广西北部湾银行：“点水成金”——北部湾银行落地广西自治区首笔取水权质押贷款

本文来源于：2024年度城市金融服务优秀案例征集活动，作者：广西北部湾银行

2024-11-05 关键词：城商行,金融科技,金融“五篇大文章”相关案例3307

一、项目背景及目标

1.需求分析

钦州市某公司是一家主要经营供水、污水处理、水质检测服务及饮用水的深度开发与应用的现代化水务公司，致力于延伸水务产业链，打造一流的供排水一体化产业体系，在水务建设运营方面存在融资需求。广西北部湾银行前期积极与企业对接，靠前服务，快速反应，深入了解企业的融资需求，做好做实市场调研，为其量身制定金融服务方案，盘活“取水权”资产，创新担保方式，开通绿色通道，简化贷款审批流程，高效率实现该笔取水权质押贷款的落地。

2.项目立项背景

广西水资源丰富，年均水资源总量为1901亿立方米，2022年度水资源总量排全国第四。全区年终保有有效取水许可证13372套，具有极大的经济潜力。水权质押融资属新兴事物，存在抵押资产评估尚未统一标准、水权融资尚未得到有效推广等问题。因此，引导推进“水权贷”“节水贷”等融资服务产品，实现水资源水生态产品价值向经济价值转化，是广西当前绿色经济发展下的一项重要议题。

3.项目目标

取水权质押贷款的出现旨在赋予水权金融属性，盘活了水资源资产，激发了节水动力，提升企业资产的流动性，为企业的发展提供更为强大的金融活水。

二、项目/策略方案

这一业务模式以“取水权”作为质押物，银行根据企业融资需求，制定授信方案，双方签订质押协议，银行根据取水权评估价值，为企业核定授信金额，通过中国人民银行征信中心动产融资统一登记系统对“取水权”进行质押登记，质押登记后银行为企业发放贷款。该业务有效赋予取水权金融属性，助力企业盘活水资源资产，提高水资源的利用效率，使其转化为可流动资本，有效缓解企业的融资压力，对企业的绿色发展具有重要意义。

三、创新点

该业务为全区首创，业务创新点如下：

1.将取水权引入质押融资领域，丰富了企业增信措施

通过将取水权作为质押物，以取水权未来现金流为价值评估依据，丰富企业增信措施，从而增加企业获得贷款的可能，降低信贷风险。

2.创新了金融机构与水资源企业间的合作模式，实现了银企互利共赢

通过将取水权引入质押融资领域，可以实现银行与企业之间多层次、多角度、多渠道的深入合作，促进金融资源的有效配置，拓宽银企合作渠道，让金融机构能进一步为企业提供更精准、更高效的金融服务。

四、项目过程管理

1.确定企业需求

通过收集企业信息，了解企业客户持有取水权情况，并确定目标客户。通过实地拜访，了解企业经营生产情况与融资需求，制定金融服务方案。

2.上报授信方案

基于取水权剩余年限内取水量、单位水资源成本等数据，对取水权进行价值评估，核定授信金额，经过多次实地调研、方案讨论，最终确定企业授信方案，并上报。

3.抵质押登记与发放贷款

授信审批后，银行与企业签订质押合同，并通过中国人民银行征信中心动产融资统一登记系统对“取水权”进行质押登记，质押登记后银行为企业发放贷款。

五、运营情况

2024年以来，已投放取水权质押贷款1000万元，用于企业日常经营，目前企业经营情况良好。我行正储备相关取水权质押贷款目标客户，夯实业务基础，加快业务投放和推广。

六、项目成效

1.拓宽了企业的融资渠道，降低了融资门槛

在传统的融资模式下，企业通常需要提供固定资产如土地、厂房等作为抵押物，对于一些水资源密集型企业来说，固定资产相对较少，限制了其融资能力。通过取水权质押，企业可以在不需要额外提供担保或抵押物的情况下获得贷款，降低了融资门槛。

2.促进了水资源的合理配置和高效利用

取水权质押实践推动了水资源的合理配置。在质押过程中，通过对企业的水资源利用情况以、未来的用水需求及现金流进行综合评估，有助于水资源可持续高效利用。

七、经验总结

取水权质押贷款业务模式有效赋予取水权金融属性，助力企业盘活水资源资产，提高水资源的利用效率，使其转化为可流动资本，进一步拓宽融资渠道，有效缓解企业的融资压力，对企业的绿色发展具有重要意义。基于此，不仅是取水权，与水资源相关的节水效益等，均可以通过利率挂钩等激励措施，提升市场主体节水、用水效率，进一步提升区域市场对水资源的有效利用。下一步，北行将进一步探索水资源效益与金融的有机结合，加快产品开发，提升水资源产业的金融属性。

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