本文来源于：2023年度城市金融服务优秀案例评选，作者：中原银行
中原银行：对公账户数字化全生命周期管理
2023-10-11 关键词：城商行,运营管理
4896
一、项目背景及目标
账户管理是银行的核心业务，银行需加强信息化建设，发挥数字化技术在账户全生命周期管理中的作用。中原银行一方面将营业执照二维码识别、工商信息直连核验、开户资料OCR识别、客户身份人脸认证、客户风险RPA查询等多项新技术密集应用于企业账户服务，支持企业客户随时随地办理业务预约、远程视频认证业务意愿，支持开户和网银等常用金融产品一站式办理，客户线下跑一次网点即可办妥。同时，通过金融科技在业务全流程中的广泛应用，新发、多发风险环节逐步实现技术控制代替人工控制，业务自动处理代替人工录入操作，实现业务效率与风险防控双提升。
二、项目/策略方案
以对公客户办理账户业务的服务旅程为中心，以对公账户的内部管理提升为目标，从对公账户开户至销户，打通各环节的壁垒，让客户了解我行业务的进度，让我行的客户经理了解客户办理业务的诉求，让我行的账户管理人员了解账户全生命周期的管理状况，有针对性的提出账户服务改善方案，满足对公账户每个参与方的差异化需求，实现对公账户各流程环节的高效运转。
三、创新点
业务流程线上化：客户可随时通过微信公众号提交业务申请，“线上申请、后台审核录入、柜面交付”，在云开户的基础上实现了云签约、云维护、云销户等账户全生命周期流程的线上申请，解决企业客户账户业务办理难、时间长的痛点问题。
业务联动协同化：客户线上提交申请后，总行作业中心一站式完成账户合规性审核、证照信息录入、人行及工商数据核对。客户经理接收信息后即可开展尽职调查，在受益人信息识别录入环节，利用行内数据信息进行复用，对部分受益人信息自动填写，减少客户经理工作量。客户到柜面后，柜员可直接一键打印开户申请书、签约申请书、受益人识别表单等等。
服务提升可视化：客户在完成全部开户流程后，可以通过微信端进行评价，促进我行开户服务的持续提升。同时，通过数据埋点，对业务全流程节点时间进行登记，以独特的“客户视角”和“行内视角”，通过精细化的流程数据，进一步提升客户体验，为行内流程管理提供数据支持，持续优化开户服务。
风控管理智能化：我行账户智能年检与定期自检，利用RPA智能机器人自动比对核心系统、人行账户管理系统和工商系统数据，在进一步提升效率的同时控制业务风险；凭证OCR智能识别录入，同时进行重要凭证票面要素与系统信息的自动比对，进一步减少了总行作业中心的录入工作量和审核工作量，提高后台审核效率，减少客户等待时间；上线微信公众号银企对账功能，实现网站、网银、柜面线上线下多渠道对账，进一步降低了网点对账回收难度，提升账单回收率，有效防范了账户资金风险。
资料管理集约化：账户资料实物区域性集中保管，实现对公账户开变销资料保管、交接、调阅等线上操作，规范账户资料日常保管，完善账户全生命周期管理。
业务质效双优化：我行依托金融科技在账户全生命周期的运用，不断优化账户业务操作流程，同时通过组织开展形式多样的竞赛活动，引导全行“业务+运营”合力创新账户服务模式，全面提升全行账户协同服务能力，实现业务质效显著提升，全行柜面开户时长压降至户均7.26分钟，业务效率较往年提升近50%。
四、项目过程管理
该项目自2023年一季度启动，针对方案进行调研分析，历时一个月；根据调研结果形成需求方案，历时两个月；全部功能上线，历时三个月。
五、运营情况
该项目分期投产，运行稳定。上线后对客“提体验”，业务功能覆盖对公客户开户、变更、销户、签约等全场景，实现了对公账户业务“一键提交”、“一心服务”、“一点即核”和“一站签约”，客户对我行对公业务的满意度高达4.96分（满分5分）；对内“提效率”，有效解决了客户经理尽职调查难和柜面人员资料审核、档案整理保管工作量大的痛点，同时有效降低了业务差错和操作风险，网点对公业务满意度调研高达99.44%（总分100%）。
六、项目成效
在有效防范风险的前提下，结合本行的实际重塑了对公账户业务办理的流程，让数据多跑路，让企业和网点少跑腿，打破时空壁垒，连接线上线下，有效满足客户多样需求和内部管理要求，客户服务满意度和账户风险管控效果得到极大的提升。
七、经验总结
中原银行把监管要求“放得开、管得住、服务好”作为工作标准，多措并举做好风险防控工作的同时优化企业账户服务。下一步我行将利用大数据挖掘、RPA、人工智能、机器学习建模等金融科技手段，实现让数据多跑路，客户少跑路，进一步提升我行账户全生命周期管理水平。
本网站案例，除特殊标明来源的，版权归金科创新社所有，未经许可不得转载，否则将视为侵权，对于不遵守此声明或者其他违法使用本文内容者，本网站依法保留追究权。另，本网站部分案例、观点文章来源于网络素材，如有侵权，请邮件联系 fenglei@fintechinchina.com 处理！
特别提示: 本网站免费为广大金融企业提供IT选型咨询服务，详情点击 【 需求提交 】。
推荐阅读
更多
九江银行:银行服务质量智能化辅助评估平台
银行服务辅助评估系统是以银行业务服务办理人员为核心，通过对服务区域进行统一的标准化视频采集，利用AI人工智能算法对采集的音视频按肢体、着装、语言以及人脸识别等模型分类进行运算处理，终以业务为维度输出服务规范记录的服务型管理平台。
2020首届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
2023-10-11
河北银行：智能贷后项目
智能贷后通过挖掘外部数据，整合行内资源，改变了以往风险信息关注不到位、现场检查不及时的问题，能够充分识别和捕捉客户的风险特征，做到风险客户提前检视，逾期贷款及时控制，强化风险防控管理的同时提升了贷后管理效率，大大解放一线生产力。
2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
河北银行
2023-10-11
河北银行：信用卡购车分期业务全流程自动化
河北银行信用卡购车分期业务经历多年探索，从汽车消费真实场景出发，强调“以客户体验”为中心，实现客户在4S店、二手车市场等购车场景下的“一站式”申请审批。后台打通购车分期前端申请、远程视频面签、信用卡自动审批、资金清算等系统，实现全流程的自动化。基于全流程获取的数据信息、外部引入大数据，开发优化系统模型，由线下转线上，数字化运营。持续完善业务流程和风控技术，实现了规模、质量、效益的良性发展。
2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
河北银行
2023-10-11
日照银行：让银行服务“足不出户 触手可及”
日照银行远程银行是借助现代化科技手段，通过远程方式开展客户服务、客户经营的综合金融服务中心。客户可以通过手机微信小程序等渠道链接视频银行系统，足不出户就能与“视频柜员”远程“面对面”，进行个人业务和企业业务的办理。视频银行为客户提供有针对性的业务场景服务和全新体验，同时很好的做到业务分流，缓解柜面压力，增加客户的满意度。
2020首届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
2023-10-11
浙江泰隆商业银行：RPA助力银行数字化转型
RPA (Robotic Process Automation, 机器人流程自动化)，这是一种能够通过模拟人类来执行重复性任务的软件。通过软件机器人自动处理大量重复性、具备规则性的工作流程任务，从而将员工从疲于应付的情况下解放出来，让员工发挥主观能动性，执行具有更高价值的事务。RPA机器人与员工相比，能够更加的快速、精确，并全天候执行相应事务，提升工作效率，实现零错误率，降低运营成本。
2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
浙江泰隆商业银行
2023-10-11
浙江民泰商业银行：智能授权项目
智能授权项目是浙江民泰商业银行数字化转型的创新服务项目。项目运用了数字影像、工人智能、OCR识别等技术，结合业务交易信息进行快速判断，实现授权全过程系统化管理和智能化自动处理，达到完全替代和部分替代人工处理的新授权方式，大限度的发挥授权的风险控制及成本控制效能，推动营业网点服务提升、管理优化，实现数字化创新再突破。
2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
浙江民泰商业银行
2023-10-11
选型库
金融行业全面的数智化创新解决方案，涵盖历届“鑫智奖”参评方案及选型库会员机构提交的金融行业解决方案
微信
咨询
微信咨询
扫码添加金科小助手微信号
咨询案例和解决方案相关信息
或联系对应机构
