一、项目背景及目标

为深入贯彻落实中央金融工作会议关于做好金融“五篇大文章”的决策部署，按照山东省人行“一地一突破”工作要求，将养老金融作为重点突破任务。日照市在省内率先出台《关于加快构建和完善养老金融生态的实施意见》，致力打造日照市养老金融生态示范区。日照银行坚持“平台、场景、链式、集群、开放”五种思维，纵深推进数字化转型，建设了“数字产业、数字普惠、数字民生”三大金融服务体系，秉持“义利金融”理念，在省内各级人民银行的指导下，持续深耕数字民生养老金融领域，以“智慧银龄”服务平台的建设、运营为抓手，围绕老年人居家照护、文化娱乐、医疗保健、消费购物等高频事项和服务场景，以“线上+线下”联动的服务方式向老年人提供便捷的智能化服务，切实将政策要求转化为服务实践。通过搭建智慧银龄服务平台，打造用户小程序端、养老机构端、政府监管端、运营管理端四端应用，实现养老服务资源整合、金融服务精准嵌入、资金安全监管闭环，打造区域养老服务枢纽，提升老年客户服务体验，树立养老金融服务标杆。

二、项目/策略方案

1.技术架构

通过搭建智慧银龄服务平台，打造用户小程序端、养老机构端、政府监管端、运营管理端四端应用，融合大数据、物联网、人工智能等技术，建立数据互通机制。

2.业务模式

聚焦用户核心场景，打造全链条服务生态。以老年人“医、食、住、行、娱、财”高频需求为核心，构建“15分钟养老服务圈”，实现服务场景全覆盖。

3.商业模式。平台以“生态协同+金融嵌入”为核心，构建多方共赢的可持续模式。为养老机构提供融资支持、闲置资金增值方案，降低运营成本的同时获取金融服务收益；为老年用户及家属推出养老费用分期（颐养贷）、专属理财产品，将金融服务嵌入照护预约、费用缴纳等场景，实现精准转化。同时，依托与政府监管端的合作，获取政策支撑与公共数据资源，降低获客及运营成本；通过场景沉淀的用户行为、服务数据，持续优化金融产品与服务匹配度，反哺生态扩容。最终形成“服务引流-金融变现-数据迭代-生态升级”闭环，兼顾社会效益与经营收益。

三、创新点

1.老年人及家属方面：解决找养老服务难、找靠谱机构难的问题，通过构建“15分钟养老服务圈”，让老年人便捷获取助餐、助医等居家照护服务及文娱、权益等服务。

2.养老服务机构方面：解决管理粗放、效率低、安防成本高的问题，通过智慧管理、智慧照护等四大智慧功能模块实现运营线上化，依托智能设备助力养老机构实现精准照护等服务，降低人力成本，提升管理与服务效率。

3.政府监管方面：解决监管不实时、不精准的问题，通过实时掌握机构数据、服务质量等，实现数字化监管与科学决策。

4.资源与金融服务方面：解决资源分散、金融服务匹配不足的问题，整合行内各类金融产品与服务，实现养老机构与老年客群金融服务的精准匹配。

四、项目过程管理

2025年初开展调研规划工作，并顺利完成客群需求、同业标杆及养老机构实地调研，确定平台架构与功能方案。3月份启动平台开发建设，搭建养老机构端系统功能，对接智能硬件设备，完成内测优化。5月份开始试点运营，在山东省日照市2家养老机构试点上线。并结合平台试运行情况，开展优化升级，新增用户小程序端，便捷获取“助餐、助浴、助洁、助医、助急、助行”等居家照护服务，支持老年大学课程报名、线上问诊挂号、养老资源查询、银行养老专属权益兑换、康养旅居与养老商城订购等功能，打造“15分钟养老服务圈”。9月份至今在山东省范围内推广平台应用，完善政策联动与金融产品嵌入，建立运营服务体系。

五、运营情况

1.推广应用

截至2025年10月，已打造岚山区黄墩镇盛浔养老服务中心、山海瑞颐康养中心智慧养老院样板案例，完成青岛新香养护院、济南建邦兴隆养老服务中心等10家机构系统上线工作，总床位数达1300张，服务长者近千人。同时，与省内30余家养老机构达成合作并推进系统上线。下一步将加快推动其余签约机构系统接入，扩大服务供给覆盖范围，重点推进用户端政务板块、资金监管、多端系统联动、数据大屏等功能建设，深化平台数据整合能力，提升多端协同效率，构建养老服务全链条数字化闭环。

2.用户反馈

老年用户及家属对平台整体认可度较高，反馈小程序操作简洁适配老年群体，居家照护服务响应及时，切实解决了日常养老中的急难问题。养老机构表示，平台的数字化管理功能简化了日常运营流程，标准化服务体系助力服务质量提升，减少了沟通纠纷。多方均肯定平台在实际应用中的实用价值与社会意义。

3.系统运行

平台整体稳定性良好，智能设备在线率维持100%，系统性能指标在正常范围内，系统资源利用率均在正常范围内，系统可用率不低于99.9%；系统可抵御威胁和保护业务数据，未发生安全事件。

六、项目成效

1.经济效益方面。一是通过智慧银龄服务平台的建设，进一步丰富了我行获客渠道，拓宽服务范围，提升我行在养老金融业务的市场占有率；二是通过融合金融、医疗、家政等多领域服务资源，实现信息共享与精准调配，通过积分商城、适老化金融产品、市场化服务等创造多元收益；三是平台吸引本地养老产业链企业入驻，推动产业规模化发展，带动我行结算账户开立及后续金融服务支持。

2.社会效益方面。一是改善老年人生活质量，智慧银龄服务平台将提供多元化的养老服务，包括生活照料、健康体检、老年大学等，满足老年人多样化的需求，提升其生活质量；二是强化行业监管，通过数据共享机制和大数据分析技术，平台将为政府行政主管部门提供有力的数据支撑，推动养老服务事业的科学决策和高质量发展。

七、经验总结

政策联动是前提：深度对接地方政府养老规划，争取行政主管、金融监管等部门支持，将项目纳入区域发展重点，确保方向合规、资源到位。

用户需求是核心：坚持“从老年视角出发”，通过实地走访、座谈会等方式收集需求，避免“技术导向”忽视适老实用性，确保平台“能用、好用、爱用”。

生态共建是关键：不局限于“银行单打独斗”，而是联动养老机构、医疗机构、科技公司、政府，形成“多方共赢”生态，解决资源分散、服务碎片化问题。

迭代优化是保障：建立“数据驱动迭代”机制，定期分析运营数据与反馈，分阶段推进升级，避免“一次性开发”导致平台落后，确保长期适配养老行业发展与老年需求变化。