一、项目背景及目标

随着素质教育深化与文旅产业升级，研学旅行成为连接教育与文旅的重要载体，但行业存在资源分散、审批流程繁琐、报名缴费不便捷、监管缺乏数字化手段等痛点。为汇聚研学团建合力，赋能文旅转型发展，结合日照市研学实践产业联盟实际发展需要，我行借助互联网技术共建“日照市研学实践管理平台”并开展业务合作。

项目目标聚焦三方面：一是整合日照市研学基地、课程、线路及服务机构资源，形成标准化、一体化的研学服务体系；二是实现研学活动从审批备案、活动发布、报名缴费到过程追踪、评价反馈的全流程数字化，提升行业运营效率；三是将金融服务深度嵌入研学场景，为学校、研学机构、家长提供便捷支付、资金管理等服务，推动文旅教融合与金融业务协同发展。

二、项目/策略方案

1.技术架构

平台采用“分层架构+微服务”设计，保障系统扩展性与稳定性。前端层覆盖官网端、微信小程序端（面向学校、家长）、后台管理端（面向主管部门、学校、研学基地、旅行社）及数据大屏；应用层核心模块包括研学资源整合、活动管理、审批备案、缴费结算、动态追踪、评价反馈、数据可视化等，同步搭载权限控制、日志管理等支撑功能；数据层采用多维度存储方案，确保业务数据、缴费信息、资源信息等安全存储与高效查询。

2.业务模式

构建“政府引导+企业运营+银行赋能+多方参与”的业务生态：主管部门通过后台管理端实现研学活动审批、备案、监管与政策引导；学校通过小程序发布研学活动，借助平台对接优质研学资源；研学基地、旅行社通过平台展示风采、承接活动订单；家长通过小程序完成便捷缴费、活动追踪与评价反馈；日照银行提供支付结算、资金管理等金融服务，全程护航研学活动开展。

3.商业模式

以研学场景为切入点，将金融服务深度嵌入全流程：通过小程序缴费功能绑定日照银行支付渠道，沉淀交易资金；为研学机构、旅行社提供对公结算服务，拓展对公存款与中间业务；后续可基于平台积累的运营数据、资金流水等信息，为合规经营的研学机构提供普惠信贷支持，实现从单一支付服务到综合金融服务的延伸，打造“场景引流-金融赋能-价值变现”的商业闭环。

三、创新点

文旅教资源整合创新：打破行业资源分散壁垒，构建“政府引导+联盟运营”协同机制，整合全市研学基地、课程、线路资源，形成覆盖K12全学段的实践教育服务体系，推动海洋文化、乡村振兴等地域文化IP与素质教育深度融合。

全流程数字化管理创新：取代传统纸质审批与分散报名模式，实现研学活动从审批备案、活动设计、报名缴费到过程追踪、评价反馈的全流程无纸化、数字化，大幅提升审批效率与管理透明度。

金融服务场景化嵌入创新：将支付结算、资金管理等金融服务无缝融入研学场景，为家长提供便捷缴费渠道，为研学机构提供安全高效的资金结算服务，实现金融与场景的深度绑定，而非单纯的功能叠加。

数据驱动决策创新：通过数据大屏可视化呈现参与人数、基地使用率、活动完成率等核心指标，为教育、文旅部门政策制定，以及研学机构优化线路、开发课程提供动态数据支撑，推动研学产业精准化发展。

四、项目过程管理

1.需求调研与规划阶段

联合日照市教育主管部门、文旅主管部门、日照市研学实践产业联盟、学校及研学机构开展多轮调研，梳理核心痛点与业务需求，完成平台功能规划与技术架构设计，组建专项团队并明确分工。

2.系统开发与接口对接阶段

完成官网端、小程序端、后台管理端及数据大屏的核心功能开发，形成完整服务体系。

3.测试与优化阶段

组织召开平台培训会议，选取试点学校、优质研学机构开展试点运行，开展功能、性能、安全测试，收集反馈并完成全量优化，确保系统稳定运行。

4.常态化运营阶段

在全市范围内推广平台应用，开展平台启动仪式、培训会议，完成各类研学资源全面接入，建立常态化运营与迭代机制。建立平台日常维护、资源更新、用户服务的常态化机制。

五、运营情况

1.推广应用

平台上线一个月以来，注册学校、旅行社、研学基地300余家，开设研学线路40条，发布研学活动30余个，累计服务师生近2万人。

2.系统运行情况

系统上线后稳定运行，系统性能指标在正常范围内，系统资源利用率均在正常范围内，系统可用率不低于99.9%；系统可抵御威胁和保护业务数据，未发生安全事件。

六、项目成效

1.经济效益

平台通过场景化金融服务拓展了银行业务边界，带动个人支付业务增长，沉淀交易资金，提升中间业务收入；推动研学机构、旅行社等合作方开立对公结算账户，沉淀对公存款，为后续普惠信贷、理财服务等综合金融业务拓展奠定基础；基于平台数据优化小微企业信贷评估模型，为合规研学机构提供精准金融支持，实现场景价值与金融效益的双赢。

2.社会效益

平台整合分散的研学资源，推动文旅教深度融合，丰富了青少年素质教育载体，助力日照市研学产业品牌化发展；全流程数字化管理简化了审批与报名流程，提升了研学活动组织效率，减轻了学校与家长的负担；数据可视化与全流程监管功能保障了研学活动安全有序开展，为城市文旅产业升级与教育高质量发展注入新动力，彰显了金融机构的社会责任与担当。

七、经验总结

1.多方联动。整合政府、银行、学校、机构等多方资源，形成“政策支持+技术支撑+市场参与”的合力，实现共赢发展。

2.场景融合是金融创新的核心。跳出传统金融服务思维，将金融功能深度嵌入研学活动全流程，以“服务场景”而非“推销产品”的方式触达用户，提升了金融服务的可获得性与用户接受度。

3.用户导向是产品优化的根本。聚焦各方核心痛点，从简化流程、提升便捷性、强化监管等角度设计功能，让技术创新真正落地为用户可感知的价值，推动平台口碑与用户规模同步增长。

4.地域特色打造差异优势。深度结合日照本地文化与资源，打造具有地域辨识度的研学IP，避免同质化竞争，提升了平台的核心竞争力与品牌影响力。

5.持续迭代适配需求。建立“用户反馈—功能优化—体验升级”的闭环机制，根据行业发展与用户需求持续迭代，确保平台长期保持活力与实用性。