江苏银行：苏银跨境e支付

本文来源于：2024年度城市金融服务优秀案例征集活动，作者：江苏银行

江苏银行：苏银跨境e支付

2024-11-05 关键词：产品创新,全国性商业银行,场景金融,支付清算2607

H支付公司拥有互联网支付牌照、移动电话支付牌照、全国银行卡收单牌照，主营跨境业务场景主要包括亚马逊、EBAY等跨境电商平台货物贸易出口。随着业务量的增长，H支付公司对于订单审查效率、跨境资金支付时效、收支信息报送等提出更高要求。基于此，江苏银行通过设计开发“苏银跨境e支付”产品，以系统直连的方式帮助H支付公司实现订单线上传输与自动化审查、跨境资金在线支付、自动生成报送信息等功能，整个过程极大程度节约了人工干预环节，有力提升了资金处理时效与业务合规水平。

一、项目背景及目标

项目背景：当前，跨境电商已经成为我国出口贸易的重要载体，对出口具有持续积极的推动作用。根据海关总署统计，2023年，我国跨境电商进出口规模2.38万亿元，同比增长15.6%，相较于2019年的0.18万亿元，增长了近12倍，占我国进出口的比重从不足1%上升至5.7%，实现了跨越式发展。2024年前三季度我国跨境电商进出口1.88万亿元，同比增长11.5%，高于同期我国外贸整体增速6.2个百分点。由于跨境电商支付具有小额、高频和支付渠道复杂的特点，当前跨境电商领域服务的主力军为境内第三方支付机构，合作模式为境内第三方支付机构通过在银行开立特定业务待结算资金专用存款账户，实现跨境资金收支。随着跨境电商业务的蓬勃发展，该合作模式对于银行资金处理与风险防控水平提出更高要求。

项目目标：江苏银行在支付机构业务的长期实践中，通过不断升级迭代跨境电商支付结算处理模型，从资金流、信息流等方面建立全线上快速响应机制，保障资金安全、高效，申报信息准确、及时，并且有效防范业务风险。

二、项目/策略方案

业务模式：“苏银跨境e支付”是我行与境内第三方支付机构合作，为市场交易主体跨境交易提供小额、快捷、便民的经常项下跨境支付业务。该模式下，对于跨境电商出口收汇场景，由境外消费者登录跨境电商平台选购商品或服务进行交易，相关款项由境外收单机构归集后汇款至境内支付机构在我行提前开立的特定业务待结算资金专用存款账户内，支付机构向我行提交订单信息与收汇请求，我行审核通过后完成跨境资金收款与信息报送，最后将资金从我行划转至其在央行开立的备付金集中存管账户分发到境内卖家银行账户。

技术架构：“苏银跨境e支付”主要涉及银企通讯平台、国际结算系统、智能配置管理系统、核心系统、大数据系统、综合应用前置系统、人民币跨境收付信息管理前置系统等，通过各系统之间的交互实现资金流与信息流的全面管理。

三、创新点

1、特色化的业务支持。新增开放银行接入模式，提供多样化渠道对接模式，可满足不同规模、不同场景支付机构对接需求。

2、极简化的业务处理模式。在合规前提下，对现有跨境电商业务流程进行优化，逐步以线上化为主，简化人工业务流程，减少人工报表、数据补录等操作，进一步提高业务效率，实现“减少流程，不减责任；提升效率，不增风险”。

3、智能化的合规风控模型。根据实际情况设置控制节点，通过参数化管理，最大化实现由系统自动控制的流程提示与处理，满足监管合规要求。

四、项目过程管理

1、2023年2月，项目立项；

2、2023年3月-2023年5月，项目报备与系统开发；

3、2023年6月-2023年9月，系统测试与验收；

4、2023年10月-至今，系统上线、人员培训与运营。

五、运营情况

2024年1-9月，累计处理订单逾6亿笔，跨境资金支付量高达215.3亿美元，大幅缩短资金在途审核时间，有效提升业务合规管理水平。

六、项目成效

在当前我国外贸新动能加速培育过程中，江苏银行通过抢抓政策机遇，加强产品服务创新，为客户提供创新、合规、高效的跨境电商支付金融服务方案，不断推进辖内外贸新业态客群健康有序发展。

七、经验总结

在跨境电商快速发展的当下，我行坚持科技引领，探索服务升级，不断加快金融科技落地应用，实现线上化、数字化转型，为客户带来创新金融解决方案。

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