一、项目背景及目标

随着企业集团资金管理向集约化、数字化方向发展，传统银行与财务公司间的对接模式存在接口不统一、系统重复建设、运营成本高等问题。为贯彻落实中央金融工作会议提出的金融“五篇大文章”，围绕司库“十一项金融资源管理+四项风控”建设标准，万向财务依托GFIX系统，旨在实现集团司库体系银行账户的统一管理、资金实时监控与高效调度，全面提升资金运作与风险控制能力。

项目目标包括：

1、统一管控：实现集团成员单位账户信息的集中查询与管理；

2、降低成本：通过“一站式”对接，减少多头开发和维护成本；

3、高效结算：构建标准化、可扩展的GIFX直连通道，提升资金调度和查询效率；

4、强化风控：实现资金业务的全程可追溯、可监控，加强集团整体风险管控能力；

5、业务变革：推动非银企直连银行账户向GFIX通道迁移，实现全面线上化管控。

二、项目/策略方案

1.项目策划与实施

成立跨部门联合项目组（数据智理部、营业部、金融市场部），严格按照可行性分析、系统开发、联调测试、验收测试、上线演练、正式投产的流程推进。

2.技术架构

万向财务工农司库系统前端为用户门户，支持财务公司、集团及成员单位分级访问；

网络层采用COWS（支付系统开放接入服务）模式接入，通过GFIX平台对接多家银行，支持SSL/TLS1.2加密与SM2国密算法，确保通信安全；

软件层通过部署金融网关引擎与前置机程序，实现报文收发与数据信息高度打通。

3.业务模式

通过打造集团境内业务端的“统一资金服务入口”，提供GFIX账户签约/解约/变更、余额查询、交易明细查询、资金划拨等核心功能；

提供自动/手动双模式判定，支持银企直连与GFIX直连双渠道并行；

实现“一点接入，全网联通”，整合多家银行账户信息与交易通道。

三、创新点

业务创新：实现“一行一渠道”向“一行多渠道”转变，支持四种账户授权模式，提升业务灵活性；

技术创新：全面应用国密算法与数字证书加密，构建了高安全性的信息传输通道，保障传输安全和数据安全；支持报文标准化与扩展性设计；

模式创新：通过GFIX平台统一对接，降低系统重复建设成本，推动非银企直连银行账户线上化流程化迁移；

四、项目过程管理

2025年5月28日：项目启动，完成可行性分析与试点申请；

2025年6月初：完成评估并组建跨部门项目组；

2025年6-7月：完成系统开发，并与首批银行联调测试；

2025年8月8日：通过中国人民银行清算总中心系统验收；

2025年8月下旬：参与城银清算公司组织的业务模拟演练，确认上线流程；

2025年9月20日：正式投产上线并完成业务验证。

业务系统开发层面：

系统接入层面：

五、运营情况

系统自上线以来运行稳定，各项功能性能均达到预期目标，已完成与5家银行GFIX司库协议签署，推进业务迁移；

用户反馈良好，尤其在查询效率与操作便捷性方面表现突出：已签约的GFIX账户实现账户资金交易和查询从线下手工到线上全流程处理，打通企业、财务公司与银行间的“最后一公里”；

系统具备高扩展性，为后续批次银行接入和协议签约奠定基础。

六、项目成效

管理效益：实现了对集团银行账户的穿透式、集中化监控，资金透明度大幅提升。工农司库通过GFIX业务场景，可实时查询成员单位在各银行的账户余额、流水、状态及冻结明细等信息，帮助财务公司动态掌握集团资金分布，为资金调度决策提供实时数据支撑。

经济效益：工农司库GFIX业务场景采用统一的对接模式，避免与每家银行的重复接口开发，显著降低了系统建设和长期维护成本。通过GFIX 标准化报文体系，仅需“一点接入”即可打通全量合作银行，同时在运维上减少因各个银行接口差异导致的报文错误率，故障排查化繁为简，减轻系统人员的工作负荷。

效率效益：资金划拨与查询业务实现线上化、标准化处理，业务处理效率得到质的飞跃。随着GFIX接入合作银行的增多，非银企直连账户管理模式将替代目前的手工录入和非标处理(RPA机器人)，由线下操作转为线上自动化。有效解决目前业务人员受困于账户信息时效性、准确性无法满足且证书管理风险较大的问题。

七、经验总结

领导力与战略决心至关重要：在公司高层的坚定领导与清晰的数字化战略规划下，工农司库GFIX项目在启动前期充分明确项目建设意义，坚持“保安全、快上线、高性价”的原则，展现了领导层对数字金融方面的深刻理解与坚决执行；

跨部门协作高效是基础：在公司管理层的组织下，数据智理部、营业部、金融市场部组成联合项目组，紧密配合协同推进，有效提升了在开发和实施过程中技术部门与业务部门间的沟通效率和业务场景理解能力，确保业务与技术无缝对接并实现快速落地；

周密的上线计划是保障：从验收、演练到生产环境准备，以天为单位进行计划倒排，每一步都精心规划，给项目上线的准备工作留出时间，确保了最终投产的万无一失;

标准化引领是关键：严格遵循GFIX报文与安全规范，确保系统兼容性与扩展性；

持续迭代优化是发展：结合业务反馈推进二期功能开发，不断提升系统适用性与用户体验。

万向财务工农司库GFIX业务场景的成功上线，离不开城银清算的鼎力协助和悉心指导，也离不开国家发展战略规划和全面有效支持。万向财务始终秉承数字经营和科技赋能，持续跟进国家金融市场发展和行业变化，积极打造便捷、专业、高效、安全的金融服务，为集团和行业的发展贡献微薄之力。