一、项目背景及目标

项目立项背景：良好的营商环境离不开高效便捷的金融服务，当前单位客户因录入的信息较多，开户流程较个人客户复杂，用时较长，一定程度上影响企业经营效率和营商环境的优化提升，具体体现在以下两方面。

1.企业“多次跑、长时间等”影响经营成本。企业客户开户普遍需携带营业执照、法定代表人身份证等多类材料，传统模式下需现场填写大量表单，若信息遗漏或错误需反复修改，若资料携带不齐全可能导致客户多次跑网点；金融机构虽提供线上预约方式，但存在部分企业客户因线上预约业务操作不熟练导致预约流程易中断，最终仍需到银行网点，增加企业时间与人力成本。

2.金融服务效率有待进一步提高。随着账户监管政策不断细化，柜面需录入和审核的信息字段逐步增多，传统“客户到柜台-现场填单-人工录入”模式流程信息处理后置，审核效率低。微信预约虽能提前录入部分基本信息，但因大部分信息字段专业性较强，客户无法自助填写，仍需在柜面开户过程中由柜员进行补录，影响开户效率。

项目目标简介：基于此，日照银行以“降本增效、服务营商”为目标，调研同业先进经验、开展全面风险评估、完成多轮系统测试，最终确定以“信息前置采集”为核心，推出单位账户开户信息预采集服务，推动单位账户开户从“被动受理”向“主动服务”转型，助力营商环境优化升级。

二、项目/策略方案

日照银行“超前办”服务紧扣优化营商环境“减时间、减环节、减跑动”的要求，以“让企业开户信息跑在前面”为核心理念，将传统开户流程中的信息准备环节前置，依托E展业平台构建“信息灵活采集、网点少等待、快速办结”的“三步曲”服务模式，具体运作流程如下：

1.第一步：双路径预采集，实现“少跑动、零等待”

针对企业不同经营场景，提供两种信息预采集路径，将“企业跑”转化为“服务跑”“数据跑”，减少企业跑动次数与无效等待。

（1）路径一：上门尽调同步采集，实现“一次上门、双项办结”

当企业提出开户需求并预约上门尽职调查时，银行工作人员携带E展业设备，在完成尽调工作的同时，现场协助企业完成开户信息预采集，让企业“足不出户完成信息准备”。

（2）路径二：厅堂等候间隙采集，将“无效等待”转为“有效前置”

对于直接到银行网点办理的企业，在等待叫号期间，厅堂工作人员使用E展业设备协助完成信息预采集，充分利用客户等待时间，减少后续柜面办理时长，实现“到柜台即办、办即快结”。

2.第二步：加密传输暂存，兼顾“数据安全”与“系统衔接”

信息预采集前需经客户授权，预采集完成后，通过银行内部加密通道实时上传至后台预采集信息库，保障企业信息安全；同时自动同步至核心业务系统，生成专属“预开户编号”，实现预采集信息与核心系统无缝衔接，避免柜面重复录入，为“快办结”奠定基础。

3.第三步：柜面一键办结，实现“减时限、提效率”

企业按约定携带原件到柜后，柜员选择对应的业务预约编号即可一键调取预采集信息，核心流程简化为“原件核对-信息确认-提交审核”三步。

三、创新点

以创新服务模式直击企业开户痛点，我们提出“让企业开户信息跑在前面”的核心理念，前置信息处理。依托“信息灵活采集、网点少等待、快速办结”“三步曲”服务，将传统开户中的信息准备及录入环节前置，大幅缩短企业开户全流程时间。

四、项目过程管理

项目各阶段的执行周期：

2024年11月 业务调研；

2024年12月 需求提出；

2025年1月 需求分析；

2025年2月——5月 需求研发；

2025年6月 项目测试及优化；

2025年7月 项目上线。

五、运营情况

项目自上线至今运行平稳，受到客户一致好评。“上午日照银行的工作人员来公司做尽调，顺便就把开户信息录好了。下午我带着证件到支行，从核对信息到签字确认，只用了13分钟就完成了开户，真是太快了！”——日照市某工程有限公司的财务负责人吕女士在体验“超前办”开户信息预采集服务后由衷赞叹。

六、项目成效

业务成效：以金融服务“加速度”，助力营商环境“再升级”。

“超前办”服务上线后，精准契合优化营商环境的核心要求，在降低企业成本、提升金融效率等方面成效显著，实现“企业受益、银行提质、营商优化”的三重效果。

1.降本减负：为企业经营“松绑”，契合营商环境“降成本”要求

（1）减少跑动次数：信息预采集可提前预检企业是否存在久悬账户等影响开户的情形，提前告知和审核客户需提交的业务资料，避免客户到柜台后发现问题导致“重复跑”。

（2）缩短办理时长：信息采集前置，业务办理耗时较传统模式缩短约50%，以中小型企业开户为例，从原30-40分钟压缩至15-20分钟，帮助企业快速获取账户使用权，早日开展经营，减少“等待成本”。

2.提质增效：为金融服务“提速”，响应营商环境“高效率”要求

（1）优化银行流程：信息前置采集减少柜面录入信息工作量，提升工作效率，进而释放柜面产能。

（2）提升服务精准度：双路径采集覆盖不同场景企业需求，实现“按需服务”，提升金融服务适配性。

七、经验总结

优化营商环境、提升金融服务便利性是金融机构的重要职责，在数字化浪潮下，金融机构应持续以客户为中心，不断以数字化手段优化业务流程，提升客户体验，以实际行动助推实体经济发展，提升群众金融获得感和幸福感。