一、项目背景及目标

电信网络诈骗手段不断翻新，随着科技的发展，一些新技术如AI合成技术被诈骗分子利用，结合大数据分析、精准话术等增加了诈骗的隐蔽性和欺骗性和针对性，给人民群众的财产安全与社会和谐稳定带来了严重威胁。面对这一严峻挑战，事后追查、单一劝阻的传统反诈模式已显乏力。资金流转的瞬时性决定了反诈工作的黄金窗口转瞬即逝，构建一道“事前预警、事中拦截”的实时金融防火墙，从源头守住百姓的“钱袋子”，成为摆在所有金融机构面前的重大课题。这不仅关乎客户切身利益，更是商业银行践行社会责任、维护金融稳定的神圣使命。

盛京银行积极贯彻落实党中央反电信网络诈骗“资金链”治理工作部署，根据辽宁省联席办和中国人民银行辽宁省分行关于开展全省电诈高危受害人群资金精准拦截的工作要求，在开展人民群众被骗资金拦截工作基础上，不断践行金融为民的工作理念，进一步深化与辽宁省公安厅电信诈骗新型犯罪研究中心（以下简称辽宁省新研中心）的合作，探索创新反诈方式方法，努力守护人民群众的“钱袋子”，成为辽宁省内首家实现被骗资金“实时”精准拦截的金融机构，真正达到对电诈受害人资金7×24小时保护，为公安机关预警劝阻争取到更多的宝贵时间。

二、策略方案

“实时”被骗资金拦截工作是盛京银行与辽宁省新研中心通过接口对接的方式，接收公安部门每日定时推送的电诈受害人身份信息，并在采取拦截措施后实时向公安部门反馈处理结果。由于采用的是接口报文数据交互模式，因此，在公安数据推送、银行业务处理和数据反馈各环节均无人工参与，全部由系统实时自动处理完成。

三、创新点

（一）技术创新：数据秒级传输，资金保护“零”等待

银警双方通过系统对接，实现受害人信息全流程、智能化传输，支持7×24小时全时间段运行，大幅提高资金拦截工作的时效性和及时性，真正做到账户资金拦截的“实时”和“全覆盖”。信息来源精准，保护对象“零”误伤。根据公安机关智能监测模型提供的受害人名单，对于正在遭受电信诈骗或存在受骗风险的客户，我行在其进行资金划转时实现精准拦截和有效保护。账户全量触达，资金保护“零”死角。通过对受骗客户信息的解析，实现对其在我行名下所有账户的保护，确保全部资金处于安全状态。

（二）机制创新：系统直连，打通信息“高速公路”

与辽宁省公安厅经过充分论证与技术攻关共建安全通道，建立了加密、合规、高效的系统直连专线，确保了数据传递的即时性、安全性与保密性，为后续所有应用打下了坚实基础。辽宁省新研中心通过大数据研判、线索分析等手段，锁定疑似正在遭受电诈侵害的“高危受害人”后，其风险预警信息秒级同步至我行智能风控中枢。常规电诈受害人保护需由银行机构指派专人进行处理，但在非工作时间和节假日期间存在无法及时处理的“真空期”，在一定程度上降低了资金拦截工作成效，也增加了电诈受害人员的风险敞口。为解决上述风险隐患，实现银警双方数据互通、建立被骗资金精准拦截工作的全流程自动化处理机制，是发挥该项工作成效的最优途径，也是银警双方全力保护受害人资金安全的重要抓手。

四、项目过程管理

“实时”资金精准拦截工作经过双方的需求讨论、方案制定，系统改造、接口对接、联调测试和生产验证后，成功上线。在人民银行的大力支持和有力指导下，在银警双方的密切合作下，该项工作于2023年8月试运行，2024年1月正式落地实施。

五、运营情况

“实时”资金精准拦截工作开展以来，响应及时、运行平稳，为公安部门劝阻受害人和拦截被骗资金争取到了更多的宝贵时间，实现了该项工作的既定目标，得到监管部门的高度认可及联席办、特别是潜在被骗客户的表扬和感谢。该项工作也作为金融为民、支付为民、服务为民的优秀案例，在全省金融机构范围内推广。

六、项目成效

“实时”资金精准拦截工作是盛京银行全面贯彻落实辽宁省联席办和中国人民银行辽宁省分行关于打击治理电信网络诈骗工作部署的重点工作项目，是彰显盛京银行“政治性”和“人民性”的重要体现。该功能上线以来，我行通过资金精准拦截工作机制，已累计对行内5.52名客户采取保护措施，涉及账户11.03万户，保护账户资金17.64亿元。

七、经验总结

打击治理电信网络诈骗是一项长期、持久的工作，只有通过多部门、多领域的合作，才能够充分发挥打击治理电信网络诈骗的合力，共同促进工作模式的持续优化和提升。下一步，盛京银行会继续积极开拓、主动创新，持续挖掘自身资源优势，不断深化与其他行业和部门的合作，助力反诈工作向纵深推进，践行“市民的银行 城市的银行”品牌定位，营造“全民反诈”和“全社会反诈”的浓厚氛围，在电信诈骗“资金链”治理工作中发挥重要作用，保护百姓钱袋子，温暖守护幸福家。