一、项目背景及目标

在数字化和智能化转型的浪潮下，潍坊银行深刻洞察行业发展趋势，前瞻性战略布局，将2025年确立为全行“AI建设元年”，以“科技赋能业务，AI驱动创新”为目标，精准洞察传统银行尽调报告存在的效率低、分析不足、风险识别不准等痛点，依托AI中台的强大智能化能力，打造AI智能尽调报告平台，以“使用便捷化、分析全面化、生成智能化”为核心，运用人工智能、大数据技术，提升尽调报告数智化水平，旨在通过技术赋能提升尽调效率与精准度，为信贷业务高质量发展注入AI新动能。

随着人工智能技术的快速发展与不断突破，以DeepSeek等为代表的大模型，凭借其强大的语言理解、生成能力及海量数据处理分析能力，正在重塑银行业经营与管理模式。随着业务的不断发展，我行在尽调报告智能化方面的薄弱环节与短板也逐渐显现，对尽调报告“使用便捷化、分析全面化、生成智能化”的要求越来越高，为解决上述问题，亟需建设新一代AI智能尽调报告平台，进一步整合应用大数据、大模型手段，提升业务尽调的风险分析能力和作业效率。

AI智能尽调报告平台综合运用人工智能、大数据等新兴技术，采用“知识库+大模型+智能体”三位一体的技术架构，通过整合内外部数据，建立指标和分析模型实现报告内容的自动填充与分析，实现尽调报告的智能撰写、智能审核、智能分析与智能交互，支持表格、图片插入，在报告“使用便捷化”、“分析全面化”、“生成智能化”等方面，改变原有从业务系统重复提取数据撰写报告的作业模式，显著减少业务人员在数据采集和报告撰写的工作量，提升报告撰写效率，提高报告内容的规范性和准确性。

二、项目/策略方案

围绕AI智能尽调报告平台项目，潍坊银行组建由业务经理、产品经理、项目经理构成的融合小组，形成“三位一体”协同攻坚模式，推动科技与业务深度融合。通过常态化联合办公与迭代开发，实现协同并进、敏捷响应，切实发挥“1+1>2”效能，全面提升人工智能场景建设质量与效率。项目整体采用"统一规划、分步实施"策略，以AI中台建设为基础，以尽调场景为突破口，逐步拓展至全业务流程。

AI智能尽调报告平台技术架构分为大模型底座层、数据层、服务层、场景层，并采用标准规范体系、运维管理体系和信息安全保障体系，拥有完善的权限机制和数据隔离机制，保障数据安全。

其中，底座层以AI中台为基础，提供强大的自然语言理解与生成能力，结合领域任务进行微调优化，保障信息处理与生成的准确性和专业性，为报告标准化、自动化、智能化服务提供基础能力；

数据层构建域内外报告知识库，梳理和建立报告指标，为报告生成、审核和智能分析提供知识支持；

服务层主要实现尽调报告的智能撰写、智能分析、智能审核、智能助手服务，利用大数据和大模型实现自动生成报告内容，利用批注交互、时效校验、完备核验及存档留痕实现智能审核，利用流水、税务、发票、财务、征信、外部风险、涉诉等数据实现全面分析，利用AI大模型进行人机交流实现信息检索和智能对话；

场景层通过AI智能尽调报告平台的建设，赋能贷前尽职调查的填写、贷中审查审批的辅助、贷后风险检查报告的填写，搭建智能化、全面化的尽调工具，实现尽调、审批等多个场景和环节的报告线上化，借助多类风险分析模型为尽调人员、审查人员的实际工作赋能减负。

三、创新点

AI智能尽调报告平台以AI中台为核心技术底座，深度集成其提供的文档解析、文档拆分、图像识别、知识抽取、意图识别、大模型问答等组件能力，创新性采用“知识库+大模型+智能体”三位一体的技术架构，支撑尽调报告智能化升级。主要创新点如下：

一是创新“AI信贷助手+智能报告平台”一体化AI智能尽调报告平台，支持多场景适配，可应用于贷前尽调报告、贷中审查报告与贷后检查报告。

二是针对金融专业领域，构建金融领域专业知识库、智能体、大模型，强化DeepSeek等大模型在金融领域的应用能力，支持报告一键生成、AI智能分析、AI智能撰写、AI智能问答，提升用户体验。

三是技术架构的创新性，依托于我行AI中台能力，创新性采用“大模型+知识库+智能体”三位一体的技术架构，在功能扩展与复用方面更加灵活，减少系统的重复建设。

四、项目过程管理

按照《潍坊银行软件开发项目生命周期管理办法》，本次项目建设共分为系统调研需求收集、分析阶段，系统设计阶段、系统开发阶段、系统集成阶段、系统业务测试阶段，各阶段具体情况如下：

（1）系统调研、需求收集和分析阶段

此阶段起止时间为2025年6月至2025年7月，成立“AI智能尽调报告平台”重点项目组，主要完成项目论证考察、业务需求收集和分析，形成系统建设可行性报告、需求规格说明书等文档。

（2）系统设计阶段

此阶段起止时间为2025年7月至2025年8月，主要完成系统详细设计工作，形成详细设计说明书等文档。

（3）系统编码、测试和上线阶段

2025年8月至2025年11月，完成AI信贷助手、AI智能尽调报告平台、尽调报告模板等业务功能模块开发的编码、测试以及上线工作，形成AI智能尽调报告平台系统测试报告、上线方案、应急手册等文档。

五、运营情况

平台上线后，尽调报告模板自动填写率可达到85%，已累计生成尽调报告500余份。通过分支机构使用情况调研，各机构反馈AI智能尽调报告使用良好，能真正减轻尽调的工作量，提升撰写与审查效率50%以上，通过征信分析、财务分析、税务发票分析、关联企业分析、涉诉分析、客户风险分析、行业分析等内容，显著减少业务人员在数据采集和报告撰写的工作量，提升报告撰写效率，提高报告内容的规范性和准确性。另外，平台在线交互助手“小潍.信贷助手”，截至目前共问答1.8万余次，其中调用涉诉分析6千余次，风险分析3千余次，行业分析1千余次，关联企业分析2千余次，工商变更分析5千余次。

六、项目成效

AI智能尽调报告平台凭借85%的自动生成率，将单份报告撰写时间缩短约70%，提高了业务办理效率，报告撰写时间由原来的5-10天缩短到1.5天以内，有效节约了人力成本；在社会效益上，平台通过智能财报分析、负面舆情分析、涉诉分析等精准的风险分析将早期风险识别准确率提升40%，增强了信贷资产质量与区域金融风险防控能力。

七、经验总结

AI智能尽调报告平台为多业务场景提供报告服务，帮助金融机构规避重复技术投入，契合众多中小金融机构资金与技术资源有限的现状，在降低运维成本的同时，实现高效的系统资源利用。在智能化升级潜力方面，AI智能尽调报告平台借助模块化架构，实现企业级平台统一与智能化升级，并与AI大模型对接，将智能能力拓展至信贷审批、风险预警等多元场景，为金融机构提供一站式智能化报告解决方案，引领行业智能化变革潮流，助力其在更广泛的金融市场中完成产业化布局，推动平台在金融行业的推广应用。