项目背景及目标

票据是企业支付结算的重要手段，随着市场经济发展，“买方市场”迹象日趋明显，票据结算量正呈现逐年扩大的趋势。目前省联社既要推动辖内农合机构开展票据业务，又要监管其实际操作是否合规，但由于缺乏票据系统平台支持，缺少一个监管、监控的有效工具，不能及时掌握辖内农合机构票据业务开展情况及潜在风险，严重制约了票据业务的健康发展。

经统计截至到2016年8月大集中系统内的票据业务发生量，大部分业务均是纸票，电票业务量较少。

搭建独立的票据业务系统有助于整合辖内农合机构的票据业务操作，推动辖内农合机构开展票据业务，更好地监控辖内农合机构开展票据业务，及时跟踪票据业务市场及风险。

票据业务系统拟将票据业务操作、交易大厅功能一体化，为辖内农合机构提供票据中心业务处理平台的同时，建立转贴现运作机制，打通系统内票据流转通道，辖内多家机构可联合对外进行票据业务交易，从而形成一个既有利于全面营销，又利于集中经营、整体联动的票据运作模式。

项目方案

票据业务系统采用恒生电子公司的票据业务平台实现。系统本身应用架构采用模块化设计，将每个业务处理划分成具有小功能的单元，每个单元之间按一定形式搭建即可完成一项业务功能，每个功能之间可通过工作流及参数化配置集成到一起形成软件的模块。各模块相对独立的完成某方面的业务，之间采用调用耦合方式，模块间互相依赖度较低。

系统的架构层次清晰，易进行模块扩展，并遵循行内相关技术标准。构件的共享和流程的重设，可以很方便的进行业务扩展，适应票据业务系统不断推出新业务的要求，也降低了系统维护的难度。

 1、应用功能架构 

票据业务综合处理系统主要涵盖功能包括:业务办理、票据池、票据库、查询统计、风险管理、规则管理、系统管理及信息交流区。

其中业务办理板块为票据基础业务操作，包括承兑、贴现、转贴现、再贴现、质押、到期托收、资产合作、资产保全、代理业务等。

查询统计主要对系统交易量、加权利率、损益等情况进行日度、月度、年度跟踪与记录；

风险管理除包括利率、授信、额度、逾期管理以外，还涵盖公示催告、黑名单及信用评级管理；

规则管理对系统内计息、收费、制度以及客户进行规定以及相关文件模板的维护；

系统管理主要是对使用本系统的人员、角色职能及权限进行规定；

信息交流区主要涵盖内部报价及市场行情跟踪，同时提供省联社发布的新信息，并进行内外部交流对话。

系统业务功能架构图：

2、逻辑分层架构

整个票据业务系统，分为数据基础服务层、产品服务层、渠道层。

（1）基础服务层：

基础服务层包括HSESB内部接口总线服务、核心控制服务、统一客户信息服务、权限和安全服务、系统运行与监控服务、公共工具和组件中心、数据挖掘与分析决策。

HSESB内部接口总线负责票据业务平台BBSP与外围系统接口的交互，包括票据前置系统BICS、行内ESB接口等，实现了票据业务处理核心逻辑与本地化或者人行标准化接口的松耦合架构，保障了核心业务模块的稳定性。

权限与安全服务，提供票据业务系统柜员权限管理、与人行ECDS报文签名、解签服务，保障系统访问、交易安全性。

系统运行与监控服务，负责系统日终模块监控、MBFE报文处理监控等服务。

   （2）产品服务层：

产品服务层主要包括两大模块，产品管理服务模块以及风险管理模块。

    产品管理服务模块包括：电票产品及流程服务、纸票产及流程服务、票据池产品及流程服务、票据理财产品及流程服务。

    风险管理模块：为保证系统交易内交易的安全，系统中将专门设置风险管理模块，主要对票据交易中企业信用、票据风险、利率把控及授信额度的管理和限制。包括票据黑名单、评级管理、利率管理、催收管理等模块。

(3)渠道层

渠道层提供企业网银、信贷系统、核心系统、柜面终端等交易服务接口管理。

3、物理部署架构

系统物理架构图如下：

 票据业务系统采用了两台应用服务器和数据库服务器。应用服务器A、B均部署了两套系统：

（1）应用服务(BBSP)：是指BBSP的核心业务子系统及公共业务模块，为其它外围系统提供服务；

（2）票据前置（BICS）：行内系统和BBSP系统的对接，主要实现和接入系统的通讯与报文格式的转换等;应用服务BBSP通过MBFE与ECDS接口交互，应用服务器通过BICS前置系统与银行系统内网的核心系统及网银系统进行交互。

BBSP、BICS均部署于WEBSPHERE中间件，用户访问前台WEB应用采用了F5进行负载均衡；行内ESB服务总线通过F5负载均衡到BICS系统；

数据库服务器采用双机热备方式。数据存储在磁盘阵列，确保数据读写的高效性。

项目创新点

项目建设的创新点主要体现在：

票据业务系统拥有各种先进的精细业务管理和风险控制功能服务，如账务核算、成本收益核算、产品准入管理、额度分析、逾期管理、计息管理、费用管理等。同时系统具备与“人行电子票据系统ECDS”同步设计的票据登记中心，为电子票据快速、可靠地接入ECDS打下基础。

还具备多维度自定义分析统计功能，为用户提供全面和专业的交易查询报表和分析决策支持。具备以下特点：

（1）提供汇票各类业务产品的电子化处理流程

近年来，票据业务的新产品层出不穷，出现了票据池融资、票据资管、票据代理等等产品，给商业银行创新金融产品提供了一个平台。该系统大程度地兼容了现有的实物、电子票据业务，并为将来可能产生的相关创新业务预留了足够的发展空间。

（2）提供一站式票据业务操作管理服务 

将整个票据业务的生命周期用少的功能进行服务串连，极大程度上提高了系统的效率及便捷性。将流程进行精简的同时，还将很多线下流程进行线上化，并且减少业务人员多个系统操作的麻烦，很多查询、支付等功能进行了系统间的对接。

（3）建立产品管理控制机制 

根据行内经营管理要求，约束各级机构的业务经办范围或深度，作为控制风险的一个重要途径。

票据业务系统提供多种业务授权控制，如：产品准入管理、客户产品签约管理、利率管理、计息管理、收益管理、费用管理等，通过这些手段，有效制约和掌控了各级机构的业务经营。

技术实现特点

票据业务系统技术实现的特点主要体现在：

（1）系统具有先进的架构体系，基于SOA技术架构。

面向服务的架构的主要特征是产品设计实现和技术方案采用SOA理念，系统采用工作流引擎实现业务流程处理和使用轻量级的ESB组件。完全松耦合的架构模式充分适应银行业务发展的前瞻性和系统随需所变的本质需求。 

（2）系统基于模块化设计，基于B/S结构，完全浏览器界面，客户端零安装。

基于SOA的理念设计从本质上保证了产品及技术架构上的模块化设计。票据系统业务按照票据业务处理和企业票据管理大模块加以区分。票据业务流程又分为承兑、托收、贴现、转贴现等子模块； 企业票据系统分为质押等子模块。产品管理及风险管理模块主要抽象管理产品及风险相关的公共业务功能。系统渠道层有网银、业务操作人员行内管理界面，都采用Web的方式。 

（3）系统具有良好的规范性和开放性。

票据系统在业务流程设计、技术框架、编码规范、页面规划等方面都具有严格的标准要求。基于多层的、面向服务的技术架构规范明确要求开发人员在项目化过程中需求分析、设计、编码、测试以及管理过程中做到有标准可依，有规范可循。系统采用Java 技术，使用成熟的开源工作流引擎等，架构上采用经典的面向SOA的多层服务实现架构，极大的做到了系统的开放性。 

（4）系统具备强大的接口整合能力。

LMESBC是票据系统自己的轻量级的ESB组件。该组件的使用实现了票据系统和外围系统接口的协议无关性、具体技术无关性以及基本接口粒度无关性。而且，LMESBC的使用和代理处理机制的应用基本做到了外部接口应用的透明性。

项目过程管理

项目各阶段的实施周期：

1、2016年12月5日恒生电子公司进场，项目进入实施开发阶段。

2、2017年2月14日省联社资金中心组织全省农合机构完成票据业务交易系统项目需求评审。

3、2017年5月8日完成项目开发及单元测试工作。

4、2017年6月16日完成项目系统功能测试工作。

5、2017年11月10日完成系统验收测试（总共安排5轮测试），测试结论为通过。

6、2017年11月17日完成业务验收测试，测试结论为通过。

7、2018年1月29日完成非功能性测试，测试结果为满足需求指标。

8、2018年3月2日完成风险评估复评，评估结论为通过。

9、2018年2月8日完成上海票据交易所接入端软件检测；2018年4月4日完成上海票据交易所电票现场验收工作。

10、2018年5月11日项目投产。

运营情况

截至2018年10月24日，票据业务交易系统自2018年5月上线以来，共68家农合机构使用，开通用户数量达1708户，涉及对公客户数量约12244户，总业务笔数约达162,705笔,涉及总交易金额约31,651,559万元,暂未发现重大业务差错。

项目成效

票据业务，作为广东农信非主营业务，一般交易主体系统为柜面系统与核心系统，与一般存取款等柜面业务重叠。票据业务作为高端业务，交易金额较大，但以往仍需要求对公客户在柜面排队。另一方面，以往系统不支持批量并发，多张甚至数百张票据的交易，需要耗时数天，，用户体验感极差。

新建成的票据系统一方面大幅提升业务聚合。将多系统交易的多种票据业务，集中聚合在新建的票据业务交易系统，免去柜面人工排队环节，由低柜向高柜转型；另一方面大幅提升业务效率，承兑、贴现、转贴现等业务均可批量并发，实现批量审批。

经验总结

票据系统建设要求业务专业性强、技术实现复杂、多部门协作，项目建设经验如下：

1、建立人员变动约束制度，提升工作交接质量

建议建立完善项目成员变动的约束制度，保障项目过程中需求、开发及测试等重要环节的项目成员稳定性。例如根据实际情况调整借调人员的借调期限；前期项目立项时，增加项目成员基本情况调查，选用能完成整个项目周期的人员参与；项目过程中，针对变动情况，建立起有效的人员资格审核及交接内容评审等机制，以降低项目过程中人员变动对项目质量的影响。

2、建立完善跨部门工作机制，保证业务部门项目参与度

建立完善跨部门工作机制，明确涉及多个业务部门的项目在建设过程中各部门的工作流程与职责分工，保证业务部门在项目整个周期上的参与度。

3、加强工作上的反馈确认，力争不留疏漏。

项目中涉及到其他环节的内容，要落实到每个步骤每个人，要做到有反馈，有确认，确保所有问题能形成闭环，力争不遗漏问题点到生产环境。

4、选用经验丰富、知识全面的项目团队

项目团队在组建时，尽量选择知识全面，具备丰富经验的成员担任。项目主要人员需要熟悉项目的历史背景与未来发展趋势；测试人员好有从事过一线业务或者有相关工作经验的人员参与，以确保项目成果符合需求要求，提升客户体验，保证项目质量。

5、推广经验总结

广东农合机构表现的特点是“小法人，大系统”，涉及多法人设置，包含业务流程、岗位均涉及个性化设置。在推广方面，应给每个用户机构订立省版的基线设置，包含标准的岗位配置与业务流程，并设置下限，避免业务风险。推广前期要做好培训准备，一是业务培训，阐述系统上线前后，用户及流程的变化；二是操作培训，除了对一般交易人员进行系统操作演示外，仍需重点对系统管理员讲解如何个性化流程或岗位的方法。

本文由2018年度农村金融科技创新优秀案例评选组委会授权发表，转载请注明出处和本文链接。