一、项目背景及目标

在当前金融行业竞争加剧、客户需求日益多样化的背景下，银行面临着前所未有的挑战与机遇。为了保持市场竞争力，提升客户体验，必须全面升级其营销体系，由以前靠人海战术的粗放式经营，转化为以数据为驱动力的精准经营，特别是在营销策略活动全流程中实现敏捷部署的能力。客户行为模式的多变、偏好的差异化以及对金融服务期望的提升，都要求银行能够迅速捕捉市场动态，精准定位目标客户，并高效执行营销策略活动。因此，引入数据化、线上化及智能化的营销解决方案，以实现对营销活动从策划到执行、监控及评估的全流程敏捷部署，成为我行提升营销效能、增强客户黏性的关键举措。这一案例的实施，不仅是对银行现有营销体系的一次革新，更是其在数字化转型道路上迈出的重要一步，对于巩固市场地位、促进业务增长具有深远的必要性。

二、项目/策略方案    

项目建设过程中，将重要业务功能进行合理的边界区分，使整体项目规划层次分明，错落有致，功能清晰。在设计过程中，搭建以下几个功能模块：

1.灵活策划营销活动：活动要素组件化、活动规则参数化、运营流程编排化，直观、灵活地协助策划营销活动

2.支撑产品营销：以营销产品为目标，综合权益作为运营手段，设计多样化的运营场景引导客户参与业务

3.互联网场景化运营：大转盘、砸金蛋、分享、裂变，增强客户粘性，增强客户活动参与度、趣味性

4.规则引擎灵活支撑：引擎对批量和实时数据的强大支撑、辅助决策，灵活支持各类营销活动，实现智能营销

5.降低营销成本：智能营销平台通过自动化工具和智能化算法，能够降低银行在营销活动中的人力成本和时间成本。通过数据分析和挖掘，银行可以更加精准地定位目标客户，减少无效广告的投放，从而降低营销成本。

6.实现跨渠道营销：智能营销平台能够整合多种营销渠道，包括短信、消息推送、智能外呼、手机银行等，实现跨渠道的无缝营销体验。

7.提高客户跟进效率：智能营销平台能够监控和分析客户的行为数据，为运营人员制定策略时提供建议。通过自动化工具和智能化算法，银行可以更加高效地跟进潜在客户，提高客户转化率。

8.优化营销策略：智能营销平台能够根据数据分析结果，为银行提供个性化的营销策略建议。通过不断迭代和优化营销策略，银行可以更加精准地满足客户需求，提高客户满意度和忠诚度。

三、创新点

1.提升运营效率：运用精细化的客户分群分层方法，准确挖掘潜在客户群体，为客户深度经营提供了基础支撑。这有助于更有效地开发和管理客户资源，通过数据分析和自动化，能够帮助我行快速准确地识别业务机会，优化业务流程，提高运营效率。

2.打通服务断点：通过全面打通底层数据，深化客户经营，形成全景化生态系统。这不仅提高了服务协同性，还建立了快速反应机制，使得各个环节能够更好地协同工作，通过对客户的行为和需求进行深度分析，平台能够提供个性化的服务和营销策略，从而提高客户满意度。

3.客群精细化运营：以客群为导向营销，根据客户标签制定营销任务，便于满足不同客户群体的需求，使营销目标客户更准确，营销事件转化成功率更高，这种个性化的营销方式能够更好地满足不同客户群体的需求，提高营销的效果。

4.活动丰富投放迅速：平台提供丰富的活动案例库，具备图形化、组件化活动编排页面，使得活动的投放更为灵活和敏捷，实时跟踪互动效果，根据市场变化和客户需求快速调整和投放活动。

5.提升用户体验：通过全方位的互动和个性化的营销，平台通过行为采集和分析能力，建立快速反应机制，打通服务断点，敏捷迭代产品研发，优化服务流程，提升了用户的整体体验，增强了客户对吉林银行的忠诚度，促使客户更长期、更频繁地选择使用银行的服务。

6.支持智能决策：通过数据和业务的紧密结合，挖掘数据的价值意义重大，以往对于经营，多在于一线业务人员，其能力的强弱直接影响业务开展的好与坏，应从“让人多跑路变为让数据多跑路”，平台进行智能决策，根据客户数据和行为进行准确的判断，提供营销名单，一线更多的是执行。

四、项目过程管理    

项目开发历时一年时间。在需求阶段、开发阶段、测试阶段、试运行阶段投入大量人力物力，确保项目稳定上线，开发阶段进行需求梳理30余次，测试阶段共计编写需求提纲3500余条，测试案例20000余条，为项目的稳定投产打下坚实接触。

五、运营情况

在试运营阶段，总行人员和分支行人员基集中进行灰度测试工作，设计营销活动20余场，包含“鲤跃龙门”白名单投放活动、“乐享缴费”等全行类活动、“吉客动7来”等高价值客户参与活动等，并取得了较为显著的活动效果。策略投放渠道主要集中在手机银行、企业微信、短信、APPpush等，在全流程全路径做到精准测试验证，在标签筛选、事件达标、精准名单推送、营销策略布放、活动中奖概率、权益领取与核销等环境做到了准确无误，针对千元户提升、千元户防流失、新客跟踪持续营销、信用卡及贷款产品推广等维度多方面进行推送，提升了用户黏性，包括手机银行活跃度、活动投放后PV、UV、客户转化率等成效指标显著提升，为我行线上、线下运营提供了强有力的营销赋能工具。在数据安全方面符合数据安全规范，对客户信息保护到位，所有客户敏感数据均脱敏展示，符合监管要求。

六、项目成效

通过平台落地，有效提升了手机银行、微信银行、远程银行的客户精准触达能力，掌握客户需求，匹配关联产品、活动、权益，大大增强客户黏性，业务人员对于活动的理解将更侧重于活动运营策划方面，将有效缓释业务和技术人员在活动的开发、部署、投产测试方面投入的人力成本，将更多的精力集中在主营业务上。

对接全行标签画像体系，建立我行零售客户的360全景视图，形成千人千面的的单客户画像和客群画像，为客户的精准营销打下坚实基础。

捕捉营销事件，涵盖行为类事件、交易类事件、达标类事件等，实时进行事件透传，及时通过事件类营销精准触达客户，提升客户在我行整体价值贡献。

对接全行零售客户Oneid体系，整合客户在各系统的统一身份认证，不论客户在任何渠道登入，都能精准识别出客户的唯一身份，为后续客户权益视图整合、活动策划整合、渠道触达整合打下基础。

功能完善的策略布放组件，业务人员可通过图形界面进行活动策略设计，丰富的流程组件、客户筛选组件、产品筛选组件、策略组件、渠道组件、分析组件，可轻松实现营销活动从活动策划、活动部署、活动执行、活动监控、活动结果反馈等各个环节实现闭环。

七、经验总结

吉林银行数字化运营分析平台项目，得益于前期做的大量准备工作，在市场调研方面，结合平安银行、招商银行、中原银行等在零售业务开展较为突出的同业结构，借鉴其现有的数字化营销投放能力，取长补短，积累经验。在项目立项后，与各业务部门和分支行充分沟通，梳理需求和业务经过程中的痛点收集，银行端作为金融服务方，在其中扮演的角色已经从传统金融业务场景出发以产品为中心转变为以客户为中心，及客户之所想，做用户之所需。在数据侧更多的赋能业务开展，在各类金融和泛金融场景中发力，整合优势基础能力，提供更多的金融配套周边能力搭建，提升我行整体综合服务能力。