本文来源于：鑫智奖·2025第六届金融机构数智化转型优秀案例评选，作者：常熟农商银行
常熟农商银行：金融网格情报站
2025-06-10 关键词：数字化转型,场景金融,金融服务
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一、项目背景及目标
金融机构在经营过程中为了能及时获取网点周边情报，通常需要每周搜集整理情报内容，人工处理的过程造成低效、重复、迟缓、浪费等痛点。本项目基于社交媒体丰富的新闻数据资源，通过数据融合与分析，构建覆盖民生、金融、教育、产业等领域的网格情报，为银行客户经理提供精准的展业支持，助力银行在区域市场中的竞争力提升。
二、创新点
通过媒体数据，构建基于数据RAG+大模型的交互工具，结合民生舆情与产业动态，识别潜在风险。为区域特色产业（如苏州智能制造、生物医药）提供创新动态监测，挖掘潜在企业客户。
三、项目技术方案
1.技术架构
数据 RAG 技术：数据 RAG 技术融合了信息检索与文本生成能力。在该交互工具中，首先通过检索算法从大规模媒体数据知识库中筛选出与用户查询（如产业动态、风险识别等）相关的文本片段。这些文本片段作为背景知识，被输入到大模型中，辅助大模型生成更准确、更具针对性的回答。例如，当查询苏州生物医药产业近期政策动态时，RAG 技术先从媒体报道的政策新闻库中检索出相关内容，再由大模型基于这些内容生成详细解读与分析。
大模型选择与优化：选用适合自然语言处理的大模型，如 GPT 系列或国内自主研发的同类型大模型，并针对金融与产业领域进行微调。通过在大量金融新闻、产业报告、监管文件等领域数据上进行训练，使大模型能够更好地理解金融术语、产业逻辑，准确回答相关问题。例如，在苏州智能制造产业中，涉及到工业互联网、智能装备制造等专业术语，经过微调的大模型能够精准解读其在金融服务场景中的含义与应用。
2.数据来源
媒体数据：广泛收集各类媒体平台的资讯，包括财经媒体如财联社、金融界等对金融市场与产业动态的报道；地方媒体如苏州日报等对本地政策、民生舆情、企业动态的关注；行业垂直媒体如生物谷（针对生物医药产业）、智能制造网等对行业技术突破、市场趋势的分析。这些媒体数据涵盖了产业政策变化、企业融资并购、市场竞争格局、民生对产业的反馈等多方面信息。
银行内部数据：结合银行网格情报站积累的客户信息、交易数据、信贷记录等。例如，通过分析苏州地区智能制造企业在银行的贷款申请与还款情况，结合媒体报道的企业经营动态，更全面地评估企业信用风险。同时，利用客户的金融产品使用偏好，为潜在企业客户精准推荐合适的金融服务。
四、项目过程管理
五、运营情况
1.网格划分与人员配置
科学划分网格：根据地理位置、客户分布、业务量等因素，将银行服务区域划分为多个网格，每个网格明确服务范围与目标客户群体。例如，在城区以社区、商圈为单位划分网格，在农村以乡镇、村组为单位划分网格，确保网格划分的科学性与合理性。
人员配备与职责明确：为每个网格配备专职网格员，网格员具备丰富的金融业务知识与营销经验。明确网格员的职责，包括客户信息采集、业务拓展、金融知识普及、客户关系维护等。
2.信息管理与系统支持
数字化运营系统建设：自主开发或优化升级数字化运营系统，为网格情报站的运营提供技术支持，实现客户信息采集、处理、分类、优化的一体化管理，以及走访建档、营销新建、存量回访、全生命周期管理等功能。通过数字化运营系统，提高了工作效率与服务质量，实现了对网格业务的精准管控。
六、项目成效
1.金融服务覆盖率显著上升
针对农村地区，设立网格工作站，以基层党组织或基层网格为合作对象，借助全民付等自助设备，以及周边惠民汉卡服务点、助农取款 POS 机，结合手机银行、微信银行等载体，为农村居民提供 “足不出村” 的金融服务，解决了农业生产资金周转问题，助力当地农业发展。
2.业务拓展成果丰富
借助网格情报站对客户信息的精准采集与分析，实现了客户的精准营销。通过深入了解客户需求，为客户提供个性化的存贷款产品。依托网格情报站的广泛覆盖与客户基础，积极拓展中间业务。如代理保险、基金销售等业务取得显著增长。大力推广电子银行业务，引导客户使用手机银行、网上银行等便捷服务。通过网格情报站的宣传与指导，电子银行产品的客户覆盖率大幅提升。
3.风险防控能力增强
信息收集与风险预警：网格情报站作为信息收集的前沿阵地，能够及时获取客户的经营状况、信用情况等信息。通过建立风险预警机制，对潜在风险客户进行及时提示。例如，在某企业出现经营异常迹象时，网格情报站及时反馈信息，银行提前采取措施，避免了贷款损失。
七、经验总结
网格化区域内的时事热点数据正重塑客户经理的工作模式，从 “被动服务” 转向 “主动预判”，从 “单点突破” 转向 “生态共建”。未来，随着数据技术的深度应用，客户经理将成为区域经济的 “数字管家”，持续为客户创造价值。
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