一、项目背景及目标

随着生活水平不断提升、医疗条件逐渐改善，我国老龄化进程加速，中央金融工作会议明确提出做好“五篇大文章”，

养老金融位列其中，意义重大。辽宁省老龄化率居全国前三，

且增速快于全国平均水平，60岁以上老人占总人口的25.72%（全国平均 19.8%），预计到2035年，进入超老龄化社会，聚焦银发客群真实需要，“不想成为子女负担”的情感负债，我行从“智能化”到“适老智能化”重塑银行一站式服务流程，打造“稳稳的幸福”，弥合数字鸿沟，切实解决老年客群银行账户、存款、投资等管理的后顾之忧。

二、项目方案介绍

传统模式下，继承人办理存款继承公证与资金划转，需在公证机构与金融机构间反复奔波，不仅需提交大量纸质材料，还面临公证机构人工核查存款信息、银行线下核验公证书真伪等低效环节，若涉及多名继承人，还需全体人员同步到场办理，严重影响群众办事体验与财产传承效率。

盛京银行立足沈阳市，根植辽宁省，不断拓宽银政合作模式，线上一站式资产传承是金融机构服务创新实践的探索，同时也是配合政务创新实践的创举。我行不断完善技术升级，打通柜面、核心、理财平台、代销平台等多系统，支持对已故存款人在我行全部资产包括个人存款、理财、贵金属、基金、养老保险个人缴纳账户等情况的一键查询，优化业务办理流程，重视客户体验，支持容缺办理，最大限度给予客户便利化的金融服务。

全面打通GFC端全链条互通，后端对接公证处政务服务平台，中端接入CFCA函证平台与银行通过系统直连实现数据互通，前端以“盛情社区”小程序为百姓业务入口，深入社区直连基层，简化遗产继承业务办理模式。通过系统直连实现数据互通：公证处可以线上即时接收账户信息，继承人通过“公证+银行”联合服务窗口一次性提交材料，即可同步完成遗产查询、公证办理、账户注销及资金划转全流程。相较传统模式，业务办理时效预计提升50%以上，客户往返次数由至少4-5次缩减至1次，同时省去纸质材料打印、复印、寄送费用及多次交通成本，据测算，单笔业务可为群众节省经济成本150-300元，同时减少公证机构与银行的人工核验成本。特别为异地客户及特殊群体开辟绿色通道，切实体现“让数据多跑路，让群众少跑腿”的服务理念。

三、创新性及特点

1.技术创新

全国首创，打通GFC端全链条互通，后端对接公证处政务服务平台，中端接入CFCA函证平台与银行通过系统直连实现数据互通，前端以“盛情社区”小程序为百姓业务入口，深入社区直连基层，简化遗产继承业务办理模式。

2.功能创新

打通业务办理壁垒，一站式完成遗产查询、公证办理、账户注销及资金划转全流程，切实解决了客户遗产继承“查询-公证-遗产领取”多次往返银行与公证处的痛点，实现“让数据多跑路，让群众少跑腿”的服务理念，消除银发客群银行账户管理的后顾之忧，让老百姓的存款放心存放心管。

3.设计创新

打通银行柜面、理财平台、代销平台等多系统，实现对已故客户资产情况一键查询，优化业务办理流程，线上实时将账户信息反馈至公证处，一次性提交材料，银行与公证机构联合核验真实性，有效防范冒领风险。

4.模式创新

继承一站式办理模式，打破原有跨部门多入口频往返的操作壁垒，全国首创一站式创新模式，开启遗产继承业务新里程。

四、项目过程管理

项目过程管理围绕“需求拆解-系统搭建-测试优化-上线推广”四阶段推进，各阶段明确执行周期与核心任务，确保跨部门协同高效落地。

1.需求调研与方案设计阶段（执行周期：2个月）

组建由运营管理部、技术研发部及辽宁省公证处业务骨干构成的联合工作组，开展全维度需求调研。通过走访分支行网点，收集老年客群及继承人办理遗产继承业务的痛点反馈，梳理出传统模式下“材料繁琐、往返次数多、核验效率低”三大核心问题。同时，与辽宁省公证处深度对接，明确政务服务平台数据接口标准、电子公证书传输规范及存款查询权限边界。组织5场跨部门研讨会，结合《国务院关于进一步优化政务服务提升行政效能推动“高效办成一件事”的指导意见》要求，制定“前端小程序入口+中端数据互通+后端政务对接”的整体架构方案，同步完成业务流程图纸设计、系统对接技术规范编制及风险防控预案制定。

2.系统开发与对接阶段（执行周期：4个月）

业务团队牵头推进多系统打通与数据互通开发工作。首先完成银行内部系统整合，耗时1.5个月实现柜面系统、核心业务系统、理财平台、代销平台等6大系统的数据同步，开发“已故存款人资产一键查询”功能模块，支持个人存款、理财、贵金属、基金等全资产类型的统一查询。随后启动跨部门系统对接，用2个月时间完成与辽宁省公证处政务服务平台、CFCA函证平台的系统直连，攻克数据加密传输、电子公证书真伪核验、跨平台权限同步等3项技术难点，搭建起“银行-公证处”安全数据通道。同步完成“盛情社区”小程序业务入口开发，降低老年用户使用门槛。期间每周召开项目例会，协调解决系统接口适配、数据格式不统一等17项问题，确保开发进度按计划推进。

3.测试优化与试点运行阶段（执行周期：3个月）

开展全场景、多维度测试工作，保障系统稳定性与业务合规性。第一阶段进行内部功能测试，组织5名业务骨干模拟不同继承场景（单人继承、多人继承、异地继承、特殊群体继承等），完成120余次流程测试，发现并修复资产查询遗漏、公证书上传失败等8项功能漏洞。第二阶段联合公证处开展联调测试，选取50笔真实模拟业务，验证数据传输时效性、公证书核验准确性，将业务办理响应时间从原来的24小时压缩至1小时内。

4.全面上线与推广阶段（执行周期：3个月）

制定“精准推广”策略，确保服务快速触达目标客群。完成集中作业中心的系统部署与人员培训，重点培训线上继承业务流程、系统操作规范、风险防控要点。同步联合辽宁省公证处开展推广活动，普及线上继承服务优势，提升群众知晓度。上线期间安排技术团队驻场支持，实时监控系统运行状态，及时解决突发问题，确保上线过程平稳有序。

五、运营情况

1.推广体系

项目上线后构建“银政协同+多渠道触达+场景延伸”的推广体系，实现服务覆盖面与业务量稳步增长。在业务推广方面，已与辽宁省公证处建立长期合作机制，通过与地方政府合作，将该服务纳入“便民服务清单”，重点服务老年群体、异地继承客户等高频需求人群。同时，积极探索跨行继承服务模式，为后续实现“跨行一站式继承”奠定基础。此外，通过“盛情社区”小程序等线上渠道开设专属服务入口，简化业务咨询与预约流程。

2.用户反馈

项目运营以来获得用户广泛好评，满意度达96%以上，核心反馈集中在“流程简化、成本降低、体验优化”三大方面。老年用户普遍认可适老设计，认为“大字界面、语音引导让操作更简单，不用麻烦子女就能咨询办理”；继承客户对服务高度认可，有用户反馈“之前办理继承要往返3次，现在线上提交材料就能完成，节省了大量时间和交通成本”。据统计，用户平均办理时间从传统模式的5-7天缩短至1-3天，单笔业务平均节省经济成本220元。

3.系统运行

系统上线至今运行稳定，未发生重大安全事故或服务中断问题，核心指标表现优异。在系统性能方面，资产查询响应时间平均为1分钟，公证书核验时间不超过2分钟，业务办理全程无卡顿、无延迟，满足高峰时段的业务处理需求。在数据安全方面，采用加密传输、权限分级、日志追溯等多重安全机制，确保客户资产信息、继承关系证明等敏感数据不泄露，未出现数据安全隐患。在运维保障方面，建立“7×24小时运维值守”机制，配备专业技术团队负责系统监控、问题排查与升级优化，累计处理系统小版本迭代8余次，修复轻微功能瑕疵5项，系统可用性达99.9%。

六、项目成效

与辽宁省公证处建立合作模式，在盛京银行已完成上线推广，深入市委市政府扶贫政策，为特殊困难的百姓申请公证费减免等优惠政策，深受百姓好评，充分体现金融的政治性与人民性。“线上一站式资产传承”不仅解决了群众的急难愁盼问题，更构建了“数据共享、业务协同、监管嵌入”的完整服务闭环，可逐步覆盖全国各地区、各层级公证机构，并延伸至金融、不动产、市场监管、民政等相关行业领域。在业务覆盖场景上，可实现从基础财产继承到权益类继承，从常规情形继承到涉外、疑难复杂继承等全场景覆盖，为“法治+科技+金融”协同创新提供了可借鉴、可复制的范式，真正让群众办理继承业务“一网通办、全域可办”。

七、经验总结

作为全国首创线上一站式存款继承服务模式，在技术架构与业务逻辑上实现双重创新，填补了行业空白，打破“公证机构-银行”的数据壁垒，首次实现存款的查询、公证书核验、资金划转的全流程线上化，改变了传统“线下跑腿+人工对接”的业务模式。继承人无需在公证机构与金融机构间往返，仅需在公证处即可完成“咨询-查询-公证-核验-划转”全流程，办理时间较传统模式缩短50%以上，单笔业务可为群众节省经济成本150-300元。减少百姓办理业务的时间精力，为绿色政务提供新路径；减轻公证往返业务办理的经济成本，为高效办成一件事提供新思路。

1.行业层面

我行将继续拓宽与公证处的合作模式及范围，通过调研、了解其他商业银行的业务模式及想法，借助人民银行推广业务创新形式，从单一银行“简化流程”到实现“跨行继承”一站式服务；推动公证行业与金融行业的数字化转型，促进跨部门数据共享与业务协同，为证券、保险、不动产等领域的遗产服务创新提供参考，真正让客户“只进一家门”，减轻客户存款思想负担，让老百姓放心存，放心管，打破原有跨部门多入口频往返的操作壁垒。

2.民生服务层面

线上一站式继承业务具备广泛推广价值，可逐步覆盖全国各地区、各层级公证机构，并延伸至金融、不动产、市场监管、民政等相关行业领域。在业务覆盖场景上，可实现从基础财产继承到权益类继承，从常规情形继承到涉外、疑难复杂继承等全场景覆盖，真正让群众办理继承业务“一网通办、全域可办”。全国首创一站式创新模式，开启遗产继承业务新里程。