一、项目背景及目标

自2015年以来，依托于重庆银行信贷系统、大数据平台等系统建设了相关风控功能，并陆续采购了部分外部数据。然而，随着业务高速发展，行内授信全流程管理中不可避免地暴露出信息不对称、不全面、不客观、不易用、风险评价手段单一、缺乏完整管控流程等诸多问题，缺少为我行信贷业务风险经营、客户准入、尽职调查、收益测算、贷中审查、风险监测、押品监测等方面提供管理提升与创新支持的保障。

为满足我行业务风控管理工作高效开展之需，提升全行服务质量，通过对同业的学习、多次与专家交流及调研，探索大数据风控技术在授信企业风险管理领域的应用，拟构建一个具有我行特色的风险管控平台，以实现信贷业务流程的自动化风控、可视化动态调整风险决策、实时事件预警信号触发以及多维度风险监测等功能。

二、项目/策略方案    

1.技术架构方面：引入安硕基于SptingBoot的微服务、云原生、超融合的A3Cloud技术平台；并且同步引入了规则引擎、数值化报告、数字化大屏等技术组件作为策略中心、分析中心的能力工具底座。集成架构规划方面将进程、软件、标准和硬件联合起来，在两个或更多的能力服务之间实现无缝集成，使它们就像一个整体一样。

2.规则引擎：以开源规则引擎 groovy 工具为基础，给予强大的可视化配置界面，整合并完善客户准入、贷前风险探测、贷中风险探测、贷后风险探测等多项风控规则，可视化配置界面既保障各个场景实现逻辑或物理隔离，也实现风控规则统一管理、统一配置、统一监测。

3.客户全景视图：充分融合各项内部业务数据、监管数据以及外部大数据，刻画主体标签，包含风险标签、关联标签、经营标签、业务标签等多维度标签，构建客户全景视图，以便于客户风险筛查。

4.多维度定制风险信号：结合信贷应用场景的特色风格和作业习惯，可根据市场及业务需求灵活定制风险信号，实时对客户及业务进行风险提示、预警。

5.大数据计算能力：采用大数据平台强大的计算能力，在对多系统、多渠道数据分析、监控的同时，也有效预防系统在高负荷下系统性能骤降、处理速度慢、灵活性差的问题，极大的符合了业务发展需求。

6.数字化报告：借助 TinyMCE 富文本编辑器，在前台通过报告参数库配置，模板配置的功能，完成格式化报告模板的可视化配置，后台读取配置完成的模板，并进行文档的解析和参数填充，完成报告文件的生成。

7.前端应用采用基于VUE的MVVM框架，通过微前端子服务插件集成、IFRAME嵌套集成、连接跳转集成三种方式实现中台底座搭建并支持横向扩展。

三、创新点

1.引用基于云原生技术架构平台底座，可最大程度的复用我行现有技术资产，如：外部数据能力、指标加工能力、大数据分析加工能力；并集成于我行信贷系统，最大程度减少作业人员作业复杂性。

2.利用我行现有强大的数据处理能力、指标加工能力、外部数据管理能力服务于风控中台的风险决策、数字化监测报告、数字化监测大屏等功能。一方面为我行信用风险资产提供自动化风控与决策保障，另一方面为我行贷后风控监测提供自动化工具，大大降低人工监测成本和效率提升。

3.同步整合我行原有信用风险资产多条线、多应用服务、规则分散的低效管控模式，实现集中化管理，完成信用风险规则发布、监测、调优的集中化管理。

4.打通了信用风险资产多条线、多应用数据孤岛壁垒，实现信用风险资产数据集中监测。

5.全栈式信创：本次项目完成了全栈信创适配，采用了TDSQL数据库、鲲鹏芯片、麒麟操作系统以及宝兰德中间件。

四、项目过程管理

 
五、运营情况

智能风控中台上线后，大幅提升了传统信贷业务全流程关键业务场景的风控服务覆盖，有效地提升了信贷业务全流程的风险监测能力以及授信审批效率。

六、项目成效

本项目上线后带来了以下成效：

1.对现有274项风控规则完成整合，同时新落地67项风控策略，实现了风控规则集中部署、监测，风控规则运行效率大大提高，最终反应为信贷系统运行效率得到提升；

2.新建各类自动化数字化报告32项，以及新增监测大屏、智能驾驶舱、评审驾驶舱等可视化大屏，提升我行风险监测与管控的效率。大幅减少了原本需要人工在各个条线、系统收集数据并进行手工分析的工作量。与此同时，更加直观且标准化的监测体系建设，有力地推动着我行风险监测能力持续提升。

3.提升了授信作业工作效率：自动化、智能化的风险监控减少了人工干预，提高了工作效率，使得风险管理团队能够更专注于策略制定与优化，而非日常监控任务。从风控中台上线到至今，累计发放各类贷款实现同期30%增长。

4.提升了风控水平：智能风险监控结合内外部数据设计智能安检门模型，将风控关卡前移到客户进门之前，揭露客户最本质、最底层的风险状态，节约下游节点的投入成本，上线至今有效拦截风险业务3716笔。

5.客户满意度提升：高效的授信作业效率以及业务办理体验带来了更高质量的金融服务，获得了客户的一致认可，客户满意度得到大幅提升。单笔线上授信3分钟内实现签约，线下授信业务最快可半日内完成签约放款。

6.金融产品线上化推动：更加全面、准确、迅速的风控，能够更精准的完成业务筛查，在降低我行业务风险的同时，也逐步实现传统业务向线上化推动的数字化转型，为金融业务的普及及推广创造了有利条件。经风控中台上线后，行内已完成7款线下产品线上化转型，也新建3款纯线上化产品。

七、经验总结

本次项目不仅对我行风险管理有了质的提升，更是金融、互联网、大数据融合运用的一次实践。通过前期的交流以及向同业虚心的学习，做好充足知识储备的同时，为后续项目的各个阶段提供了准确、高效的决策，也为建设我行特色的风险管控平台指明了方向。项目过程中，业务部门、技术人员以及测试人员的深度参与与协助，确保了整个项目的高效率、高质量交付。系统上线完成后，通过系统后端监控以及机构用户调研，持续对系统功能进行优化，为我行风险管理做好坚实壁垒。