金融端推出专项分期方案，缓解支付压力；服务端“一站式”全程协助补贴申领与改造落地，让服务真正贴合老年群体实际需求。

坚持协作共赢，构建生态化服务体系。打破单一主体服务局限，创新构建多方跨界协作，实现资源互补与效能倍增。银行输出金融产品与服务网络，家装企业保障改造质量与施工落地，社区负责需求收集与宣传触达，各方各司其职又深度联动，为金融赋能民生领域提供了清晰的方向指引。