江苏长江商业银行：银行账户全生命周期管理平台建设项目

本文来源于：2025年城市金融服务同业案例征集活动，作者：江苏长江商业银行

2025-11-18 关键词：运营管理,数字化转型,金融科技3148

一、项目背景及目标

为解决好我行在单位银行结算账户管理系统、流程和制度层面的问题，科学重构对公户账户开户分工、合理重组开户操作流程、丰富完善开户受理渠道、强化开户操作自动化水平，实现开户效率和体验的双重优化，提升我行对公开户服务能力，我行建设投产新一代账户管理平台。

二、项目/策略方案

1.夯实基础，精准定位。结合我行具备的条件和资源，在充分调研同业基础上，形成我行对公账户管理业务流程，在此基础上，形成项目开发需求。

2.严控质量，高效推进。按“核心功能优先”原则，先实现账户预约、账户报送、存续监控、信息管理、风险监测等基础模块，再迭代风险预警、智能审核、分类分级等高级功能，每阶段完成后组织内部测试与业务验证，及时发现并修复问题。

3.平稳过渡，持续优化。一是组织全流程压力测试、灾备演练，模拟高并发场景与系统故障，确保系统稳定性；二是针对一线操作人员开展专项培训，覆盖系统功能、操作流程、合规要点；三是先在部分分支机构试点上线，收集用户反馈，优化操作体验；试点稳定后逐步推广至全行，同时安排技术与业务人员现场支持，快速响应上线问题。

三、创新点

1.运用互联网+、微信小程序与OCR等技术，实现账户全流程线上化与电子化管理，增强“零接触”金融服务的安全便捷，提高“临柜式你说我做”的客户服务体验。

2.依托大数据平台整合行内外多维度数据资源能力，对行内客户、账户以及金融交易等数据进行多渠道、全方位采集，并通过接口方式打通外部数据壁垒，实现企业客户工商数据、黑名单数据、严重违法数据等外部数据的合法有效实时共享。

3.按照企业账户业务处理流程，我行进一步完善银行账户全生命周期的闭环管理机制：事前，运用有效数据交叉核实客户身份，确保客户充分知晓并承诺合法合规使用账户;事中，强化客户异动识别管控，提升风险防范和处置能力;事后，加强对存量账户的排查清理和对非法账户的责任倒查，并通过管理驾驶舱全维度多层次展示账户各阶段状态，提升管理质效。

四、项目过程管理

我行于2024年8月启动企业结算账户管理系统项目；2024年10月根据对同业系统建设情况的调研情况，及与市场上2至3家账户管理系统开发公司对接结果，经充分论证后，完成主流产品及开发公司的选型；2024年12月与开发公司项目人员组成工作组，经多轮评审机制，确认需求边界、内容及相关方案后提交《需求规格说明书》；2025年6月完成系统编码、测试和上线准备，2025年07月31日投产试运行。

五、运营情况

账户管理平台自7月31日上线以来，累计完成预约开户591户，账户报送3677条，比对账户数据40948条，下发各类尽职调查195条，收集各类优化意见5条，修复系统缺陷3处，系统整体运行平稳有序，异常账户识别效率稳步提升，账户风险事件发生率显著下降。

六、项目成效

1.管理效能显著提升。账户管理平台整合线上线下多元申请渠道，实现账户业务“线上申请、线上审核、线下办理”的闭环运作，大幅缩减业务办理时限，开户效率显著提高，彻底解决传统模式“多头跑、反复跑”的痛点。

2.风险防控能力全面强化。银行账户全生命周期管理平台依托内外部数据互联互通，构建账户信息全景视图，为账户尽职调查提供可靠数据支撑，通过风险监测模型实时监控账户状态，详细记录账户全生命周期变动轨迹，源头防范账户风险。

3.数字化转型加速推进。银行账户全生命周期管理平台实现账户管理全流程电子化运作，打破系统间信息壁垒，推动账户业务与核心业务系统深度融合。借助多维度数据分析功能，实现账户合规性监控、动态风险研判与自定义报表生成，为管理层决策提供数据支撑。

4.服务质量持续优化。银行账户全生命周期管理平台通过流程精简与智能赋能，为企业提供高效、便捷的账户服务，尤其满足小微企业简易开户等多样化需求。

七、经验总结

账户管理平台建设是一项系统工程，需兼顾合规性、安全性、实用性与前瞻性。项目建设过程中，前期规划的精准性、跨部门协同的高效性、数据治理的有效性是关键成功因素。未来，我行将持续关注监管政策变化与金融科技发展趋势，进一步优化智能风控模型，提升系统智能化水平，实现账户管理从“被动合规”向“主动赋能”的转型，为银行高质量发展提供坚实支撑。

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