贵阳银行：“AI赋能 + 标准普尔模型”双驱动——财富管理资产配置专业化经营创新实践

本文来源于：2025年城市金融服务同业案例征集活动，作者：贵阳银行

2025-11-21 关键词：数字化转型,金融科技,服务优化2843

一、项目背景及目标

2025年，贵阳银行财富管理部以“回归财富管理本源”为导向，针对全行重点财富客群创新打造“AI智能工具+标准普尔模型+六阶段深度经营”的资产配置专业化经营体系。通过将DeepSeek等AI工具与标准普尔四象限模型深度融合，赋能一线财富客户经理为全行主流财富客群提供“智能生成、人工适配、精准落地”的专业化资产配置服务。项目实施后，实现客户结构优化、资产多元化配置及创收能力提升，探索出一条“专业经营”的区域财富管理转型升级新路径。

1.项目背景

宏观趋势上，资管新规深化落地，财富管理行业从“产品销售”向“客户经营”转型成为必然，客户对专业化、个性化资产配置需求激增，传统“货架式”销售模式难以为继；内部痛点上，客户经理专业经营上，缺乏标准化工具支撑，难以提供跨周期、跨品种的复杂配置服务；技术契机上，当前生成式AI技术较成熟，标准普尔家庭资产配置模型客户接受意愿较高，为“专业化经营”提供技术可行性。

2.项目目标

回归财富管理本源，聚焦客户实际需求，提供个性化资产配置服务，提升服务专业性及客户价值。

二、项目/策略方案

项目构建“客群分层、AI支撑、过程管理”三位一体策略：客群经营上，制定重点客群专属经营路径，配套场景话术、KYC工具及诊断模板等；AI支撑上，引入DeepSeek等工具辅助财富诊断与规划，打造财富客户经理一站式资产配置方案生成流程；过程管理上，明确“准备—建联—分析—邀约—面谈—执行—跟进”等标准动作，强化过程督导与复盘机制。

三、创新点

AI智能生成上，部署DeepSeek等工具，嵌入“角色定位+任务目的+背景理解+格式构架”四维提问模板，实时生成《财富诊断书》《资产配置建议书》初稿；模型应用层上，巧用标准普尔四象限模型，设定“要花的钱、保障的钱、生钱的钱、保本升值的钱”的基准配置比例，配套差异化话术与产品矩阵。

四、项目过程管理

一是方案制定与启动，先逐步试点再全行推广；二是开展过程复盘、分支行反馈与下沉一线督导；三是结合实际开展专题培训，持续优化执行效果。

五、运营情况

项目已在全行全面推广落地，客户对财富诊断及个性化配置服务认可度持续攀升。专业、定制化的配置方案显著增强了客户信任感与业务粘性。

六、项目成效

客户价值上，帮助客户建立科学资产配置理念，覆盖子女教育、养老规划等核心需求，提升家庭抗风险能力；工作赋能上，项目上线后有效降低一线财富客户经理在资产配置方案上的制作难度，工作效率大幅提升。

七、经验总结

贵阳银行通过“客户分层+专业赋能+AI支撑+过程管理”四轮驱动，成功推动财富业务从“产品销售”向“资产配置”转型。关键经验包括：一是标准化流程与个性化服务相结合，提升服务可复制性与客户体验；二是科技赋能与人的专业能力双轨并进，缺一不可；三是以客户价值为中心，才能真正实现财富管理的长期稳健发展。

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