一、项目背景及目标

1、市场需求及痛点

国务院国资委于2022年印发了《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》通知，给央国企集团的账户管理提出了明确要求。浦发银行近年来也一直在加强司库系统建设，2024年浦发银行推出"北斗司库﹣GTS全球司库服务2.0"，为在岸、离岸公司客户及金融机构客户提供全球资金统一管理服务，涵盖账户管理、支付结算、境外资金管理等诸多领域。2025年5月全新推出了新一代司库3.0，在原有功能基础上更聚焦企业的预算管理、资金计划和风险防控。

截至目前，已有许多大型央国企与浦发合作搭建了司库系统。除了与银行合作搭建司库之外，部分集团会选择第三方软件厂商的司库产品，也有部分集团会采用自主开发建设司库的方式。以上三种搭建方式，均各有优劣势，但前提是集团管理单位和成员单位均需要与所有开户银行完成银企直连或API接入工作，是耗时耗力的巨大工程，成为了各大央国企集团推动司库体系建设的重大阻碍。而，城银清算提供的通用金融信息传输系统（GFIX系统），可提供一种全新的司库服务解决思路。

2、GFIX司库场景业务建设的必要性

GFIX 系统作为国家级金融信息传输平台，链接全国近3000家金融机构，成为金融机构之间信息传输的高速公路，建设定位于保障我国金融信息传输渠道的自主可控，对我国金融安全战略部署具有重大意义。

大型集团企业通过集团内的财务公司接入GFIX系统后，可以与所有银行之间完成报文传输交互，实现财务公司对本单位及集团成员单位的账户信息查询和资金划拨。相当于完成了一点接入所有银行，打破现有银行司库系统中的难点、痛点，为大型集团企业提供真正便利化的、集团内账户可视、可管理。

GFIX司库创新业务场景，可有效解决两个维度的难点：

（1）对于大型集团客户而言，可完成一点接入所有银行，打破现有银行司库系统中，需公司与其所有开户银行逐一开通银企直连功能、逐家银行技术对接测试的要求，极大简化了集团账户可视化建设的工作量。

（2）对于银行而言，GFIX司库业务场景打造了一个银行数据交互的生态圈，无需通过专线方式打通银行与银行之间的数据传输，实现以GFIX为枢纽的虚拟多边交互，所有业务数据在合规基础上均可以快速传输和交互应答。有了GFIX司库系统，浦发银行可以更好的服务央国企集团总部及成员单位，丰富银行账户的服务渠道，深化银企合作。

图 GFIX司库场景业务的重要作用

3、项目目标

浦发银行通过GFIX司库场景业务，可为拥有财务公司的集团企业提供账户信息查询和资金划拨服务。其中账户信息查询包括账号清单查询、余额查询、流水查询、定期账户查询、账户状态查询、账户冻结明细查询、回单查询、账单查询、账户变动自动通知等功能。

二、项目/策略方案

浦发银行将GFIX司库场景开发项目列为年度重点工程。

系统架构搭建涉及如下内容：

（1）GFIX系统接入：通过复用我行现有直连接入渠道接入GFIX系统；

（2）业务管理系统承接：包括对GFIX报文转换处理、签约协议登记等。通过对我行司库系统进行部分功能改造实现。

（3）核心系统、支付系统接入改造：需从核心系统中获取我行公司账户的账户余额、账户流水、账户状态等；需通过支付系统，实现账户间资金划拨；此外，还需实现账户资金变动通知功能（即通过业务系统触发账户资金变动的查询规则）。

（4）公司账户授权渠道改造（柜面改造、网银改造）：包含针对财务公司自身账户授权、及集团公司中其他成员单位的账户授权，需改造柜台FES界面以及网银客户端界面。

三、创新点

浦发银行为了给客户提供更便捷、多样化的签约渠道，已于2025年9月，加急完成网银客户端的GFIX司库场景业务签约功能开发和测试。并于2025年10月正式上线GFIX司库场景业务的网银签约功能。客户通过浦发银行网上银行渠道即可完成签约授权，极大地简化了客户签约流程。

浦发银行凭借高效的系统开发能力、快速的业务推动能力，成为全市场首个上线GFIX司库场景业务网银签约渠道的银行，有助于浦发银行更好的服务财务公司及所属集团公司客群。

四、项目过程管理

浦发银行于2025年2月加入城银清算GFIX司库场景专家小组后，迅速建立总分支三级联动机制，以三个“全力”确保任务落地：

（1）全力保障资源：抽调总行科技、业务骨干组成专班，建立沟通群高效响应联调需求。

（2）全力攻坚技术：针对司库场景数十只报文进行全面分析、推进开发，于2025年6月完成全部报文开发和联通测试，于2025年7月完成验收测试，并于2025年9月20日投产上线，是全国首批上线银行。目前正在开发迭代功能（电子账单、电子回单等），于2025年11月完成联调测试，后续根据城银清算安排将尽快验收和投产上线。

（3）全力服务客户：积极配合财务公司开展联调、验收、演练测试（截至目前，已累计配合8家财务公司进行相关测试），并为接入企业提供“技术+业务”一站式辅导，全程协助财务公司顺利完成GFIX司库场景业务开发建设。

五、运营情况

GFIX司库场景业务深受财务公司客群的欢迎，浦发银行为了更好的服务财务公司及所属集团客户的金融服务。主动迈前一步，在财务公司前期调研（开发前）、开发建设（开发中）、签约上线（开发后）的全流程提供倾力支持。

1、开发前期协助推广

浦发银行作为GFIX司库场景的专家组成员、以及首批上线银行，具有较为丰富的开发及业务经验。浦发银行已协助多家财务公司在GFIX司库场景的前期调研中提供耐心解答和沟通回复。

2、开发中期协助测试

浦发银行已累计配合8家财务公司进行开发过程中的联调测试、验收、演练等，并仍不断有第二批、第三批拟上线的财务公司希望进行开发测试，我行也在竭力提供相关支持。

3、开发后期协助签约

截至2025年10月，已有多家财务公司与浦发银行完成GFIX司库场景业务的签约授权，并正在推动集团所属成员单位陆续开展签约授权工作。

六、项目成效

1、让利于客户

目前浦发银行GFIX司库场景业务为全免费金融产品，极大节省了财务公司及所属集团的司库体系建设的成本支出，体现了浦发银行金融服务实体经济的担当。

2、便利于客户

GFIX司库业务场景，真正的打破了现有银行司库系统中的难点、痛点，为大型集团企业提供真正一站式接入的、便利化司库管理渠道，不仅成本支出低，而且接入方式更为快捷，极大的缩短了对接N家银行的接入周期（仅签约即可，无需系统逐一对接）。

3、持续优化建设

浦发银行积极参与城银清算多轮业务规则和业务方案的讨论，不断探讨GFIX司库场景新增业务功能的开发和上线，目前正在积极推动迭代功能的开发、测试、验收和投产。未来，浦发银行也将配合城银清算、集团客户多方形成高质量的建设蓝图和路径规划。

七、经验总结

目前GFIX司库场景，已为“拥有财务公司的央国企集团”提供了十分便捷的、集团账户可视化管理渠道。但，银行仍有大量无财务公司的央国企集团客户无法参与其中。银行现有的司库系统，还需通过不断迭代、增加覆盖银行数量、增加产品接口数量等物理方式来将系统功能垒的更广、更全。

若GFIX司库业务，能进一步扩大服务范围，由银行代理无财务公司的央国企集团接入，成为银行司库系统背后强大的银行数据交互生态圈，则将开启我国银行业司库建设的“新纪元”。这也将极大的提升现有银行系统针对GFIX司库场景开发成果的受用面，打开GFIX司库场景更广阔的应用空间。