一、项目背景及目标

为解决目前反欺诈业务时间紧迫、耗时较长、流程繁琐的三方面情况，贵阳银行通过智能数字化技术设计了一套智能化、规范化的流程，提高了业务办理效率，提升了数据处理精准度，减轻了人工压力。

一方面是保护性止付业务工作的紧迫性。即公安机关反诈中心会向各商业银行推送“预警人员名单”，银行需7*24小时值班并及时对预警人员名下银行账户按公安指令采取全量止付，以保护客户账户资金安全，守护人民群众钱袋子。二方面是风险预警数据下发流程繁琐。工作人员每日需将柜面事中预警账户下发分支行排查，通过登录国舜反欺诈系统获取事中预警数据并按机构筛选，然后上传到大数据平台获取管理行和经营行机构号，按管理行拆分预警表，下发到不同的管理行机构负责人邮箱。三方面是涉案账户人工排名及分析耗时较长。工作人员需每日针对反诈中心推送的涉案账户进行排名并分析排名趋势，包括全省同业银行机构的涉案账户排名情况、全省贵阳银行管理行排名情况、全省贵阳银行经营行排名情况、贵阳市同业银行的涉案账户排名情况、贵阳市贵阳银行管理行排名情况、贵阳市贵阳银行经营行排名情况，以及省市各项排名情况分析等。

二、项目方案

1.提升保护性止付业务的时效性及精准度。

在现代反诈骗工作中，保护性止付是至关重要的环节，它直接关系到客户资金安全和银行声誉。在传统操作模式下，保护性止付业务依赖人工处理，值班人员需在接收公安预警名单数据后，通过手工方式进行数据核对与表格录入，并使用网银UK登录管理系统完成上传与管控操作。该流程存在显著瓶颈：每日需处理7批任务，每批次耗时约20分钟，且高度依赖物理设备（网银UK）与人工判断，导致业务处理时效受限，尤其在非工作时间及节假日期间，值班人员需随身携带处理设备，难以保证一小时快速响应要求。存在效率低下、人力依赖性强和操作风险高等问题。

为解决上述痛点，本项目引入RPA机器人技术，通过自动化流程重构，实现保护性止付业务的智能处理。机器人能够自动校验数据格式、转换文件规范，并同步上传公安签章文书至核心系统，实现毫秒级响应精度与7×24小时不间断运作，有效克服人工操作延迟与误差，显著提升风险防控的时效性与精准度的同时，让业务人员将精力聚焦于策略优化和异常处理，而非重复性任务。

2.实现柜面预警风险账户数据自动下发。

柜面风险账户数据下发涉及多系统协同操作，传统流程需人工登录国舜系统获取事中预警数据，经大数据平台匹配账户归属信息后，再手工拆分下发至24家管理行。涉及数据导出、上传、匹配和分发四个步骤，此过程每日平均耗时2小时，且存在数据匹配错误风险。

本项目通过RPA机器人构建端到端自动化流水线，实现预警数据的自动获取、智能匹配与精准分发。机器人跨系统集成能力解决了信息孤岛问题，将下发时间从2小时缩短至2分钟，并实现100%精准匹配，显著提升风险预警的协同效率。

3.提高涉案账户排名分析的工作效率。

涉案账户分析是反欺诈工作的核心环节，但传统人工处理模式存在效率瓶颈。工作人员需每日对公安下发涉案线索进行人工修正，并逐项查询账户归属信息，之后手动计算排名，根据机构、分行和经营网点排序，并检查数据一致性（如检查汇总是否匹配原始数据）。最后，分析排名趋势变化（如环比增长），并生成报表。耗时长（3-5小时/天）、错误率高，且难以支持趋势分析的实时性要求。

本项目通过RPA机器人实现涉案账户分析的全流程自动化。机器人自动导入原始数据，智能匹配账户归属机构，生成多维排名报表，并支持同比/环比趋势分析。该方案将人工投入从小时级压缩至分钟级，同时通过算法模型提升数据计算的科学性，不仅能支持快速决策（如识别高风险区），还能为风险管理决策提供数据驱动的支持依据。

三、创新点

1.构建智能风控闭环，实现技术赋能与服务体验双升级。

本项目创新性地将RPA机器人设计为“端到端”执行者，应用于保护性止付业务全链条，构建了数据校验→格式转换→系统管控→结果核验→智能推送的自动化风控闭环。机器人通过智能解析公安预警名单，自动生成标准格式文件，并同步上传至核心系统（银数系统），实现跨系统数据联动。处理结果经机器自校验后，通过OA系统推送至值班人员，形成智能复核归档机制。

该方案将单批次处理时间从20分钟压缩至5分钟，效率提升80%，且突破网银UK的物理限制，实现随时随地响应。这不仅体现了技术创新的先进性，更实现了风险防控效率与员工体验的协同优化，是数字化转型在风控领域的成功实践。

2.打造智能预警分发体系，实现风险协同防控。

本项目通过RPA机器人构建了智能预警分发体系，实现柜面风险账户数据的自动化处理与精准分发。机器人通过跨系统数据整合（国舜系统+大数据平台），自动完成账户归属匹配，并按管理行智能拆分数据，实现精准定向推送。

该体系将下发时间从2小时缩短至2分钟，效率提升98.3%，且实现零误差匹配。这不仅解放了人力资源，更构建了全行一体化的风险协同防控机制，为实时风险处置提供技术保障。2.建立智能排名分析平台，实现数据驱动决策。

3.本项目构建的涉案账户排名分析平台，深度融合了自动化处理与智能分析能力。机器人通过API接口自动获取涉案账户数据，智能匹配管理机构归属关系，并生成多维度排名报表（金融机构/管理行/经营行）。更重要的是，系统内置趋势分析算法，自动计算同比/环比数据，动态揭示风险变化趋势。

该平台将数据分析从“事后统计”升级为“事前预测”，帮助风险管理从被动响应向主动预警转变。人工投入从每日3-5小时减少至2分钟，数据准确性提升至近100%，同时提供趋势分析能力，实现风险可视化，为风险策略优化提供科学依据。

四、项目过程管理

2025年3月-6月，针对风险预警数据下发流程繁琐的问题、涉案账户人工排名及分析耗时较长的情况、保护性止付业务工作的紧迫性，贵阳银行拟定了系统优化需求，开展了需求分析及开发。2025年6月26日，系统优化改造完成，实现了RPA技术在涉案账户排名及分析、风险预警数据下发的反诈工作应用。2022年7月29日，通过RPA机器人实现7×24小时不间断运作，突破时间与空间限制，确保风险防控零延迟，提升了保护性止付提升保护性止付业务的时效性及精准度。

五、运营情况

本项目通过RPA技术的深度应用，不仅优化了传统风控流程，更打造了智能化、自动化、精准化的现代风控体系，为银行业的数字化转型提供了创新样板，系统运行以来我行共管控了保护性止付4344户，下发事中预警数据6.2万户，大幅提升了工作效率。

六、项目成效

本项目的创新实施，在以下维度创造了显著价值：

精准化风控：通过机器智能替代人工判断，消除操作误差，提升数据精准度，构建了可追溯、可审计的风控闭环；人工投入从每日3-5小时减少至2分钟，数据准确性提升至近100%。

全天候服务：RPA机器人实现7×24小时不间断运作，突破时间与空间限制，确保风险防控零延迟。

极致效率提升：将业务处理时间从小时级压缩至分钟级，平均效率提升80%以上，重构了风险作业模式。将下发时间从2小时缩短至2分钟，效率提升98.3%，且实现零误差匹配。

人性化体验：员工从执行者转型为监督者，有效缓解非工作时间及节假日的人工值班压力，实现科技赋能与员工关怀的有机统一。保护性止付从单批次处理时间从20分钟压缩至5分钟，效率提升80%，且突破网银UK的物理限制，实现随时随地响应。

七、经验总结

为深化金融科技在反诈工作中的应用，提升反诈工作质效。本项目通过机器智能替代人工判断，消除操作误差，提升数据精准度，构建了可追溯、可审计的风控闭环，结合自身业务发展和风险防控需要，积极应用机器等大数据技术自主研发功能，进一步提升了反电信网络诈骗工作的精准化、前瞻化、敏捷化。