项目背景及目标

作为首都金融支农服务主力军，北京农商银行积极响应北京市委、市政府建设“农村基本金融服务村村通”的战略，在人民银行和银监会“改善农村支付环境”、“普惠金融”的政策指导下，积极践行普惠金融的发展理念，履行社会责任，把提供农村基本金融服务、改善农村地区支付环境做为助农、惠农的重要战略目标。根据北京农村地区金融服务的现状和特点，北京农商银行大力开展农村地区支付环境建设，全面推进农村基本金融服务“村村通”工程建设，将基本金融服务向远郊区县行政村及边远山区延伸，着力解决基础金融服务“后一公里”问题，并已取得显著成效。

项目方案

系统采用Java语言进行开发，交易报文采用XML格式，网络通讯为TCP短连接方式通讯。业务系统中引入 Apache XmlBeans技术框架，采用XmlBeans进行交易报文的处理，简化报文的相关操作。 采用Apache iBATIS SqlMap作为ORM框架，简化数据库的操作。应用程序引入Spring Framework  Spring Ioc技术及数据库事物管理。前置系统的应用框架主要是在核心系统框架上增加自主开发的ISO8583包处理模块，用于终端交易数据的处理。

在设计实施上，要利用先进的技术、完善的设计、提供丰富的信息和对信息的深度分析；为银行提供资源共享，业务集成的电子化服务平台。因此要求系统具有良好的灵活性、易用性、可靠性、高效性、安全性、先进性、可扩展性、可管理性等多种特性支持。

灵活性：随着业务功能的推成出新，将会对系统提出更多的功能需求，为此我们将灵活性作为设计的重要原则之一。

易用性：系统在具体使用上应简便，并有个性化的定制。

可靠性：系统性能可靠，并应考虑多种备份手段，包括网络、硬件、操作系统、数据库和应用软件。

高效性：该系统作为一个统一的整体，应保证身处当中的每一个模块不影响整体的效率，并采取有效措施提高系统响应速度。

安全性：充分考虑系统通讯安全性和数据存储安全性，采用网络防火墙（由于本系统只限于商业银行内N部B网络使用，对外界不公开，所以外界对网络安全性的问题几乎不存在）、数据加密、入侵检测、建立安全的电子交易记录等手段来防范安全问题。

先进性：首先在保证技术成熟性的前提下，应优先采用当前先进的计算机硬件、通信、网络和安全技术，有效保证系统架构和性能领先性及技术进步性。

可扩展性：系统应该为业务的进一步增加、拓展留存发展空间，而且应满足对服务覆盖地域的不断扩大、用户量的增加和业务种类的逐渐增添的需求。

可管理性：通过建立管理台保证使用者对业务系统、网络设备、安全系统、应用系统的统一管理，维护和管理同时还要保证操作便捷性。

项目创新点

乡村便利店可办理小额取现、现金存/汇款、查询、补登存折、转账汇款、缴费充值、活期定期互转等多种银行业务，经初步测算，可满足农村地区82%以上的金融服务需求，当地村民足不出村即可享受各种基本金融服务。

技术实现特点

数据层

本系统采用两台IBM P720安装Oracle 11g for AIX作为数据库服务器，运用HA方式进行双机热备。主要负责存储柜面、手机银行、后台管理端交易时的所有数据，为管理端报表展现，数据仓库供数做数据支撑。

业务逻辑层

业务层负责处理系统间业务逻辑，采由Spring框架Spring Ioc技术进行技术数据库事务处理，提供面向管理人员的消息服务；面向各个外联系统的通讯服务；面向数据库处理的数据库服务；面向密码报文加密的加密服务；面向报表、流水勾对及数据清理的批处理服务。

应用层主要采用TCP/IP通讯协议，采用xml、ios8583及定长包的多种报文方式与后台服务进行报文传递。

展现层

柜员进行签到发起交易；手机银行客户通过IOS及安卓客户端进行交易发起；管理人员通过浏览器访问后台管理端。

项目过程管理

北京农商银行手机交易宝系统的实施步骤，主要包括成立系统实施小组；进行系统准生产环境试运行；业务、系统运维人员培训；系统环境实施；网络环境开通；

成立系统实施小组：为了能够更好的对系统实施过程进行指导、监控，需要成立系统实施小组，其中包括产品培训小组、网络环境实施小组、硬件系统上线实施小组、应急处理小组、维护处理小组。

人员培训：培训的目的是使业务推广人员能够熟练的为客户解释相关业务办理相关手续，使他们更好的掌握系统功能，以便为客户展现。另一方面，项目组还需要培训系统运维小组成员，提供他们系统投产操作手册、系统运维手册。为他们讲解系统架构及常见问题应对，在今后发生系统异常时可以快速准确定位。

系统环境实施：北京农商银行手机银行系统的实施首先进行物理系统的实施，物理系统是整个手机银行系统的承载架构，因此物理环境的实施准确、完全地满足了设计需求，是手机银行系统能否正常运行的重要保证。物理环境主要包括银行核心业务系统、数据库系统、网络系统、安全系统和这些系统所在的机房以及手机银行前置系统等一系列的方面。

投产准备工作：系统投产前，需要确认服务器环境、系统数据实例表空间建立、文件系统已分配。

系统投产：由于选用直接实施方法，整体投产运行。

生产环境验证：由于交易宝属于新的系统投产，需要对关联系统功能以及交易宝本身功能进行全面的覆盖测试，确保新功能稳定运行的同时，不对原业务功能造成影响。

系统运维：系统投产后，根据业务部门搜集的客户体验问题，对应用程序进行部分或全部的修改。修改时，开发人员应遵从北京农商银行各县规定，在领导批准后于指定投产窗口进行投产。

项目运营情况

乡村便利店可办理小额取现、现金存/汇款、查询、补登存折、转账汇款、缴费充值、活期定期互转等多种银行业务，经初步测算，可满足农村地区82%以上的金融服务需求，当地村民足不出村即可享受各种基本金融服务。

乡村便利店的多功能自助终端既可通过银行卡登录，又可以通过存折登录，符合农村地区客户使用存折的习惯。

项目成效

本项目实现了手机刷卡器终端设备与北京农商银行手机客户端的适配，完成了移动终端刷卡收款交易功能，提供给管理员完备的管理功能。产品推向市场后填补了我行产品在移动支付领域的空白，对于客户营销推广起到了积极作用

经验总结

三农问题一直是政府、人大、政协及社会舆论高度关注的问题，提供针对社会弱势群体的金融服务，实现普惠制金融一直是我行关注的问题，“乡村便利店”按照农村地区客户特点量身打造，能够有效弥补现有农村地区金融服务匮乏的现状,使我行服务三农的战略、实现普惠制金融的愿望得到了很好的实践。

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