苏州银行：“AI无感加油”——数字人民币免密支付

本文来源于：鑫智奖·2024第五届金融机构数智化转型优秀案例评选，作者：苏州银行

2024-06-13 关键词：城商行,数据智能应用,支付创新与安全 1854

一、项目背景及目标

传统的加油服务长期面临着等待时间长、支付方式繁琐、用户体验差等行业痛点问题，随着移动支付不断发展，智慧油站AI无感支付加油的概念越来越火。 “AI无感加油”目标客户可覆盖燃油车主群体，对车主而言，真正实现不下车、免接触、不开口。

通过在加油站建立全场景数据模型，结合AI算法，智能识别车辆信息，将车—车位—油枪有机关联，实现入站即识别，停车即可加油，加完即走的全流程自助加油体验。全程加油不下车，线上付款不排队，最重要的是零接触，还支持线上开票，在提高加油站效率的同时，也节省了车主时间。

二、创新点

目前市场上同类产品较少，我行区别与其他银行，不仅仅满足于提供支付服务，更注重场景业务的拓展，首创性地将数字人民币支付功能融入无感加油场景中，为客户带来更加多元的支付体验。减少用户等待时间的同时，简化传统支付流程，创新数字人民币应用场景，提升加油效率和油站通行率。为广大车友带来了便利，让原先复杂的加油环节变得轻松便捷。

三、项目技术方案

“AI无感加油”基于加油站场景海量视频数据的机器深度学习，通过图像识别技术建立和完善场景化数据模型和算法，构建了基于加油站的数字模型，实现对站内人、机、车辆特征及行为数据的精准识别和智能化分析。同时利用数字人民币支付即结算的特点以及随用随充的特色服务，围绕智能交互和便捷支付两大触点，实现无感支付，高效通行。

四、项目过程管理

“AI无感加油”项目自2020年12月立项，于2021年1月打通苏州银行APP并上线苏州银行支付方式。后续持续优化，3月打通银联支付通道；5月基于APP、微信等多渠道支付稳定性考虑，上线苏行无跳转支付产品，并应用于“AI无感加油”项目。前后历经半年建设、测试及优化时间，于2021年9月在苏州银行APP、微信公众号以及中石化小程序正式对外上线。于2023年1月在全省范围内支持数字人民币支付。

五、运营情况

自全省推广数字人民币以来，累计交易笔数2.9万笔，累计交易金额达801万元。

六、项目成效

在推动数字化转型的同时，切实履行作为城市商业银行的社会责任，让广大客户体验到更加便捷的现代支付方式，以优质服务内容促进移动端客户活跃，带动客户数增长，提高客户满意度和忠诚度。

在“AI无感加油”支付场景中加载数字人民币免密代扣，创新数字人民币应用场景，不仅节约了客户等待时间，杜绝了在油站使用移动通讯设备的安全隐患，也减轻了油站负担和人力成本，助力油站智慧升级，让原先复杂的加油环节变得轻松便捷。

七、经验总结

苏州银行始终坚持以用户为中心，以服务为导向，与江苏省中国石化公司开展密切合作，成功在较短时间内将苏州银行行无跳转支付技术和数字人民币应用到全新的加油场景中。我行在与外部机构开展网络支付业务合作时，强化对无卡、无密交易的风险管理措施。客户在首次开通“AI无感加油”服务时，需要通过5要素认证，即本人姓名、身份证号、卡号、手机号、手机验证码，方可签约免密支付功能。同时为保障客户账户资金安全，我行做了支付限额设置，无感加油单笔支付限额不得超过1000元，日累计限额不得超过2000元。

对于合作方资质，我行严格把控，禁止合作机构获取、支付敏感信息，对于必须要传输的敏感数据，应加密透传给第三方服务商，从而保障客户信息安全。

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