一、项目背景及目标

随着金融行业数字化转型的发展，甘肃银行与外部机构合作的业务场景日益丰富，为进一步提升精细化管理水平，降低人力及管理成本，我行聚焦与外部机构合作业务的数据核验痛点，打造“信创+容器云”深度融合的自动化核验产品。平台基于分布式微服务架构，采用麒麟操作系统+TDSQL数据库的可信环境构建，建立以“数据清洗-智能核对-可视化管控”智能化体系，通过低代码规则引擎，实现零开发适配各类业务场景，数据核对周期从15天缩短至1小时，每年节省成本约80万元。通过该平台的建设，能够有效规避合作风险，提升业务运营透明度和合规性，助力构建更加智能、高效的业务管理体系，为我行精细化管理与决策提供有力支撑。

目前，我行与外部机构合作的业务场景中，数据核对难题成为制约业务精细化管理的瓶颈。如信用卡营销活动12个业务场景、储蓄卡满减活动5个业务场景、增值服务供应商8个业务场景等，普遍存在交易数据核对困难的问题，主要表现在：一是数据标准不统一，涵盖不同系统、平台与合作方，因数据差异较大，导致核对效率低；二是数据量较大，随着业务规模的持续扩张，交易量与日俱增，传统的手工数据核对模式，不仅耗时耗力，还存在数据录入错误、遗漏等风险隐患，严重影响数据核对的准确性与时效性；三是运营成本高，每个业务场景均需配置专人负责数据核对工作，人力成本逐年攀升，且难以满足大规模的数据核对需求。自动化的数据核验平台，该平台具备

本项目旨在通过搭建“自动识别、分层管理、闭环管控”的新一代自动化数据核验平台，实现营销活动和增值服务供应商等数据的线上勾稽，达到标准、高效、安全的管理目标，以提升账务数据核对准确率，有效降低运营成本，保障业务开展的及时性与可靠性，推动业务实现精细化管理，为全行高质量发展注入数字化动能。

二、项目/策略方案

平台采用分布式微服务架构，运用麒麟操作系统与TDSQL数据库，核心模块容器化部署，构建“三位一体”（数据清洗引擎+智能核对中枢+可视化管控平台）的自动化数据核对平台，主要包含以下几个方面：

（一）技术架构创新方面

一是分布式架构创新，构建自主可控的全栈式国产底座。通过麒麟操作系统与分布式数据库（TDSQL）的深度融合，支持容器化部署和微服务架构，实现平台的敏捷扩展和资源动态调整。通过全流程的自主研发，在安全性、可控性及成本效益上实现突破，形成自主可控的技术闭环。

二是基于模块化的设计，提升系统可用性。运用数据清洗引擎、智能差异标记算法、可视化对比看板等核心模块实现业务逻辑处理，有效支持了系统的跨平台性。采用支持海量数据的分布式技术架构，满足业务场景的应用需求。

三是以数据为核心，驱动业务提质增效。平台支持实时规则和离线规则的配置，运用组件式规则引擎、Api网关及 Nacos 组件等技术，打造产品装配工厂。依托组件化和参数化，实现数据核对流程配置化，建立可复用的“积木块”，灵活组装交易流水核对场景，以满足不同场景的账务核对需求。

四是轻量级容器化部署。通过容器和编排工具实现微服务的标准化部署，实现环境的一致性，使用镜像版本控制确保部署的可重复性。通过细分业务场景，建立快速对接业务场景，实现快速部署应用。

（二）业务场景实现方面

一是搭建数据清洗引擎，实现“多源异构数据标准化”。作为数据入口，负责接收来自不同外部机构、不同业务场景的分散、异构数据，通过数据转换、格式统一等处理，将其转化为统一格式，为后续的智能核对环节提供标准、可靠的数据基础，解决数据格式差异导致的核对难题。

二是建立智能核对中枢，实现“全流程自动化核对”。作为平台的核心模块，依托规则引擎与同步+异步协同机制实现高效、精准核对。其中，规则引擎支持灵活配置核对规则，满足不同业务场景需求；同步+异步协同机制保障实时与离线数据核对的一致性；差异智能处理功能可自动识别、标记核对差异，减少人工干预，提升核对效率与准确性，解决手工核对风险高、效率低的问题。

三是呈现可视化管控平台，提供全链路可视与运营支撑。具备实时监控中心、多维度报告、配置管理等功能。实时监控中心可展示数据核对进度、核验过程的报错等；多维度报告能以直观形式呈现核验结果，助力运营分析；配置管理支持分业务场景进行个性化配置，为运营决策与风险管控提供能力支撑，同时实现与财务管理系统对接，提升业务与财务协同效率。

三、创新点

一是大幅降低运营成本：通过多源交易数据核验平台的自动化核对能力，替代传统繁杂的人工操作，减少各业务场景数据核对的人力投入，显著降低人力成本。此外，在后续场景接入中，计划引入流程机器人（RPA），进一步提升业务处理的时效性与准确性，持续优化成本结构。

二是显著提高账务核对效率和准确率：平台打破传统手工核对模式，单场景核对周期从15个工作日缩短至1小时，数十万级数据核对时间≤1小时，远超“T+1”业务要求。同时，自动化核对彻底解决手工漏核、错核问题，大幅提高账务核对准确率，有效保证账务核对结果的时效性和准确性。

三是实现业务流程优化与精细化管理：依托可视化管控平台，提供直观的数据核对结果展示与分析功能，助力运营人员精准掌握业务情况。同时，实现与财务管理系统的无缝对接，账务核对完成且审批通过后，系统自动将核对报告上传至财务管理系统，为账务结算提供便利，提高财务工作效率，为业务的精细化管理和决策提供有力支持。

四是低代码规则引擎实现“零开发适配多场景”：打破“场景专人负责”的传统模式，开发人员通过拖拽配置即可完成新场景规则搭建，无需大量开发投入，新场景上线周期从2个月缩短至1周，适配性远超行业通用工具，能快速响应业务拓展需求，提升业务灵活性与市场竞争力。

四、项目过程管理

1.项目启动阶段：4周，在此阶段，主要工作包括：

（1）进行项目背景调研和可行性分析，并对该项目产生的风险进行评估。

（2）项目立项与审批。

（3）组建项目团队，明确成员角色和职责。

（4）制定详细的项目计划及阶段性里程碑。

2.需求分析与规划阶段：4周，主要活动有：

（1）进行需求分析，深入与相关方沟通，细化项目需求。

（2）制定详细的项目技术方案和业务处理流程。

（3）完成项目的详细规划，包括里程碑、交付成果和时间节点。

3.设计阶段：4周，主要内容包括：

（1）进行系统、产品或服务的设计工作，如架构设计、业务模型设计、数据库设计等。

（2）制定测试计划和验收标准。

4.开发与实现阶段：12周，工作重点包括：

（1）按照架构设计、业务模型、数据库等设计说明书进行编码编码开发和接口开发。

（2）进行内部单元测试、联调测试和修复缺陷。

5.业务测试阶段：4周，主要涵盖：

（1）进行系统黑盒测试、集成测试和用户验收测试。

（2）收集测试反馈，修复问题。

（3）进行压力测试，检测系统在高负载或高压力情况下的性能、稳定性和可靠性。

6.上线与部署阶段：2周，主要任务包括：

（1）将项目版本部署到生产环境。

（2）进行上线前的最后的检查和准备。

（3）对外发布产品，并进行生产业务验证和业务跟踪。

7.项目收尾阶段：4周，主要包括：

（1）项目验收和交付。

（2）总结项目经验教训。

（3）解散项目团队或安排后续工作。

五、运营情况

平台自2025年10月上线以来，我们通过多种渠道，包括线上宣传、线下培训、与合作结构合作推广等方式，使得系统的使用率逐步提高。经过一段时间的运行，信用卡营销活动的12个场景数据核对已经全面试点使用，数据的核对效率和准确率均达到预期效果。

在系统推广应用的过程中，我们积极收集用户和合作机构的反馈意见，以便不断改进和优化系统。用户的反馈主要集中在以下几个方面：

1.少数用户表示在遇到问题时，希望能够得到更及时、有效的技术支持服务。

2.部分用户认为系统的数据核对报告界面不够美观、友好，希望能够进行优化，提高操作的便捷性和美观性。

截止目前，系统整体运行稳定，未出现重大故障和数据丢失的情况。我们建立了完善的监控体系，实时监测系统的运行状态，及时发现和解决潜在的问题。在安全性方面，采取了多种安全措施，包括数据加密、用户认证、权限管理等，确保系统和用户数据的安全。定期进行安全漏洞扫描和修复，防范网络攻击和数据泄露的风险。

六、项目成效

1.取得直接经济收益：平台上线后，预计每年可节省人力及管理成本超80万元，并避免了因差错导致的潜在财务损失。

2.提高账务核对效率：多源交易数据核验平台成功覆盖20多个关键业务场景，将数据核对时间从15天压缩到1小时以内，解决了长期困扰业务和财务部门的对账难题。

3.提高账务核对准确率：用户通过该平台的自动化账务核对，将大幅度提升核对结果的准确率，有效保证了账务核对结果的准确性。

4.强化业务与财务协同能力：通过平台与财务管理系统的无缝对接，消除了核对报告人工传递的环节，提升了财务结算效率，实现了业务数据与财务数据的实时联动，为企业整体运营效率提升提供了有力支撑。

5.业务场景持续拓展：迅速将平台推广至所有与外部机构有数据核对需求的业务场景，如保险代销、联合贷款等，全面释放平台价值。

6.构建开放生态：从“被动适配”合作方转为“主动引导”，向合作伙伴提供我行的接入规范，推动他们主动按我行标准对接，提升生态协作效率。

综上所述，多源交易数据核验平台的建设，不仅能够降低我行的人力成本，还能提升银行的风险管理能力，同时为银行的长期战略发展奠定基础。

七、经验启示

1.通过使用自主可控的操作系统、中间件及数据库技术，结合容器云平台，首次构建了行内的第一套自研项目，为我行应用系统在自主可控，自主开发的道路上积累经验。

2.实现“从无到有”到“降本增效”的流程优化：通过多源交易数据核验平台的建设，打通各系统之间的数据壁垒，消除数据孤岛，显著提升与外部机构合作业务场景中行内结算流程的时效性及流畅性，降低人力成本，简化业务流程，实现业务运营效率的质的飞跃。

3.形成国产产品与容器化深度融合的可复用方法论：针对国产环境（麒麟OS+TDSQL）与分布式微服务的适配难题，基于容器云K8s功能，建立“核对任务-资源需求”映射模型（如数十万级数据核对需10个容器实例、CPU 利用率阈值80%触发扩容），实现资源“按需分配”，资源利用率提升60%，该模型可直接复用至其他数据处理类容器化项目，为后续项目建设节省时间与成本。