项目背景及目标

近几年各家银行积极开展智能机器人、大数据分析和声纹识别等技术在银行业务中的应用研究，以达到更好的客户体验和更精准的客户营销目的。各家银行积极研究传统业务“智能化”改造，并推出了各自特色的“智能化网点”，逐步开启了智能服务体系建设工作。

根据我行智能银行建设规划、技术和业务调研等，计划通过智能银行为客户提供便捷的一站式服务和耳目一新的客户体验，协助或替代大堂经理完成客户分流、客户引导、填单指引、产品营销等职能，有效提升我行服务形象及服务效益;充分挖掘客户相关资产和操作数据，建立统一客户分析模型，以便优化客户业务办理流程和产品营销推广工作;逐步实现我行营业网点向高效率、低成本和以营销为主进行转型。

结合监管部门安全可控信息技术使用推进要求，我行自上而下的组建了自主化课题研究团队，研究团队针对北京农商银行当前科技建设现状，并结合我行现有系统实际架构情况，在智能银行建设项目中在自主开放平台基础上推出了一套较为完善的自助设备平稳迁移的实施方案，打造一体化服务平台，实现业务界面和流程的定制化等，提供自助服务为主、人工协助服务为辅的营业模式。

项目方案

1、各设备统一接入规则

1）设备统一接入应用服务网关系统

智能自助终端、自助回单打印终端、VTM、票据打印一体机、实物领取机、夜间金库、综合智能柜台、大额存取款机、银鉄通售票终端

2）其他

智能机器人：WIFI方式和小i机器人提供的webservice

智能橱窗、交互营销屏、媒体屏、公告屏：单机设备

手机体验机：WIFI方式接入行内现有系统

黄金售卖机：作为类POS系统接入银联

应用服务网关提供统一的接口协议标准给各终端设备C端接入。

自助设备监控管理系统管理维护所有终端设备信息（设备增、删、改、查等功能）、监控设备交易和设备硬件运行情况等。

媒体屏、公告屏、交互营销屏和公告屏建议采用统一的管理后台维护终端信息。

2、应用服务网关交易梳理

1）新增业务类交易163只，该类交易为主要为中台类交易。需要重新开发。

2）现有业务类交易273只，其中197只交易为目前BSM现有交易，76只交易为目前ATM现有交易。自助设备均通过接入应用服务网关系统透传到现有的ATMP和自助P前置完成交易的转发。

3）现有设备安全类交易4只。设计终端设备签到、主密钥下载、主密钥加载、主密钥更新。

项目创新点

1.形成一套整合自助渠道业务功能的开放架构方案；

2.完成智能网点存量设备和新增设备的交易功能整合复用实施方案；

3.实现业务交易跨平台终端的快速上线和界面定制化实施；

4.实现银行网点业务流程自助化和智能化改造；

5.为网点营业服务模式转型提供实践经验；

6.建设中小银行特色的智能化客户服务体系和流程化银行。

技术实现特点

1.采用全新自助C架构平台实施，将现有应用模式分层、各层之间通过接口调用；升级文件可根据业务种类独立打包；可以支持多人并行开发，交易实现复用。终实现各自助设备统一平台模式。

2.应用服务网关系统为独立实施部署对于自助设备渠道接入支持，可根据实际业务量采用集群和F5网络负载方式横向扩展。

项目过程管理

2017年11月3日：查询余额、查询明细、修改密码、客户信息修改、申请新卡（IC卡）、磁条卡换IC卡、银行卡激活、电子银行签约、医保通签约（绑定银行卡、绑定存折）；

2017年11月25日：密码重置、银行卡解锁；

2017年12月15日：养老助残相关功能：申请、查询制卡进度、查询变更申请信息（申请结果查询/修改/撤销）、一卡通开卡、一卡通延期；

2018年2月9日：个人客户签约查询、个人账户及余额查询、热力缴费、签约流程改造；

2018年4月13日：个人汇兑

2018年5月4日：二类户开户

2018年6月1日：ITM虚拟柜员处理、VTM业务交易统计报表（明细表、汇总表）、ITM开卡和卡激活交易修改客户职业默认选项。

2018年7月27日：资信证明、存款证明

2018年8月25日：自助终端老交易重建

项目运营情况

1、各系统、设备投入了试运行，取得了良好的效果；

2、智能客户服务体系运行稳定，系统软硬件设备零故障，监控系统符合设计要求，较好的满足了业务发展的需要。

3、柜面替代率达到90%。

项目成效

1、形成一套整合自助渠道业务功能的开放架构方案；

2、完成智能网点存量设备和新增设备的交易功能整合复用实施方案；

3、实现业务交易跨平台终端的快速上线和界面定制化实施；

4、实现银行网点业务流程自助化和智能化改造；

5、为网点营业服务模式转型提供实践经验。

经验总结

小范围试运行，调整后，全面推广。

本文由2018年度农村金融科技创新优秀案例评选组委会授权发表，转载请注明出处和本文链接。