一、背景及目标

湖州银行积极探索并落地“数字人民币+绿色贷款”创新金融模式，推出数字人民币绿色信贷产品——“数币绿贷”。该产品直面企业绿色转型难、融资门槛高等痛点，将数字人民币的便捷性与绿色金融的导向性有机结合，为企业提供高效、低成本的融资服务，进一步助力企业绿色低碳发展。该产品的成功实践，为金融支持实体经济绿色低碳转型提供了创新范例，具有较强的推广价值和示范效应。

当前，数字人民币应用不断深化，“绿色”成为湖州高质量发展的鲜明底色，湖州银行充分把握发展机遇，通过两者融合创新，“数币绿贷”应运而生。该产品不仅拓展了数字人民币的应用生态，更是我行精耕“金融五篇大文章”的生动实践。

一是精准直达，做实“绿色”文章。建立“事前、事中、事后”三级管理流程，确保“专款专用”，提升绿色金融的普惠性与合规性，使绿色成色更足、可信度更高。

二是资金快达，做强“普惠”文章。依托数字人民币“支付即结算”的特性，实现“T+0”实时到账，提升企业融资效率，优化客户体验。

二、实施方案

一是制度设计完善，夯实业务基础。湖州银行将数字人民币绿色贷款列为重点推进项目，制定《湖州银行数字人民币绿色贷款业务操作规程》，专项推进业务方案与实施计划，明确将“数字人民币+绿色金融”作为制度创新的核心内容。通过建立健全配套管理机制，确保业务开展有章可循、有据可依。

二是强化风险控制，保障资金安全。依托数字人民币可追溯、实时到账、资金流向可控等特点，湖州银行构建了覆盖“贷前、贷中、贷后”全流程的风险管理体系，实现对绿色信贷资金的精准识别与闭环管理，有效防范了信贷挪用风险，提升了绿色金融业务的安全性与合规性。

三是优化激励机制，推动业务落地。湖州银行将数字人民币绿色贷款纳入分支行及员工绩效考核体系，充分调动一线人员推广积极性，在推动业务迅速铺开的同时，为企业提供数字人民币绿色融资支持。通过实施利率优惠、审批提速等措施，切实降低企业融资成本，提升融资效率，有力助推实体经济绿色低碳转型。

三、创新点

一是“科技+绿色”，资金精准滴灌。利用数字人民币“全程可溯”的特点，将其与绿色金融有机结合，确保绿贷资金“专款专用”，让金融活水精准滴灌绿色项目。该产品的成功落地，正是我行书写“科技金融”与“绿色金融”大文章的生动实践。

二是“降本+提效”，企业服务直达。结合绿色贷款专项利率补贴等优惠政策，从根本上降低企业融资成本。同时，依托数字人民币“支付即结算”的特性，缩短资金在途时间，既降低了时间成本，也提升了企业融资效率，让绿贷资金直达快享。

四、运营情况

在绿色金融与数字人民币融合应用领域，湖州银行已取得阶段性成果。截至目前，我行“数币绿贷”产品已成功落地18笔，业务覆盖9家绿色产业企业，累计实现贷款投放6.02亿元，以高效、透明的金融服务助力企业绿色发展，实现了数字人民币在绿色金融领域的规模化、场景化应用，成为该领域具有首创意义的实践案例。

其中，主要贷款投向按企业绿色类型划分，共涵盖深绿企业3家，中绿企业1家，浅绿企业5家；按绿色场景领域划分，主要集中在绿色基础设施建设领域（6家），其余分布于绿色新能源（2家）和绿色农业（1家），突显了在基础设施方面的绿色实践优势。

典型案例：2025年8月，符合绿色标准（太阳能设施建设和运营）的浙升新能源开发公司，我行为其光伏建设项目投放数字人民币绿色贷款264万元，期限8年，执行3.2%利率，较同期LPR低30BP，用于该企业投资建设的屋顶4.8MW光伏电站项目的发展。通过绿色数币贷款支持，该项目每年可产生376.5吨二氧化碳减排效益，进一步促进当地经济建设和清洁能源领域的绿色可持续发展。

五、项目成效

一是融资降本增效，精准滴灌润实体。依托数字人民币“支付即结算”的特性，实现“T+0”实时到账，有效缩短资金在途时间，贷款发放即到账，加快融资到位速度。同时，结合绿色贷款专项利率补贴等优惠政策，切实减轻企业融资负担，提升融资可获得性。

二是运营质效同行，流程重塑优体验。通过数字人民币，简化跨行清算与对账环节，相较于传统贷款依赖清算系统的“支付-清算-结算”三步对账模式，减少中间操作流程，全面提升贷款发放与结算效率。同时，针对数字人民币放款设置专项审批通道，实施流程提速，进一步提升全流程业务处理效率与客户体验。

三是风控精准洞察，筑牢屏障守底线。借助数字人民币“可控匿名、全程可溯”的特点，实现对贷款资金流向的精准监控和“穿透式”管理，有效防范资金挪用风险，增强贷后风险防控水平，守住资金安全底线。

六、经验总结

我行“数字人民币+绿色贷款”的创新实践，不仅拓展了数字人民币的应用生态，也为全国绿色金融改革提供了可复制、可推广的湖州经验。

一是精准滴灌，金融引活水于绿色。通过数字人民币钱包，为绿色信贷资金铺设“精准导航”，使以往因“小而散”而身处服务边缘的绿色企业，得以沐浴金融活水，生动践行“绿色金融”与“普惠金融”的深度融合。

二是穿透洞察，风控织罗网于无形。通过数字人民币流通过程清晰可溯的特性，确保信贷资金投向绿色领域，实现对资金用途与项目进展全周期、穿透式管理，为绿色金融可持续发展提供坚实保障。

三是价值共创，生态绘蓝图于长远。依托数字人民币“支付即结算”的特性，并结合绿色贷款专项利率补贴等优惠政策，提高融资效率与降低融资成本，激励企业参与绿色转型，为湖州高质量与可持续发展贡献湖行力量。