一、项目背景及目标

随着大数据、人工智能等新兴技术涌现应用，金融机构业务模式、服务和管理理念深刻变革。国内外先进金融机构凭资金、技术、人才优势，在金融科技领域成果显著。但国内中小金融机构因自身条件限制，在技术应用和管理模式上与先进机构存在较大差距：

在智能化数据分析方面，国际金融巨头如高盛，建立了基于数据驱动的决策流程，通过实时数据分析和风险评估，为决策提供科学依据。决策过程高效灵活，能够快速应对市场变化；国内头部金融机构在决策流程上也在不断优化，引入了大数据分析和人工智能技术，提高决策的科学性和准确性。对比先进同业，中小金融机构仍存在决策流程冗长，数据提取靠人工，数据分析依赖经验判断，对市场变化的响应速度较慢等问题。

在人工智能方面。国内外先进金融机构已经建立了成熟的人工智能应用，例如：通过机器学习算法进行智能投顾，根据客户风险偏好、资产状况等数据，为客户提供个性化投资组合建议，其中花旗银行的智能投顾平台Citi Wealth Builder截至 2022 年，已管理资产超过 100 亿美元；蚂蚁金服的智能客服依托自然语言处理技术，理解客户问题并快速响应，解决问题的准确率达 90%，有效降低人力成本，每天处理超过 1 亿次客户咨询，极大提升了客户服务效率。

基于以上思考，在吉林农信的转型升级工作开展之际发现，由于历史烟囱式的系统建设，各系统之间的数据往往缺乏统一性和联动性，导致信息孤岛现象日益严重。管理层在做决策时，通常需要手动从不同系统中提取并整合数据，这一过程的工作量巨大，无法提供实时的业务和市场信息，导致决策滞后，无法快速响应市场波动和风险变化；另一方面，由于人为操作的干预，填报过程中的输入错误、遗漏、重复等问题常常发生，这些错误不仅影响数据的可靠性，还会对后续的分析和决策产生不良影响，进而影响整体战略方向和市场表现。此外，随着客户行为的多样化和市场需求的快速变化，更需要先进的分析工具来理解客户需求并制定市场策略，但传统的数据分析方法已经难以适应这种复杂性和快速变化的需求。如何优化经营管理，通过数字化智能化运营实现提质增效，充分发挥海量数据规模和丰富应用场景优势，是本次项目亟待解决的问题。

在此背景下，吉林农信开展了“北吉星”数字化经营分析平台的建设，本平台综合先进同业经验与客户发展规划，深度融合信创技术应用、智能化数据分析、数据治理、人工智能等前沿技术，在经营模式、技术研发、数据管理、客户服务等多个维度展开积极探索与创新。

二、项目/策略方案

“北吉星”数据服务理念以“构建数智化经营管理体系，推动精细化决策能力提升”为建设的长期方针，一是建立统一的数据整合平台，制定规范的数据标准，确保数据的完整性和一致性，形成全覆盖的数据管理体系；二是开发和维护高效、用户友好的决策分析系统，确保其与现有业务系统能够无缝集成，并不断优化系统功能以适应业务需求变化；三是引入智能化的数据加工和分析工具，充分利用数据挖掘和预测分析技术，为决策提供深度洞察和前瞻性支持；四是构建基于数据的决策模型，提供个性化的分析服务，增强预测能力和风险预警机制，提高决策的科学性和准确性；五是推动数据驱动的决策文化，通过系统培训提升员工的数据分析能力和系统使用技能，促进数据在决策中的广泛应用；六是加强业技融合，通过科技部门与业务部门之间人员互相派驻、常驻办公等协作方式，同时积极与先进同业及服务商开展沟通交流，吸取先进技术和管理经验，定期对系统服务效果进行评估，持续进行优化迭代。

在顶层设计方面，构建战略制定到执行优化的全生命周期闭环经营绩效管理体系；在场景驱动方面，分析差异化业务场景需求（如普惠金融、风险管控等），通过数据建模与人工智能技术实现业务场景的数字化重构；在技术融合方面，整合信创技术栈、大数据、机器学习、LLM等技术，搭建智能分析引擎提升数据应用服务与决策支持能力，打造ChatBI智能问数助手，以自然语言提问的方式来获取数据和深度分析，以进而降低数据交互的门槛，提升数据获取效率；在高效协同方面，研发PC、移动端、智慧屏的跨平台应用，确保各级用户间的数据信息流通一致。

应用功能：

数据架构及流向：

部署架构：

大模型流程示例：

三、创新点

1.理念创新

通过“北吉星”数字化经营分析平台建设，打破了传统管理模式下数据应用效率低、业务人员对数据认知程度不高的弊病，提升了全行社用户对数据的认知及重要程度，促进了数据思维逻辑的提升，使数据成为支持决策和优化业务的核心资产。

2.技术创新

积极引入并适配信创技术栈，实现全栈式信创部署，平台服务器方面采用海光CPU、鲲鹏CPU；数据库方面采用GaussDB、达梦数据库，分别用于业务库、资料库；中间件方面采用TongWeb作为部分Web端服务容器，信创技术的应用显著提升了系统的安全性、可靠性及自主可控能力。

3.数据创新

通过统一指标集市的建设，实现所有基础数据标准口径横向集中统一、纵向数据互通，使数据有迹可循。以指标为核心，按基础指标、派生指标、组合指标分层管理，派生指标和组合指标由基础指标按照既定的逻辑关系加工生成。按不同业务情况角度提炼规划出业务主题及分类，每一个主题对应一个宏观的分析领域，解决业务的共性及归类问题，统一主题划分定义和业务表达。

4.机制创新

在客户项目建设普遍采用瀑布式建设的情况下，“北吉星”数字化经营分析平台建设率先引入敏捷开发方式，严格执行以用户为中心、快速响应变化、渐进式交付成果、持续改进过程、跨功能团队合作、面对面沟通，以及维护可持续的开发速度等原则，确保最终交付成果能够满足用户需求并快速适应需求变化。

5.智能创新

在数据分析方面，引入宇信科技研发的星辰ChatBI智能分析助手，利用大模型+小模型技术，实现通过自然语言提问的方式进行数据分析，帮助客户解决了其传统数据分析成本较高、效率较低的问题。此外，还结合大模型技术实现了对数据查询结果的深度分析和归因挖掘，在归因分析、风险探测、发展建议方面为客户有力参考。星辰ChatBI的引入帮助用户在大模型应用方面实现突破创新。

四、项目过程管理

1.需求分析和概要设计阶段

此阶段时间段为2024年3月，其间主要完成了业务需求分析、业务功能和技术构架的高层设计。提交了现状需求分析报告、各功能模块的概要设计、技术构架和接口的概要设计等文档。

2.系统详细设计阶段

此阶段起始时间为2024年4月，其间主要完成了系统详细设计工作，提交了“北吉星”数字化经营分析平台系统详细设计说明书等文档。

3.系统编码、测试和上线准备阶段

此阶段起始时间为2024年4月至2024年12月，其间完成了“北吉星”数据化经营分析平台开发的编码、测试以及试点行上线准备工作，提交了“北吉星”数据化经营分析平台测试报告、上线方案、系统设置等文档。

4.迭代上线阶段

此阶段起始时间为2024年5月至2024年12月，其间完成了五次关键节点投产，实现大屏、PC、移动三端数据分析展现和ChatBI智能分析助手的应用，具体如下：

第一批上线：2024年5月16日

第二批上线：2024年6月20日

第三批上线：2024年7月18日

第四批上线：2024年8月1日

第五批上线：2024年8月29日

五、运营情况

“北吉星”数字化经营分析平台上线至今运行平稳，在各条线助力吉林农信的数据分析工作，挖掘数据背后的价值。平台当前用户规模3200余人，日活跃用户200余人，自上线以来，始终保持快速迭代，经营管理场景不断丰富，“经营概览”“业务概览”“风险主题”等模块不断更新迭代，“经营绩效”“双基优储”“五项转型”“突围战”等专题迅速上线，为省联社领导以及省联社各部门的经营决策提供了坚实有力的数据支撑。具体体现在以下方面：

通过对全省账户、客户数据进行准实时的运营情况监控与分析，为全省行社业务开展提供经营决策支持，有效推动低成本存款占比的增加和优质客户的深度开发，存贷比、贷款利率、优质客户等指标表现较年初显著提高；通过实时数据监控和智能分析，项目有效支持了三农业务的深耕，提升了对农户、农企、新型农业主体等农村金融的覆盖率和服务质量，助力识别和支持绿色项目、科创项目投资，推动可持续发展，服务生态互联建设，有效提升对各类市场主体的金融服务能力覆盖，同时促进了普惠金融的精准落地，使金融服务惠及更多中小微企业和低收入群体，为地方经济注入新的活力。

六、项目成效

1.经济效益

节省人力成本，自动化的数据处理和分析减少了对人工数据统计和计算的依赖，从而显著降低了人力资源的投入。按以往业务处理过程估算，已实现的数据分析功能预计需要投入10人/年的工作量，用于数据处理和报告生成，按3万元/月费用计算，每年预计节省360万元人力成本。

节约软硬件资源，通过大数据平台对数据进行集中整合、计算与存储，有效提升了软硬件资源的使用效率，减少了由于重复存储和处理数据所产生的资源浪费，从而降低了软硬件资源成本。经过测算，预计能够节约6台PC物理服务器及相应的软件授权，费用约200余万元。

提升经营管理质效，通过对全省账户、客户数据进行准实时的运营情况监控与分析，为全省行社业务开展提供经营决策支持，不仅提升了各类账户的管理效率，还夯实了十大客群基础，通过精准的数据分析支持领导层快速适应市场变化、精准决策，推动低成本存款占比的增加和优质客户的深度开发，存贷比、贷款利率、优质客户等指标表现较年初显著提高。

2.社会效益

通过“北吉星”数字化经营分析平台提供的数据支持，为客户五大转型工作的开展提供了明确的指向。通过实时数据监控和智能分析，项目有效支持了三农业务的深耕，提升了对农户、农企、新型农业主体等农村金融的覆盖率和服务质量；在绿色科创方面，项目助力识别和支持绿色项目、科创项目投资，推动可持续发展；通过生态互联的建设，吉林农信与省市监厅、农业农村厅、财政厅等政企生态协同作业，有效提升对各类市场主体的金融服务能力覆盖；在数字普惠方面，项目促进了普惠金融的精准落地，使金融服务惠及更多中小微企业和低收入群体，为地方经济注入新的活力。真正把“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章写在吉林大地上。

七、经验总结

该项目以“构建智能化数据管理体系，推动精细化决策能力提升”为建设方针，建立了统一的数据整合平台，制定了规范的数据标准，为客户整合了全省经营数据，内置了丰富的经营分析模型，集成了先进的数据分析技术，结合大模型技术，以ChatBI形式助力突破传统数据分析壁垒，形成了贯穿全流程的经营决策、执行、反馈、提升闭环管理体系，降低数据分析门槛、提高数据决策效率，为客户数字化转型的各项经营决策落地提供了强有力的数据支撑，充分发挥海量数据规模和丰富应用场景优势，有效激活了数据要素价值，实现数据要素在吉林农信“供得出、流得动、用得好、保安全”，充分释放数据要素潜能。