一、项目背景及目标

项目背景：当前，科技型企业已成为推动经济高质量发展的重要引擎，然而其发展常受制于融资瓶颈，传统信贷评审模式与科技企业“高风险、高成长、轻资产”的特质匹配度不高。为此，贵阳银行积极响应国家创新驱动发展战略，以“科技金融”为核心抓手，针对初创型、发展型、成熟型等不同发展阶段企业的差异化需求，创新构建支撑全生命周期的多层次、立体化金融服务体系。建立科技企业专属信用评价体系、深化银担协同机制、优化业务流程等，有效破解科技型企业“评估难、融资难、融资慢”的问题，旨在通过产品与服务模式创新，着力破解科技企业融资困境。

项目目标：针对初创型、发展型、成熟型等不同发展阶段企业的差异化需求，创新构建支撑全生命周期的多层次、立体化金融服务体系。建立一套符合科创企业特点的信用评价体系；打造一系列标准化、高效率的信贷产品；形成一套可持续、可复制的业务运作模式，切实提升对区域内科创企业的金融服务质效，有效破解科技型企业“评估难、融资难、融资慢”的问题。

二、项目/策略方案

1.项目策划。采用“数据驱动、模型决策、生态协同”的创新模式，打造科技金融服务新范式。针对不同发展阶段企业特点，分层设计服务方案：面向初创科技型企业，依托贵阳市“科技云”平台，从“基本情况”、“技术创新”、“成长能力”、“经营能力”4个维度、21个方面设计指标参数及分值，对企业进行精准画像和量化评估，并引入担保机构控制风险，创新推出“科创积分贷”；针对发展成熟的科技企业，提供灵活信用贷款支持，并对分支机构分层分级下放审批权限，推出“科创快贷”专项服务，对符合条件的贷款纳入“银担总对总批量担保业务”，建立健全风险缓释机制，提高经办机构业务积极性。

2.技术架构。依托自主研发信贷平台，整合工商、税务、知识产权等多维数据资源，构建科技企业专属评估标准，辅助信贷审批，提升业务办理效率和风险识别能力。

3.业务模式。采用线上线下多渠道融合模式，联合政府部门、担保机构建立“数据共享、风险共担”合作机制，一是针对风险较高的初创科技型企业，推出“科创积分贷”业务，突出精准性与导向性，依托科技云平台，对企业进行精准画像和量化评估，并引入担保机构分担风险，建立目标客户“白名单”，将白名单客户获得的科创积分与信贷额度挂钩，实现“以分定贷”；二是对获得专精特新、创新型、高新技术等认定的科技型企业，指导各分支行依托“千企万户大走访”活动，深入一线开展精准营销，提供以信用为主的流动资金贷款支持，对分支机构分层分级下放审批权限，推出“科创快贷”专项服务，对符合条件的贷款纳入“银担总对总批量担保业务”，建立健全风险缓释机制，提高经办机构业务积极性，侧重科技金融的普惠性与灵活性。

4.商业模式。构建与政府机构、担保机构的协作，形成“数据互通、风险共担、业务联动”的科技金融生态圈，通过资源共享、风险共担、业务联动，实现风险可控与价值共创，既有效控制了业务风险，扩大了信贷业务规模，又实现了商业效益与社会价值的统一，为区域性银行服务科技型企业提供了可复制、可持续的解决方案。

三、创新点

1.评价模式创新：建立科技企业专属信用评价体系、深化银担协同机制、优化业务流程等，有效破解科技型企业“评估难、融资难、融资慢”的问题。突破传统财务指标束缚，首创“科创积分”量化评估模型，将企业的科技创新能力、知识产权、研发投入等“软实力”转化为可量化、可评估的信贷依据，实现从“看报表”向“看创新”的评审理念转变。

2.合作模式创新：构建了“政府引导+银行让利+担保增信”的政银担深度合作模式，实现了信息、信用与风险的有机联动，共同赋能科创企业，实现政府、银行、担保、企业多方共赢。

3.产品设计创新：针对初创型、发展型、成熟型等不同发展阶段企业的差异化需求，创新构建支撑全生命周期的多层次、立体化金融服务体系。针对不同发展阶段企业特点，分层设计服务方案：提供纯信用、高额度、低利率的“科创快贷”贷款支持；“科创积分贷”实现“积分越高、额度越高”的正向激励，产品设计与科技企业需求高度契合。

4.服务机制创新：提供包括按月付息到期还本、等额本息等多种还款方式，并建立专项信贷绿色通道，显著增强了科技金融服务的韧性与适应性。

四、项目过程管理

2024年四季度：提出贵阳银行科技金融服务体系建设；

2025年1-3月：深入市场调研，明确产品定位，完成科技金融第一个专项产品“科创积分贷”业务模型的初步构建与业务方案设计；

2025年4月：“科创积分贷”业务试点运行；设计“科创快贷”专项业务方案；

2025年5月：“科创快贷”业务上线；

2025年6月至今：持续优化模型与流程，推动科技金融业务规模化发展。

五、运营情况

自贵阳银行科技金融新产品上线以来，我行采取“线上+线下”融合推广模式。一方面开展全行范围专项培训，夯实服务能力，依托“千企万户大走访”活动，深入一线开展精准营销；另一方面通过官网咨询通道、微信公众号专题发文等线上渠道普及产品；最后是积极联系政府相关部门，获取有需求的客户名单，安排专门的客户经理上门营销走访，业务规模稳定增长，短短数月，专项产品投放势头强劲，成功开辟了信贷规模增长与资产结构优化的新路径。企业反馈普遍积极，认为产品“门槛低、效率高、匹配度高”，能满足客户不同阶段的信贷需求。

六、项目成效

1.经济效益：截至2025年9月末，科技型企业贷款余额216.84亿元，其中专项创新产品贡献持续提升，在推动全行信贷规模稳步增长的同时，有效优化了资产结构，培育了高质量的业务新增长点。

2.社会效益：有效提升了科技金融服务的覆盖率与满意度，直接满足了科技型企业的研发投入、设备采购、市场开拓等流动资金需求，助力企业稳健经营与规模扩张，间接带动了上下游产业发展与地方税收增长，营造了鼓励科技创新、支持实体经济的良好金融生态，强化了贵阳银行“地方金融主力军”的品牌形象。该项目已成为贵阳银行践行金融政治性、人民性，做好科技金融大文章的生动注脚。

七、经验总结

1.坚持政策引领与市场导向相结合：紧跟国家战略，深挖市场需求，针对不同发展阶段、不同特征的科技型企业，提供差异化的信贷产品，既满足了企业的实际需求，增强市场适应性，又有效控制了业务风险。

2.数据驱动是核心能力：通过构建科创积分模型，将企业的创新能力量化评估，有效解决了科技型企业“看不清、看不透”的痛点，为风险决策提供了可靠依据，推动风控模式从“经验依赖”向“数据驱动”转型。

3.生态协同是关键支撑：与政府部门、担保机构建立深度合作机制，实现数据共享、风险共担，形成了服务科技型企业的强大合力，是破解难题的有效路径。

未来，贵阳银行将持续深化科技金融服务内涵，拓展服务外延，为构建现代化产业体系、推动经济高质量发展贡献更坚实的金融力量。