一、项目背景及目标

随着金融数字化转型加速，信创技术成为推动银行业务发展的关键力量。支付系统作为金融核心环节，其稳定性、安全性和高效性至关重要。全栈信创同城双活支付报文传输平台项目旨在构建基于信创技术的支付系统，以应对传统架构在高可用性、稳定性和业务连续性方面的挑战。通过同城双活部署，该平台可有效提升系统性能，实现同城范围内的高可用性和容灾能力，满足支付业务快速增长的需求。哈密市商业银行也是全疆首家通过全栈信创同城双活支付报文传输平台接入人民银行的金融机构。

哈密市商业银行深入贯彻落实国家金融发展战略，锚定金融“五篇大文章”核心方向，以数字化转型为战略支点，全面推动高质量发展。为提高信息系统的自主掌控能力，持续探索新技术的应用，优化现有支付系统架构，确保技术的前瞻性和竞争力，全栈信创同城双活支付报文传输平台聚焦“五篇大文章”中数字金融的底座赋能，通过全栈国产化技术栈与同城双活高可用架构，破解技术依赖与单点故障难题，为金融服务提质增效、金融安全稳定运行提供关键支撑，成为落实金融“五篇大文章”的重要实践载体。

二、项目/策略方案

本技术方案旨在设计并实现一个基于全栈信创技术的同城双活支付报文传输平台。该平台采用自主可控的信创技术栈，结合同城双活架构，保障支付报文的高效、安全、可靠传输。

1.系统架构设计

①全栈信创技术栈

系统采用国产自主可控的技术栈，覆盖从硬件到应用层的各个环节，确保技术的自主可控和系统的高安全性。

硬件层： 采用国产服务器和国产安全芯片，保障数据存储和传输过程中的安全。

操作系统层： 使用国产操作系统银河麒麟进行系统管理。

中间件层： 采用中国人民银行清算总中心自主研发的中间件CNCCQ提供高效的消息传递与业务处理功能。

②双活数据中心架构

本平台采用同城双活架构设计，在同一城市内部署两个独立的数据中心，利用负载均衡和数据同步技术实现高可用性。

负载均衡： 通过负载均衡算法分配流量，实现流量的均匀分配，提高系统响应速度。

数据同步： 两个数据中心之间实时同步数据，确保数据的一致性和业务的连续性。

2.容灾与高可用设计

①双活数据中心容灾设计

同城双活架构可以在主数据中心出现故障时，自动切换到备用数据中心，确保系统的高可用性。

数据备份与恢复： 实时备份所有支付数据，并具备快速恢复机制，确保业务连续性。

故障自动切换： 配置自动化监控与告警系统，在主中心发生故障时，自动切换至备份中心。

②灾备演练与容错机制

定期进行灾备演练，确保在突发情况下能够快速恢复。通过设计容错机制，确保系统在部分组件故障时仍能正常运作。

负载均衡切换： 在故障发生时，使用负载均衡技术切换到备用节点，确保系统的无缝过渡。

三、创新点

在数字技术应用方面，以“全栈信创+高可用架构”为核心，构建了适应金融级严苛要求的数字基础设施。在技术栈覆盖上，实现了从底层硬件到上层应用的全面自主可控——硬件层采用国产芯片与信创操作系统，摆脱了对传统x86架构及国外操作系统的依赖，从源头保障了技术安全；软件层部署人民银行自主研发的中间件，替代了传统依赖的IBM中间件，解决了金融关键基础设施“卡脖子”问题。同时，平台采用“同城双活”架构设计，通过双中心并行处理、实时数据同步与智能流量调度，支持单中心故障时业务秒级切换，确保支付报文传输的连续性。此外，平台严格遵循金融级安全标准，采用国密算法对报文加密传输，从技术层面保障了数据的机密性、完整性与不可篡改，全面适配央行支付清算体系的严苛要求。这些技术的集成应用，不仅推动了金融支付基础设施从“局部替代”到“全栈自主”的跨越，更构建了支撑数字金融高质量发展的底层技术基座。

在赋能金融服务方面，该平台通过数字技术的深度赋能，显著提升了金融服务的效率、可靠性，扩大了覆盖范围，成为连接用户、金融机构与数字经济的核心枢纽。在支付效能层面，同城双活架构支持支付报文的“双中心并行处理”，单笔交易处理时延大幅降低，系统吞吐量与并发承载能力显著提升，能够满足高频次、大流量的支付清算需求，确保用户支付体验的“丝滑”与“无感”。在金融韧性层面，平台通过“零中断切换”“故障自愈”等能力，有效应对了硬件故障、网络攻击、自然灾害等极端场景，避免了传统单中心架构下“单点故障导致服务停摆”的风险，保障了支付业务的连续性。同时，作为大小额、超级网银、供应链金融等创新业务的底层支撑，平台通过高效、安全的报文传输能力，推动了金融服务向更广泛群体延伸，增强了金融的普惠性与可得性。此外，平台与智能风控、智能支付等系统的协同，进一步优化了支付流程的风险识别与响应效率，为用户提供了更安全、便捷的金融服务体验。

在创新性突破方面，既体现在技术架构的前沿性探索，也体现在行业实践的标杆性引领，为金融信创与数字金融发展提供了可复制的范式。在技术架构层面，其核心突破在于“全栈信创+同城双活”的首次融合，该平台实现了从芯片、操作系统、数据库、中间件到应用层的全链路国产化，并在此基础上构建了双中心高可用架构，突破了传统架构“单技术栈依赖”与“单中心脆弱性”的瓶颈。同时，平台引入智能监控与混沌工程，通过主动注入异常验证系统抗压能力，优化容灾策略，推动金融基础设施从“被动容灾”向“主动韧性”升级。在行业实践层面，哈密市商业银行成为全疆首家通过全栈信创支付平台接入人民银行的机构，验证了国产技术在区域金融场景的可行性。此外，平台通过“平滑迁移+双轨并行”技术，实现了旧系统向新平台的无感切换，业务零中断，为金融机构提供了低成本、低风险的信创升级路径。这些创新不仅推动了金融信创从“可用”到“好用”的跨越，更通过技术底座的升级，为数字人民币推广、实时支付便利化、供应链金融数字化等未来金融创新提供了坚实支撑，成为落实央行“五篇大文章”中“数字金融”战略的关键实践。

四、项目过程管理

本项目于2024年3月正式立项，各阶段实施周期如下：

1.可行性分析阶段（2024年3月—2024年5月）

开展系统需求与技术可行性的研究分析，明确改造的具体内容和范围界限，拟定替换策略、改造方案以及实施计划。

2.技术验证阶段（2024年5月—2024年8月）

进行原始需求分析，对系统技术方案进行选型论证，最终输出系统技术方案。

3.总体方案设计阶段（2024年8月—2024年11月）

完成全栈信创支付报文传输平台信创适配改造方案、同城双活改造方案设计工作。

4.实施阶段（2024年11月—2025年7月）

（1）测试阶段（2024年11月—2025年3月）

（2）上线试运行阶段（2025年5月—7月）

五、运营情况

1.平台稳定性与可用性

双活架构：通过部署双活数据中心，确保平台能够在单点故障情况下，自动切换到备用数据中心，极大提高了平台的可用性。无论是在高峰期还是平时，平台的运行稳定，服务无间断。

99.99%系统可用性：平台在经过长期运行后，表现出了出色的稳定性和可靠性。经过监控和定期检查，系统可用性保持在99.99%以上，极大地减少了故障时间和潜在风险的发生。

2.性能监控与优化

性能调优：通过对支付报文的传输和处理流程进行优化，平台的响应时间和交易处理速度不断提升。实时监控工具帮助团队识别瓶颈和潜在问题，及时进行性能优化。

高并发处理能力：在系统承载的高并发支付交易场景下，平台能够保持良好的响应速度和处理效率，确保在大流量情况下仍能稳定运行，支持了大规模业务的需求。

3.安全性与数据保护

加密与认证机制：支付报文的传输过程严格按照最新的加密标准进行处理，确保数据的机密性和完整性。所有支付信息都经过多重身份验证，减少了交易过程中的安全风险。

备份与容灾机制：平台实现了数据的实时备份和灾难恢复机制，确保在任何情况下数据不会丢失，能迅速恢复正常运行。

4.用户体验与服务

响应速度提升：经过多次性能优化后，用户在进行支付时，系统响应速度明显提高，支付成功率也得到了进一步提升。

客户反馈：根据客户的反馈，平台的稳定性和易用性得到了较高评价，尤其是在支付过程中，客户体验非常流畅。

六、项目成效

哈密市商业银行全栈信创同城双活支付报文传输平台接入人民银行，实现新疆银行业机构该套系统改造“零”突破。一是显著提升自主掌控能力。从硬件基础设施到软件应用系统的各个环节，全面采用信创产品，有效提升系统的整体性能和安全性。二是大幅度降低运营成本。该平台较改造前节约费用56.8%，后续大小额、超网系统等系统的信创改造接入只需新增配置，无需增加费用，节省了资金。三是提高支付服务质效。该平台架构使支付报文的传输延迟降低了20%以上，响应速度较之前提升了30%，提高了支付成功率。架构为单中心主备改为同城双活架构，确保业务在极端条件下依然能够稳定运行，保证了支付业务的连续性和稳定性。

七、经验总结

哈密市商业银行全栈信创同城双活支付报文传输平台具备五大可推广的核心价值，为金融行业数字化转型提供关键支撑。一是全栈自主可控的技术根基。平台全面采用国产芯片、操作系统、数据库及中间件，构建从底层硬件到上层应用的全栈信创技术栈，彻底摆脱对国外技术的依赖，实现金融支付基础设施的安全可控，满足国家对关键领域技术自主的战略要求。二是同城双活的高可用架构。通过双中心并行处理、实时数据同步与智能流量调度，支持单中心故障时业务秒级切换，结合智能运维技术，系统可承载高并发交易，保障支付业务7×24小时稳定运行，有效应对极端故障场景。三是支付效能与金融韧性的双重提升。平台显著降低交易时延，提升系统吞吐量，优化用户支付体验；同时通过双活架构与容灾设计，确保业务连续性，减少因单点故障导致的停机风险，为金融机构提供“稳而快”的支付服务能力。四是普惠金融的底层赋能。作为超级网银、供应链金融等创新业务的底层支撑，推动金融服务向小微企业、农村地区延伸，增强金融普惠性。五是可复制的行业实践范式。平台已在哈密市商业银行成功落地，为行业提供低风险、低成本的信创升级模板，带动金融信创与数字金融协同发展。