项目背景及目标

随着互联网金融兴起、利率市场化、金融脱媒等外部环境的急剧变化，银行传统业务不断地遭到冲击。国库集中支付等财政业务具备政策性强、影响力大等特质，也是银行与政府客户合作的重要纽带，因此一直是各银行争先发展业务的关键阵地。

而财政业务中的非税收入收缴业务是银行吸储、提升资金总量、推动金融转盘的重要的业务之一。因此，配合财政高效迅速地完成非税电子化改革，是银行革新自身、扩展业务的又一次重大机遇。

2017年1月，财政部发文《财政部关于加快推进地方政府非税收入收缴电子化管理工作的通知》（财库[2017]7号）全面推进非税收缴电子化改革。江西省财政厅2017年7月印发《关于财政票据和非税收入收缴电子一体化管理改革的通知》（赣财非税[2017]12号）开启了江西省全方位非税收缴电子化改革的篇章。

我行作为江西财政非税收入大的代理银行之一，非税业务收入在江西全省财政非税业务中占据重要的份额。因此，为助力江西省财政非税收缴电子化改革推，也为巩固和扩大我行在全省非税业务的占比覆盖，更好地履行好作为非税收缴代理银行的职责，我行致力于打造银行代理财政非税全渠道电子化收缴业务系统，为代理财政非税收缴工作顺利进行保驾护航。

项目方案

我行建设的“代理财政非税电子化项目”（以下简称“代理非税电子化系统”），作为代理财政非税收入收缴业务的核心系统，具备打通行内柜台、网银、手机银行、自助终端、POS刷卡、聚合支付等全渠道非税电子化缴款的能力，进而使得银行获客能力脱离单纯依赖广泛网点的分布数量，并助力我行在同业竞争中把握主动、赢得先机。

详细系统方案参见下图：

首先，系统从结构来看，分为三层：

统一数据层、逻辑控制层、业务应用层。统一数据层实现财政业务基础数据、业务单据的集中管理；逻辑控制层主要负责确认系统遵循财政行业的制度和规范，并按照财政管理口径进行业务管理和控制；业务应用层包含财政非税收入电子化收缴、自动分成对账等业务，是提供给企业、公众缴款人、执收单位、银行网点、主办行用户使用的。

其次，从系统的特性来看：

（1） 业务功能方面，代理非税电子化系统将会包含以下内容：

支持全渠道电子化查询缴款业务（包括柜面、自助终端、手机银行、网上银行、POS刷卡等）、与银行核心系统进行同行交易及对账业务、与大小额系统进行跨行交易及对账业务、清分业务、与财政适配器及地方非税系统进行基础数据同步等。

（2） 技术实现方面，代理非税电子化系统会实现与以下系统对接：

通过与财政非税全国统一缴款渠道电子缴款通用接口适配器实时互联，为公众提供实时的查询缴款等服务，目标在提供实时、高效、电子化的非税收缴业务；

通过与行内各渠道系统、核心系统等实时互联对接，为公众提供方便、快捷、多样化的缴费渠道，保证准确无误、稳定高效的账务处理，可为实现便捷、高效、自动化的非税收入收缴业务提供基础支撑。

同时，系统拟计划具有高并发（财政非税业务受众广泛，业务量大）、高可靠（系统应稳定高效）、易扩展（代理财政业务一体化设计，便于扩展其他业务范围）、高安全性（系统安全可靠、有保障）等特点。

（3） 在实施运营方面，代理非税电子化系统应支持以下特性：

支持集群部署，横向扩容。在财政交易量比较大时，能通过临时分配资源的方式，实现对高并发业务的高效支持；

统应与现有系统高度融合，并提供准确有效的实施运维工具、文档等，确保系统运维可控，已达成保证运维人员高效工作的目的。

项目创新点

（1） 扫码缴费，实现电子化、无纸化缴款

系统建设上线后，缴款人可凭借电子缴款码，在自助柜员机、网上银行、手机银行、互联网金融平台等多渠道进行自助办理，促进实现缴费业务电子化、无纸化，提高了全省政务缴款服务的便利性，降低了成员行网点业务压力和经营成本。

(2)打破渠道限制，拓宽缴费业务种类

通过实现各渠道系统与代理非税系统对接、推出智能POS、统一支付平台缴费等特色缴款渠道，我行变被动为主动，由“客户主动缴”转变为我行“上门主动收”，极大地提高了用户满意度。

目前，我行已经在交通罚没、学费、考试报名费等非税收入代收领域取得一定成效，并期待进一步扩展缴费范围。

(3) 对接第三方支付，实现收单业务的效率飞跃

通过开通聚合支付，整合支付宝、微信支付等第三方支付渠道，我行将第三方支付变成银行的不可分割的收单渠道；为我行进一步优化缴费体验，强化资金沉淀，提升客户粘性、获取客户数据和发展客户潜在服务提供了基础。

(4) 通过多系统协同，实现一站式综合服务系统建设

通过非税系统、税收系统等多个系统协同，本系统可实现全省首例车辆管理一站式办结的综合服务系统建设。为广大缴款人提供交通违法处理、车辆缴税上牌等业务的一站式的综合服务。

技术实现特点

根据项目方案要求，代理非税电子化系统使用JAVA语言基于SSM框架开发，采用前后端分离的分布式架构，实现系统高扩展性、高吞吐量、高可靠性要求，支持大数据量和多用户高并发处理，满足财政业务特定时段集中并发的业务特点。

（1） 前后端分离

代理非税电子化系统定位为后端业务处理系统，通过接口方式与财政系统、行内渠道系统、行内核心系统等进行对接，在不影响现有系统安全性的前提下，实现前后端分离，对行内系统的影响范围降到低，实现系统的快速上线交付。

（2） 业务层与通讯层分离

为实现代理非税业务核心逻辑稳定，确保在渠道、核心接口变更的情况下减少对业务系统的影响，代理非税电子化系统在设计时将核心业务层与通讯层进行分离，在接口变更时，只需对应调整接口的配置实现，即可迅速完成修正，确保系统可迅速支撑变化，并实现核心逻辑的稳定可靠。

（3） 分布式架构

由于财政非税业务具有涉及范围广、业务量大、时效性强等特点，系统在设计时采用分布式服务架构，使用dubbo、zookeeper作为RPC调用方案和分布式服务调度中心，在业务量增大的情况下，可以通过增加低性能服务器的方式进行横向扩容，使用较低的成本获得更多的效益。

（4） 集群部署

代理非税电子化系统分为三层部署，前置服务层、业务服务层、数据存储层。

前置服务层部署负责与财政通讯的适配服务，使用F5进行负载均衡；

业务服务层部署系统核心业务服务、与行内系统通讯服务，服务间使用zookeeper实现集群部署，与行内系统通讯服务通过ESB实现与行内渠道系统、核心系统等系统的通讯交互；

数据存储层部署oracle数据库，使用主备模式进行灾备。

项目过程管理

按照“领导牵头、各方参与、阶段实施、按时验收”的原则，在项目建设实施过程中，定义明确的目标、范围和进度，并运用现代项目管理方法对项目实施计划进行优化和有效的控制，以短的时间、小的投入来实现项目目标

（1） 贯彻项目建设“领导牵头、各方参与”原则

由我行牵头、各公司方共同参与成立专门的项目领导小组，在项目启动、需求调研、设计、编码、测试、部署、培训、运行、验收、售后服务等项目的各个阶段，全面负责项目管理，组织安排各系统开发方工作，推进项目建设按时有序地开展。

同时，在项目全生命周期内，项目领导小组定期监控项目资源、进度、风险等情况，及时纠正偏差，确保项目按时完成。

（2） 依据科学实施方法，阶段实施、按时验收

在项目启动阶段，由项目领导小组共同确定项目范围、项目里程碑节点及资源、沟通、风险控制等关键内容；

在项目规划阶段，项目领导小组细化需求，并安排各公司方根据项目范围制定项目实施计划，形成阶段实施计划。

在项目执行阶段，各公司方成员按照各公司项目实施计划进行开发、联调、测试工作；项目领导小组每周召开周会，由各公司方汇报项目进度，做好项目共同，处理项目风险，在每个里程碑和重要事件结束后，组织阶段总结，确保项目进度。

在项目收尾阶段，项目领导小组组织各公司方进行项目结项安排，并做好培训、上线运行、试点、运维保障等工作。

运营情况

系统于2018年03月12日上线，经生产验证，系统满足代理财政非税业务需求，截止当前，系统运行情况良好。

截止2018年10月17日，系统已为全省94家财政开通非税收入代收业务，共计代收交易10万多笔，代收非税收入资金6400多万元，收费内容涉及200多家执收单位共400多个收费项目（详见系统能代收的收费项目名录）。

具体情况如下：

项目成效

（1） 收单业务量增加

通过提供柜台、自助柜员机、网上银行（个人网银、企业网银）、手机银行、POS刷卡、互联网金融平台、统一支付平台等缴款渠道，我行代收非税业务交易量较之前明显增加。

（2） 非税资金沉淀总量增加

由于财政清分资金收单行优先分配原则，随着我行收单业务量增加，财政非税专户资金沉淀总量明显增加，吸储明显。

（3） 财政、单位客户满意度提升

通过为公众提供方便、快捷、多样化的缴费渠道，大程度的方便缴款人缴款，为解决群众缴款难、可选渠道少等社会民生问题提供了行之有效的解决方案，政府财政、执收单位客户满意度明显提升。

（4） 客户量增加、公众满意度提升

自系统上线以来，共为3万多名不同缴款人提供便捷的财政非税收入缴款服务，为稳定老客户、吸引新客户提供了有利的支持，具有良好的社会效益和公众价值。

经验总结

（1） 加强与政府财政、执收单位合作

财政非税收入收缴业务关系国计民生，具有政策性强、影响力大、涉及面广、资金量多等特点，而且政府财政、执收单位都是银行的优质客户，与财政、单位客户做好沟通交流，加强业务合作，对于银行强化吸储能力、提升资金总量、扩大银行影响力等具有非常重要的意义。

（2） 加强宣传推广工作，扩展客户群体

新业务、新模式上线，要加强宣传推广工作，例如：通过官网、官微、微信公众号、手机银行等多渠道推广；同时，要做好客户引导工作，及时为客户提供灵活多样的操作引导工作，强化客户认知，扩展新的客户群体。 

（3） 成立专业的业务团队专注财政业务

财政业务具有专业性强，涉及面广等特点，因此，要有专业的业务团队来进行业务分析梳理工作，通过全程参与系统开发方的项目建设过程，深化对财政业务的理解，进一步巩固银行在财政、执收单位客户中的优势地位。

本文由2018年度农村金融科技创新优秀案例评选组委会授权发表，转载请注明出处和本文链接。