一、项目背景、目标

1.项目背景

（一）监管要求，业务重构

票据市场历经数十年持续发展，票据业务风险呈现出新现象和新特点，市场与监管机构对前移风险防线、穿透监测票据行为人风险提出了更高的要求。根据上海票据交易所（以下简称票交所）《关于发布<新一代票据业务系统工程计划》、<新一代票据业务系统市场推广期业务安排＞的通知》（票交所发[2021]67号）和《农信银资金清算中心关于做好新一代票据业务系统工程实施工作的通知》（农信银发[2021]99 号）工作安排，需要重构票据业务功能，支持“等分化票据”业务流程审批、“等分化票据”记账和到期承兑票据批量结算等，为票据更好地服务实体经济，实现更高质量发展提供重要保障。

（二）政策引领，安全可控

在当今数字化高速发展的时代，金融行业的数字化转型已成为国家战略的重要组成部分。为了积极响应国家信息技术应用创新战略以及关于加快建设科技强国、实现高水平科技自立自强的号召，提升金融服务效率和安全性，降低对外国技术的依赖程度，确保关键信息技术自主可控，保护国家金融信息安全，同时满足金融行业对安全可控、高效稳定的迫切需求，我社启动了基于微服务技术架构下的新一代票据交易系统全栈信创改造项目。

2.项目目标

一是为积极响应国家信创号召，提高自身的技术实力和竞争力，强化系统自主可控能力，进行新一代票据交易系统全栈信创改造。二是在信创全栈架构的基础上对现有票据业务流程进行重构，对接票交所新一代票据业务系统，提升票据支付结算的灵活性、便利性和安全性。项目旨在通过技术创新提升系统自主可控性，深入推进科技赋能，同时优化业务流程，强化业务支撑能力，加速数字化转型步伐。

二、项目方案

1.项目总体架构设计

（1）保持目前已经开办业务的延续性，充分利用已有系统的优势和潜力，保护历史投资，在此基础上满足银行业务领域快速扩展的需求，提高快速响应业务需求的能力；

（2）遵从银行中心整体IT架构规划的要求，增强整体IT架构弹性，规范IT技术标准的使用，提高系统的可维护性，保证系统的客户服务能力和效率；

（3）建立一个稳定的、可扩展的系统开发环境，有效管理应用系统软件版本，引入DevOps自动化部署流程，加快项目开发效率的同时确保系统的质量和安全；

（4）建立完善的、覆盖系统各层次的安全机制和运维管理机制，确保业务信息和业务过程的安全性和连续性，且充分融入信创产品的特色和优势，提高系统的自主可控性和安全性；

（5）通过通过培训、实践等方式不断提升团队成员的技术能力和架构设计思维。

2.业务功能重构设计

新一代票据交易系统以票据承兑、背书、质押、保证、贴现、交易、再贴现等核心业务流程以及配套基础功能为主要功能内容，继承 ECDS 和交易系统成熟的处理规则和功能逻辑，在保持和延续参与者使用习惯的同时实现业务功能的重构升级。融合纸票业务与电票业务在同一个业务系统操作，并通过农信银共享票据系统直连票交所票据交易系统，打通各业务系统操作环节。一是满足人民银行、票交所对票据业务操作的要求。二是满足省联社清算中心与基层行社票据业务资金清算的需要。三是解决基层行社简化业务流程，降低操作风险的需要。

3.技术路线实施设计

项目建设采用海光芯片+麒麟操作系统+TDSQL数据库+基于微服务架构的统一开发平台。

三、创新点

电子商业汇票系统（以下简称ECDS）和新一代票据交易系统现有的流程和功能逻辑相比，主要的变化如下：

1.新增企业信息报备等业务前准备流程。ESDS主要以票据为载体，记录当事人的票据行为信息，缺少将企业作为业务参与者管理的相关功能。新系统上线后，企业通过接入机构开通票据业务功能前，接入机构应将企业相关信息报送票交所，票交所校验通过后建立企业类业务参与者信息，便于相关业务管理。

2.支持以传统方式或创新方式签发票据并分包流转使用。支持出票人签发以标准金额（标准金额由新系统场务端参数设置为 0.01 元）票据组成的票据包，持票人在办理票据背书、贴现、保证、质押等业务时，可依实际业务需要，将持有票据包按实际支付金额分包流转使用。

3.统一提示付款流程。ECDS 传统电票的到期提示付款采取手动发起、手动应答的业务模式，此业务模式下，承兑人如果怠于应答容易导致持票人利益受损。新系统上线后，将企业作为持票人的到期提示付款流程与贴现后票据到期提示付款流程进行了统一，银行承兑汇票（以下简称银票）到期采用系统自动发起、自动应答模式；商业承兑汇票（以下简称商票）在到期日按持有的票据包自动发起提示付款申请，由付款人或付款人开户行手动应答。

4.实现资金的批量结算。现阶段，ECDS 和交易系统的到期提示付款业务均采取逐笔清算机制。新系统上线后，持票人持有的票据包数量级将大幅增长，极大地消耗票交所及市场参与者的系统资源，清算效率将大受影响，向大额支付系统支付的汇划费成本也将大幅提升。针对传统提示付款清算模式的痛点，新系统进一步优化了提示付款的清算机制。一是设置票交所“批量清算专户”，居间为收付款双方提供了批量清算资金的收、付款服务，实现“先收后付”批量清算流程。进入批量清算场次时，以会员为单位，先将其应付款项扣收至“批量清算专户”；再根据“批量清算专户”的扣收款项计算各会员的应收款项，并将各会员应收款项从“批量清算专户”划付至会员指定的清算账户。二是设计批量清算的补充流程。批量清算失败的，新系统自动按持票人持有的票据包再次向承兑人开户行发起扣款清算，扣款资金直接划付至持票人指定的结算账户。

5.优化追索流程。目前，电票贴现前后的追索分别在交易系统和 ECDS 办理，追索业务流程不连续。新系统进一步优化追索流程：一是贴现后的持票人在向贴现行线上追偿失败情况后，可跳过贴现行直接向前手发起追索；二是贴现前追索新增线上清算方式；三是被追索人可对发起追索的票据包分包发起同意清偿申请。

6.优化登记托管功能。建立企业托管账户体系，融合现有的金融机构参与者的票据托管服务，形成完整的票据账务和账户体系。

7.其他优化功能点。一是针对“不得转让”标记错误登记后无法撤回的现状，新增了电票“不得转让”标记的撤销功能；二是针对自动发起提示付款规则下电票（银票）承兑人无法按司法机关司法文书要求办理票据止付冻结等问题，增加了承兑人的电票冻结登记等优化功能点；三是将传统的贴现行对被增信人（企业或中小银行）开出的带有附加条件的贴现保证函业务从线下搬到线上，新增“保贴增信”登记功能，为企业持票人开展票据融资提供便利。四是优化承兑人支付信用的统计逻辑，促进支付信用查询的应用，完善承兑信用的市场化约束。

四、技术实现特点及优势

根据我社当前实际情况，应用服务器上部署两个程序，一个为通讯平台，负责跟mq前置机和行内ESB做报文转发，及加解签等处理。另外一个采用统一开发平台开发的前置应用系统。负责业务逻辑处理及数据库落地处理。

通讯平台昰一个基于 eclipse 的客户端集成开发环境，它像 eclipse 一样具有高效稳定的运行效率和基于插件的可扩展机制。通讯平台的开发目的是为了给开发人员提供专门的 BSP 交易开发、管理，编辑，部署和测试的集成开发环境。通过图形编辑和编译器自动生成业务流程，使得最终开发者在开发中摆脱对计算机语言的依赖，从而提高项目质量和业务逻辑的清晰度。

统一开发平台进行设计开发，统一开发平台是一个基于SpringBoot、SpringCloud的微服务架构的基础开发平台，通过其提供的基础框架、内建的多渠道支持、丰富的基础组件、强大的开发工具及运维工具，让用户可以快速构建微服务架构的应用。同时统一开发平台也在平台级做了适配，让用户可以快速构建模块化的单体应用。

统一开发平台提供了前、后台一站式开发支撑，通过DevOps工具来辅助开发和运维以达到提高开发效率、降低开发门槛的目的，通过服务治理组件来解决分布式系统下的技术难点。

统一前端平台和统一移动平台是基于VUE的PC端和移动端开发框架，前后端完全分离，和后台通过RESTful通讯。

分布式服务计算平台是平台封装了开箱即用的技术组件，通过提供成熟、稳定、易用的技术组件方便开发人员快速开发应用系统。统一开发平台对关系型数据库、NoSQL数据库、Redis、ES等基础设施提供封装易用的API。

统一服务平台通过网关（API Gateway）对外提供基于RESTful的服务，网关统一实现了后台微服务需要但与业务逻辑无关的一些功能，如：安全认证，微服务架构下的单点登陆功能，通过网关统一认证；访问控制，微服务架构下的控制点、菜单等权限访问控制。作为API网关同时还需要具备动态路由、负载均衡的能力以便实现更加轻量的反向路由后台微服务。

微服务层是具体的业务逻辑实现层，并通过网关提供RESTful接口，分为聚合微服务和原子微服务。原子微服务提供“原子”服务是与会话无关的，聚合微服务是对原子服务进行组合、编排后提供的“复合”服务，并在原子服务基础上加入了会话状态和业务逻辑校验等。

基础组件层提供微服务开发所需要的技术支撑，如缓存组件、消息组件、分布式事务组件等。 

五、项目过程管理

1.需求分析和概要设计阶段 

此阶段时间段为 2022年 8月到2022年10月，其间主要完成了业务需求分析、业务功能和技术构架的顶层设计。提交了现状需求分析报告、各功能模块设计、技术构架和接口设计等文档。 

2.系统详细设计阶段 

此阶段起始时间为2022年10月到2022年12月，其间主要完成了系统详细设计工作，提交了系统详细设计说明书等文档。 

3.系统开发、测试验收阶段

此阶段起始时间为 2023年1月到2023年10月，其间完成了系统开发的编码、功能测试、非功能测试等验收工作。

4. 上线准备阶段、系统第一阶段上线阶段 

此阶段起始时间为 2023年 10月，完成了系统上线前回归验证、上线评审、桌面演练等工作，于2023年10月14日对新票交所一代票据系统正式上线运营，并完成信创应用部分的投产。

5. 系统第二阶段开发、测试验收阶段

此阶段起始时间为 2023年10月到到2024年4月，其间主要完成了数据库部分的信创适配工作，主要包括TDSQL数据库适配改造、非功能测试等，并持续对第一阶段已投产业务功能进行优化，修复生成问题等。 

6. 上线准备阶段、系统第二阶段上线阶段 

此阶段起始时间为 2024年 5月，完成了系统上线前回归验证、上线评审、桌面演练等工作，于2024年5月30日完成全栈信创正式上线运营。

7. 系统试运行阶段 

此阶段起始时间为 2024年 5月30日至2024年9月30日，主要工作为对整个项目试运行期间的生产问题进行问题修复和优化。

六、运营情况

基于微服务技术架构下的新一代票据交易系统全栈信创改造项目采用虚拟化部署，于2024年5月30日单轨运行，并完成全省行社商业票据交易系统推广，实施后系统整体运行稳定，系统性能、容量、稳定性得到提升。充分满足全省票据业务需求，整体提升我社对票据业务支撑能力。

一是业务流程灵活化。新系统在业务前准备、票据签发、背书、贴现前质押、解质押、贴现前保证、提示付款、贴现前追索清偿等各个环节均进行了功能优化。例如，实现了票据的可拆分，支持以传统方式或创新方式签发票据并分包流转使用，增加了票据的灵活性和流动性。

二是票据管理体系化。全栈式信创改造，健全票据管理体系，处理出票、承兑、背书、贴现、转贴现、回购、再贴现、质押、保证、追索等票据全生命周期业务，实现了业务流程的全面优化，降低运营风险，减少人工成本。

三是风险控流程化。新增企业信息报备流程，对接入机构提交的业务申请中相关行为人名称的校验，均以接入机构报备、维护的企业名称信息为基准，增强了风险控制能力。通过票据账户主动管理功能，实现对风险票据的有效管控，为票据更好地服务实体经济提供重要保障。并且通过定期进行员工培训，提高业务操作水平和风险意识。

七、项目成效

一是通过全栈信创改造，优化了原系统架构和系统性能，进一步提高了对商业票据系统的自主可控能力，借助本次信创改造及架构重构，接入了我社的Devpos流水线工艺平台，实现了从设计开发至业务测试自动化部署，切实有效的提高了系统研发质效；二是通过全栈信创改造，实现了对业务流程的重构，对接了接新一代票据交易系统，实现了对公客户“全流程、全生命”周期的票据管理及清算服务，进一步规范票据实时清算的流程，加强了交易数据的完整性，加强了对业务需求支撑能力，减少了业务成本，提高了自动清算效率和准确度；三是通过本次全栈信创改造，进一步提升了我社票据业务客户体验度、满意度，切实有效的提高了我社票据业务的发展。系统投产后每日平均来账交易由130笔提升至300笔，累计承兑金额达到140亿元，新增承兑客户55家，现有承兑客户总数达到119家。转贴现买入票据金额共计312亿元，丰富了票据资产配置，卖出票据金额为285亿元，实现了资金的有效回笼。

八、经验总结

1.领导重视，资源支持

新系统从立项到建设，周期短，见效快，完成质量高。一是高层领导的直接督办与高度重视。该项目是我社领导一把手督办的信创工程中的子项目，不仅确保了项目在组织架构上的高配置，还极大地提升了其他部门对项目人员配置上的投入力度。二是农信银资金清算中心的大力配合。不仅配合实现了新一代票据的对接，还积配合我社进行了全栈信创改造适配的测试工作，有力地保障了项目的顺利实施。

2.项目管理，高效协同

设立专门的项目管理与沟通团队，是确保项目顺利实施的关键。团队通过及时汇报和解决风险与问题，有效降低了项目实施过程中的不确定性和风险，通过定期的项目会议、进度汇报和问题解决会议，协调技术、业务、环境、测试和运维等部门之间的工作，确保各环节的紧密衔接和高效运作。

3.数据迁移，业务连续

全栈信创改造过程中，对历史数据迁顺利迁移是系统投产的重要前提。通过对系统底层框架和配置进行改造升级，更新底层驱动文件，建立TDSQL数据库集中部署机制，实现TDSQL数据库兼容性改造；自主开发数据迁移脚本，优化迁移流程，提升数据迁移效率，形成完整的历史数据迁移方案及回退处理机制。对迁移过程中可能出现的问题进行预估和应对，制定详细的业务连续性计划，包括备份、应急预案等环节，确保在改造过程中业务的连续性不受影响。

4.数字转型，安全可控

全栈信创改造不仅是技术层面的升级，更是推动金融机构数字化转型的重要契机。基于微服务技术架构下的新一代票据交易系统全栈信创改造项目建设，不仅提升了票据业务的处理效率和安全性，还推动了业务的线上化、数字化转型。推广效果显著，不仅满足了系统的安全可控，也借助微服务架构的灵活性和可扩展性探索新的业务模式和服务方式，同时为未来的业务拓展和创新奠定了坚实基础。