海尔财司：升级结算新基建助推产业全球化

本文来源于：2025年城市金融服务同业案例征集活动，作者：海尔财司

海尔财司：升级结算新基建助推产业全球化

2025-11-18 关键词：数字化转型,金融科技,渠道建设2907

一、项目背景及目标

为承接集团全球化发展战略，积极践行金融“五篇大文章”推进数字金融实践，海尔财司开展全球化结算新基础设施升级建设，强力支撑集团全球化业务发展。

为促进数字人民币广泛应用，满足产业对数币自动转存款及账户支付指令自动转数币的诉求，深入研究并设计了财司母子数币结算模式，同时推动实际场景应用；为保障集团国际结算安全有序，提升跨境金融服务能力，通过SWIFT ISO20022报文标准升级构建更敏捷、透明、可追溯的跨境支付生态，助力产业全球化、高质量发展；为助力产业降极致成本，构建智能支付路由模型，将跨行交易转为行内交易；为强化全球司库管理及海外账户100%可视，构建了AMH - SWIFT系统实现MT940报文直通，并打通了所有境外中资行直连渠道；为解决境内中小行未直连可视的痛点，行业首批直连接入央行GFIX系统，实现境内直连能力全覆盖。

二、创新点

海尔财司申报的案例在模式设计、技术融合、生态协同等方面创新显著。

模式设计创新主要体现在母子数币结算模式和智能支付路由模型。母子数币结算模式融合财司归集数币职能与企业收付诉求，依托账户与钱包关联，实现数币秒收秒付秒归集且零成本。数币在集团场景应用体现技术融合，利用智能合约实现自动支付清算且资金风险可控，兼具模式设计与技术运用领先性。智能支付路由模型将未接入中国现代支付系统劣势转化为优势，利用财银直连实现跨行支付行内化，7*24 小时秒到账且零成本，通过同业头寸智能调拨确保支付成功，在支付效率、支付成本和风控上具有领先竞争力与创新优势。

技术融合创新主要体现在 SWIFT ISO20022 报文标准升级和首批直连接入央行 GFIX 系统。ISO20022 迁移采用智能转换轻量级架构，降低底层系统改造，提升兼容性与扩展性，保障迁移质量与效率，确保了提前一年完成报文标准升级工作，为集团国际结算保驾护航。作为行业首批山东首家以 PMTS 方式部署独立前置系统专线接入央行 GFIX 项目的机构，以自主框架为底座，将接入渠道设为独立通道并接入内部银企直连平台，构建“产业 - 财司 - 人行GFIX - 银行”高速链路，为集团产业提供高效资金支付及查询方案，降低产业逐一直连银行的各项成本。

生态协同创新主要体现在构建 AMH-SWIFT 系统并打通全部境外中资行直连渠道。海尔财司一点接入实现多渠道资源整合。系统打通及具体场景运用时，需境内外产业、财司、境内外银行等在技术接口、合同签约、系统维护、落地运维等方面高效协同。

三、项目成效

数字人民币结算覆盖集团发薪、团膳结算、数币归集等核心场景，覆盖企业56家，业务超4万笔，金额约13.5亿，实现秒到账零手续费，显著提升资金运营效率。

智能支付路由模型上线后，已完成建行、招行、中行支付渠道上路由，具备可复制推广其他行的能力。上线以来，已累计实现为集团产业降支付成本约457万。

2024年11月27日，SWIFT ISO20022报文迁移全面完成。海尔财司不仅提前一年成功完成了技术标准的升级，更构建了面向未来的数字化跨境金融服务体系，为集团国际结算提供了坚实的渠道保障。

2025年9月20日，行业首批直连接入央行GFIX系统，首日有5家企业尝鲜体验了与3家银行线上签约、各类查询、资金归集等全场景自动化处理。项目实施后，境内账户可视能力覆盖率可提升至100%。

构建 AMH - SWIFT 系统并打通全部境外5类中资行（中、工、建、交、招）直连渠道，已实现MT940报文及直连银行查询数据财司一点可视并直通产业，赋能集团产业全球账户直连可视覆盖率增加30%，助推海外资金管控升级。目前该类渠道产业客户实际使用已覆盖6个国家、11个银行、15类币种、68个账户并持续运用中。

四、经验总结

以全球化视野为引领，以数字化新基建为支撑，构建“数币内结、智能外联、全球可视”的全球结算新范式。以数字人民币应用打通内部结算“微循环”，以SWIFT标准升级对接全球“大循环”，并通过智能路由与全球账户可视平台，筑牢资金高效、成本最优、透明运转的结算新基建，为产业全球化提供了坚实的全球化结算体系保障。

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