一、项目背景、目标及相关规划

1.项目背景

湖北农信基于分布式数据库的个人手机银行项目作为省联社2024年重点建设项目之一，旨在助力全省农商行数字化转型发展，强化科技赋能，加强业务与科技的深度融合。基于分布式数据库的个人手机银行项目建设是以湖北农信互联网金融云平台为底座，搭建自主可控的线上电子银行业务平台，并将农信银存量客户进行回迁。

2.项目目标

预计在2024年底前完成回迁，解决现有系统存在业务稳定性不足、业务主控性缺乏、业务运营存在瓶颈、业务支撑不足等问题，进一步提升客户体验感，为全省农商行高质量发展提供强有力的业务支撑。

3.建设规划

 项目于2023年5月启动并完成立项，6月成立项目专班、组建项目团队（项目建设参与人数最高峰达到100+人），7-8月充分收集各市县行的需求建议，梳理形成完整业务和技术需求方案，9月完成内部需求详细设计，并组织评审，10月完成软件系统商务招采流程并启动项目建设，11月开展手机银行行内外关联系统对接（42个行内外系统，包括行内核心系统、信贷系统、信用卡系统；行外银联云网平台、农信银e支付、腾讯人脸识别、腾讯地图等）；2024年4月完成主体功能开发，2024年8月具备上线条件，2025年之前完成回迁。

4.业务功能

以客户客户数据回迁为首要目标，重点实现以下业务功能：

①手机银行模块

登录、账户、支付、转账、贷款、存款、信用卡、生活、消息中心、设置

② 网银银行模块

登录、我的账户、转账汇款、存款、信用卡、生活、消息中心、设置

③后台管理系统

登录/退出、授权中心、个人管理、内容管理、参数中心、系统设置、缴费易管理

新手机银行界面：

二、创新点

基于分布式数据库的个人手机银行项目按照全链路信创目标建设

1、项目采用满足信创要求的互联网金融云平台为基础运行环境，包括基础的CVM、分布式缓存UPRedis、分布式消息队列UPKafka、注册配置服务UPRCS、文件存储CFS等。

2、采用统信的操作系统、海光芯片的处理器，宝兰德的中间件、集中式数据库采用银联的UpSql，分布式数据库使用中兴的GoldenDB。

3、交易全链路信创，上下文加密按大报文平台国密算法加密、密码类采用国密的密码控件、引入国密SSL硬件专属服务器，预置国密和国际域名证书，支持国密和国际双通道，登录密码存储按照国密存储等。

4、网络设备全部选择国芯设备作为底层网络平台， 包含交换机、防火墙等设备。

总体架构设计：

三、项目过程管理

湖北农信于2023年5月启动基于分布式数据库的个人手机银行项目，2024年7月完成系统编码、测试和上线准备，将于2024年8月在辖内进行试运行。

四、回迁情况

总体分为五批次数据回迁：

一批次-项目组内测

1.新老个人手机银行及个人网银并行；

2.农信银按照省联社提供名单提供数据，即抽取项目组成员及电银中心员工名单；

3.回迁程序按照名单导入生产数据；

4.新手机银行根据内管白名单控制客户准入；

5.回迁数据业务验证及技术验证，新客户注册业务验证及技术验证；

6.生产异常数据统计，回迁程序调优工作。

二批次-行内员工内测

1.新老个人手机银行及个人网银并行；

2.农信银提供全省全量客户数据，专线传入到省联社；

3.迁移程序抽取全省农商行所有员工数据；

4.新手机银行根据内管白名单控制客户准入；

5.迁移数据业务验证及技术验证，新客户注册业务及技术验证；

6.生产异常数据统计，回迁程序调优工作。

三批次-单法人行试运行

1.新手机银行需上架，指定的单法人行客户迁移后的，在老个人手机银行及个人网银上不可用，在新手机银行及个人网银可用，客户登录老手机银行，提示客户下载新手机银行并提供下载链接；

2.未迁移的法人行客户，正常使用老手机银行。

3.农信银提供最新指定法人行客户数据，专线传入到省联社；

迁移程序将指定单个法人行数据导入生产库，并核对生产数据；

4.新手机银行内管按照法人行机构控制准入客户；

5.迁移数据业务验证及技术验证；

6.组织应急处置小组，一般异常数据引导客户去柜面处理，紧急数据问题，经技术组评估先修正数据，后补工单，大批量数据紧急问题，农信银恢复老手机银行客户状态，保证客户可以使用老手机银行，新手机银行按机构停用，修正数据后从重新迁移；

7.生产异常数据统计，回迁程序调优工作。

四批次-多法人行试运行

1.新手机银行上架，迁移后的法人行客户，在老个人手机银行及个人网银上不可用，在新手机银行及个人网银可用，客户登录老手机银行，提示客户下载新手机银行并提供下载链接；未迁移的法人行客户，正常使用老手机银行；

2.农信银提供最新指定多法人行客户数据，专线传入到省联社；

3.迁移程序将指定多个法人行数据导入生产库，并核对生产数据；

4.新手机银行通过内管按法人行机构控制准入名单；

5.迁移数据业务验证及技术验证；

6.组织应急处置小组，一般异常数据引导客户去柜面处理，紧急数据问题，经技术组评估先修正数据，后补工单，大批量数据紧急问题，农信银恢复老手机银行客户状态，保证客户可以使用老手机银行，新手机银行按机构停用，修正数据后从重新迁移；

7.生产异常数据统计，回迁程序调优工作。

五批次-全量回迁阶段

1.新手机银行上架，迁移后的法人行客户，在老个人手机银行及个人网银上不可用，在新手机银行及个人网银可用，客户登录老手机银行，提示客户下载新手机银行并提供下载链接；未迁移的法人行客户，正常使用老手机银行；

2.农信银提供最新剩余多法人行客户数据，专线传入到省联社；

3.迁移程序将指定剩余法人行数据导入生产库，并核对生产数据，已迁移数据不受影响；

4.新手机银行通过内管按法人行机构控制准入客户；

5.回迁数据业务验证及技术验证；

6.组织应急处置小组，一般异常数据引导客户去柜面处理，紧急数据问题，经技术组评估先修正数据，后补工单，大批量数据紧急问题，农信银恢复老手机银行客户状态，保证客户可以使用老手机银行，新手机银行按机构停用，修正数据后从重新迁移；

7.生产异常数据统计，回迁程序调优工作。

五、项目成效

以提升手机银行客户体验为例。

1.全新UI设计风格

引入专业的设计公司，界面设计简约，突出重点功能，提升使用体验感。对夕阳红版本进行重新设计，持续提升手机银行适老化服务；同时新增乡村振兴版本，着重突出存贷款及利农商城模块，彰显农商银行服务“三农”的特质。

2.新增六大业务功能

新版手机银行增加电费社保代扣签约、信用卡自助申请、信用卡溢缴款转出、网点地图、未登录状态下电子回单验证等一系列功能，确保客户能够享受到全方位、多渠道的线上服务体验。同时实现手机银行和“301”贷款APP实名客户登录信息的互认，实名信息的互认等，达到行内线上渠道客户信息的统一，简化了客户301注册流程；可通过手机银行贷款模块可直接跳转“301”贷款APP进行贷款申请，有效提升农商行金融服务能力。

3.简化三类业务流程

支持一键查询资产负债信息；手机银行转账由交易密码变更为银行卡密码进行支付，减少了因密码种类及数量繁多导致的混淆及遗忘问题。增加转账智能路由功能，可以智能根据转账方式、到账时间、通道关停等自动路由农信银、超网、大小额资金通道，提升资金到账率，提升客户使用体验。

4.全面升级客户权益

新版手机银行建立全新的客户成长体系，根据客户的行内资产规模进行评级，并为不同星级的客户赋予不同的权益。客户可通过完成手机银行签到、转账、信用卡分期、贷款提款等任务获取能量豆，能量豆可用于兑换优惠券，并在手机银行扫一扫、话费充值等场景下使用核销，提升客户粘性，提高手机银行活跃度。

5.丰富七类业务场景

新版手机银行重新上线自助注册功能；支持设备在线解绑、绑定，同时还优化登录设备管理功能，新增预约转账功能、贷款结清证明、还款明细导出、交易明细查询下载导出等功能，为客户提供了更多元化的金融服务。新增消息推送中心功能，为客户推送动账提醒、银行公告、营销活动等内容。

6.夯实客户使用安全

新版手机银行在转账验证中增加手机盾认证方式，使转账交易更加安全可靠。打通手机银行与行内账户风险监测平台，通过风险模型、大数据分析、风控管控措施等手段，持续加强手机银行全流程风险监测，及时进行风险提示，有效降低电诈风险，切实保障客户的账户和资金安全。

六、经验总结

基于分布式数据库的个人手机银行项目建设的探索和实践，让湖北农信进一步提升了数据治理能力，推动全省农商行数字化转型发展，强化科技赋能，加强了业务与科技的深度融合。解决了系统存在业务稳定性不足、业务主控性缺乏、业务运营存在瓶颈、业务支撑不足等问题，进一步提升了客户体验感，为全省农商行高质量发展提供了强有力的支撑。