一、项目背景及目标

中原银行老支付系统采用集中式单体架构，模块耦合高，不支持灰度发布，无法实现多中心双活运行，存在较大性能瓶颈，无法应对如小额批量来账瞬时高峰和热点账户等问题。吸收合并原洛阳、平顶山、焦作中旅银行后,全行支付业务量激增，2022年较2016年增加近6倍，老支付系统业务运行压力较大。

针对上述问题，中原银行开展新一代支付系统项目建设，全面承接大额支付、小额支付、网银支付、城银清算、代理支付、票据结算等业务功能。新一代支付系统具备高效稳定的支付能力，健全的支付风控管理机制，满足人民银行对支付系统业务连续性管理要求；完成架构与技术转型升级，解决系统性能瓶颈，落实信创建设要求，支撑业务快速迭代创新；具备更智能的智能路由及业务管理能力，降低支付运营成本。

二、项目/策略方案

为全面提升中原银行支付系统服务能力和业务连续性水平，同时降低系统开发难度和业务切换操作风险，中原银行新一代支付系统项目审慎实施，分两期投产上线。一期初步建成支付中台体系，重构网银支付、城银清算系统，建设支付基础服务，实现网银支付、城银清算、代理支付、参数管理、统一对账、行内支付场景对接等功能。二期项目基于一期基础重点重构了大额和小额支付系统，优化了支付基础服务，新增大额汇兑、小额汇兑、即时转账、代理支付、票据结算、小额借记、信息查询、清算账户管理、净借记限额管理和日终清算对账等业务功能。

三、创新点

在业务方面，中原银行新一代支付系统通过各支付子系统集成和参数化管理，实现会计核算、记账检查、路由试算、自动退汇等业务功能参数化配置，使支付运营业务管理更灵活高效；以支付产品的场景化组装及运营，助力全行支付业务的快速拓展；完善的支付监控管理，有效控制全行支付清算风险，提升支付运营效率；通过自动化处理、智能路由及业务管理能力改善，进一步压降全行业务运营、系统维护、支付结算等综合成本。

在技术方面，新一代支付系统基于中原银行微服务基础平台，依托自主研发的原效DevOps平台，支撑各支付业务应用解耦和分布式架构转型，更好适应敏捷开发模式，快速响应各支付场景需求；基于微服务架构与领域驱动设计方法，采用模块化和分层松耦合设计思维进行服务拆分，支持服务灵活快速组合；通过SDK集成开发、监控、告警、运维为一体的中间件基础平台，保障新支付实现快速搭建、高效开发、平稳运行；数据库采用OceanBase国产数据库，容器平台基于Kubernetes+Docker技术，实现对应用容器统一编排和集中式管理，支持快速部署。

四、项目过程管理

为保证项目保质、如期落实，中原银行成立了以总行运营管理业务主管行领导和首席信息官为组长、相关部门负责人为成员的项目领导小组，专职抽调50余名业务和技术骨干组织项目团队，前后两期共历时20个月，协同软件研发中心、运营管理部、金融科技部、网络银行部、交易银行部、资产负债管理部等20个部门，对接全行核心业务、集中运营柜面、票据业务、中间业务等53套系统，完成业务需求分析、软件开发，梳理功能点约1.6万条，形成业务功能测试案例约4万条，经过10余轮测试、3批次切换演练，在最短的时间内与人民银行、城银清等顺利对接，完成支付接口验收及上线报告等工作，全力确保新一代支付系统项目顺利投产和内外部业务连续。

五、运营情况

中原银行新一代支付系统全面建成后，整体运行安全稳定，实现了新老支付系统的顺利切换，保证了与人民银行、城银清算公司的支付业务连续，实现了与关联的核心业务、中间业务、手机银行、网上银行、集中运营柜面等53套重要系统接口的同步切换，各项支付业务和客户支付体验平稳过渡。上线后5个月内，新一代支付系统共受理支付交易总量约6千万笔、交易总额约20万亿元，期间无清算违规、资金差错及交易超时等问题，有效满足业务发展需要与监管要求。

六、项目成效

一是系统运行稳定性得以强化，新一代支付系统具备灰度发布、同城双活、多节点容灾等能力，有效缓解热点账户和瞬时流量等问题对核心系统的压力；通过深度集成指标监控、链路监控和日志平台，使运维人员快速定位并解决问题。二是有效控制运营维护成本，通过引入容器化技术，版本部署缩短至最短5分钟；开发测试实现了快速部署和应用环境整套回收，资源复用能力提升了30%；通过自动化处理、智能路由和业务管理能力，降低全行运营操作及结算成本。三是业务连续性水平显著提升，通过容器云平台提供的业务故障自愈能力和微服务平台提供的全方位监控告警能力，健全了支付风控处理机制，提升支付业务连续性；系统采用国产容器和国产化数据库，满足监管对于国产化要求。四是架构转型支撑业务创新，采用微服务分布式技术平台，按照模块化和分层耦合设计理念，完成架构与技术转型升级，既满足业务发展需要与监管要求，也支撑业务快速选代创新，进一步提升了系统处理效能。

七、经验总结

中原银行新一代支付系统全面建成，离不开全行高度重视，成立了项目领导小组，明确项目实施目标和标准，协调全行人力、技术及物质资源，做好基础准备工作；得益于项目组精细化管理，从基础架构到技术开发、到需求分析、到测试案例、到投产上线进行周密部署，保证系统安全上线；受惠于全行业务、研发、运营团队和开发厂商专家对于支付清算业务及技术积累，更精准的分析和实现需求，保障上线前后各项业务连续。

全面革新的支付系统将进一步夯实支付作为银行“存贷汇”中最重要的基础能力，以更为安全、高效、便捷的支付服务助力中原银行高质量发展迈出新的坚实步伐，当好金融豫军“排头兵”，在服务中国式现代化建设实践中作出我们应有的贡献。