一、项目背景及目标

近年来，盛京银行持续以“技术+数据”双要素为驱动，积极探索提升数字化服务效能，在函证业务处理方式上不断升级迭代，继2023年1月实现分行集中受理后，于2024年分批次逐步试点，2025年起全面上收至总行集中营运中心处理，并创新推出业务线上化、数字化处理模式，受理渠道全面对接国家级函证中心，并轨全渠道统一收函、专人处理、批量寄件的全流程集中处理新模式，单笔函证业务回函效率提升80%，实现了数字化回函的跨越式发展。

为深入贯彻落实《关于加快推进银行函证规范化、集约化、数字化建设的通知》（财会〔2022〕39号）有关要求，盛京银行特成立函证业务推进工作小组，加速创新函证业务处理模式，通过函证集中处理平台与本行内部相关系统对接，实现函证数据一键获取，以全面推进函证规范化、集约化、数字化建设成果尽快落地，为全面建设函证业务数字化平台奠定基础。

二、项目方案

一是梳理客户需求，对标卡位。通过全面梳理客户端对函证业务处理的需求，同时对标同业相关业务处理现状及本行业务系统支持程度，确立推进工作的开展方向及项目落地目标。

二是集合优化渠道，精进不休。通过内部协同、人员调度、流程优化等方式不断提升高峰期函证业务处理的及时性与准确性，从减少并消除函证积压到大幅度提升回函处理时效，不断精进业务处理模式，最终实现跨越式发展。

三、创新点

一是推出线下业务数字化处理模式。为切实推进函证业务处理数字化水平，我行突破传统纸质函证业务模式，革新业务处理思维，推出了纸质询证函数字化转换业务流。

二是充分运用区块链、大数据、电子印章等技术，对接CFCA电子函证平台、中国银行业协会“银行函证区块链服务平台”、中国互联网金融协会3家国家级数字函证平台，打通不同企业客户电子函证业务通道，进一步提高了数字化回函覆盖面。

三是采用网络安全防护策略，打造“事务所线上一键申请、企业一键授权、银行高效回函”的业务闭环处理链，实现函证流程可追溯、效率安全双提升。

四是并轨全渠道统一收函、专人处理、批量寄件的全流程集中处理新模式，进一步实现降本增效，规模效应向纵深推进。

本次函证业务集中化处理是盛京银行数字化转型的又一具体实践，未来，我行将在技术创新、流程重塑等方面持续发力，促进构建以客户为中心、以服务为支撑的大运营服务生态体系。

四、项目过程管理

1.项目启动（2023年4月）

成立函证业务推进工作小组，具体组织并落实项目推进工作。

2.项目调研阶段（2023年5月-7月）

对客户需求、同业发展现状等情况进行充分调研，并对本行系统支撑程度进行评估。

3.项目需求确立（2023年8月）

在确立项目具体需求及落地目标后，形成详细的设计说明书。

4.开发联调测试（2023年9月-12月）

对大量函证业务处理案例进行多系统间的联调测试，动态调整优化业务处理模式。

5.业务上线试运行（2024年1月-12月）

按分行业务量分批次试运行，逐步上收业务至总行集中营运中心，形成试运行验收报告，集中营运中心按属地特点及监管差异性要求进一步定制回函细则。

6.业务上线试运行（2025年1月至今）

项目于2025年1月起正式投产运行，同时根据试运行期间系统表现、客户反馈等情况，持续跟进业务系统优化。

五、运营情况

该项目自2025年1月正式投产运行以来，已实现对18家分行、200余个开户机构函证回函业务的集中统一处理。试运行期间，我行函证中心系统运行平稳，业务处理高效，客户满意度大幅提升。

六、项目成效

一是减负增效，护航高质量发展。项目推进以来，我行函证业务处理模式实现了“支行纸质回函—分行集中受理—总行集中受理”三步迈进跨越式发展，实现了业务操作流程高度标准化、规范化。此外，通过将录入及审核工作转为“智能处理+集约化处理”的模式，进一步助力网点实现经营轻型化、营销专业化、服务精细化的高质量发展。项目上线试运行以来，我行函证业务日均处理量从几十份迅速提升至上百份，分行集中受理阶段，年度业务受理量过万，而人力资源投入不足项目上线前的百分之一。

二是践行金融为民理念，线上线下兼顾。由于部分企业在系统支持、企业规模或成本控制方面存在一定局限，因此仍具有线下函证及纸质回函的实际业务需求，为满足不同企业的函证业务需要，我行充分践行金融为民理念，实行函证业务线上线下兼顾、灵活便捷的处理模式，积极为助力企业发展贡献金融力量。

三是持续数据治理，提升回函质量。作为首家对接CFCA电子函证平台的银行，我行在努力提升业务处理效率的同时，严格把控数据安全性。尤其自函证新规发布以来，我行不断从顶层设计着手，高屋建瓴进行整体规划，全面布局数据治理，紧密结合工作实际，以为提升业务水平、实现数据价值为导向，自上而下积极开展专项数据治理，从源头防控并化解函证业务数据风险。

四是坚持底线思维，守土有责尽责。我行始终秉承“真实回函”的原则，持续通过现场检查与内部监督相结合的方式，定期对回函问题及投诉意见进行回溯分析，不断调整业务流程、优化管理策略，同时明确回函业务问责机制，切实加强函证业务风险管理、积极承担社会责任。

七、经验总结

全面推进函证业务数字化平台建设对支持提升我国审计业务效率和质量具有重要意义，对规范市场经济秩序、保障经济安全能够提供有力支撑。盛京银行将从权威性、准确性、时效性等方面不断创新思路、整合业务渠道、丰富数字化手段，持续完善系统建设，积极探索运用OCR识别等技术，进一步降低人工干预和误差、提升业务处理质效，实现函证业务集中做、专业做、系统做，不断在建设函证业务数字化平台方面取得新突破！