一、项目背景及目标

传统纸质函证业务办理主要为收函、数据查询、内部调查、填写数据、回函等环节，流程均由人工完成，流程长、环节多、回函效率低，易产生数据错漏，易发生操作风险。为改变线下人工操作模式，减少人工判断环节，降低操作风险，提升函证效率，重庆银行推进函证数字化建设，运用区块链、大数据、OCR+RPA、无纸化印章等新兴技术，新建数字函证平台，系统自动提取函证14项及附表询证数据，自动生成预制回函模板，实现纸质函证电子化控制，电子函证数字化管理和无纸化传递，业务流程节点透明，全程可实时追踪、可追溯。采用业务流程闭环管理和预警机制管理模式，改变线下人工操作模式，减少人工调查和填写数据环节，降低人工干预风险，降低函证处理成本。

二、项目/策略方案

重庆银行自主研发数字函证平台，链接行内网银系统、大数据平台、集中作业平台，运用区块链、大数据、OCR+RPA、无纸化印章等新兴技术，对接中国银行业协会“银行函证区块链服务平台”，汇总行内核心系统、信贷管理系统、国际结算系统、电子商业汇票系统、理财销售系统等相关业务系统信息，通过系统自动提取、加工、归集、储存函证相关字段数据，自动生成预制模板回函，自动生成预警信息，解决函证数据分散于不同系统、回函口径、回函标准不统一问题，实现收函、授权、回函、存档全流程环节线上化、自动化、可视化、标准化、集约化。

三、创新点

1、基于区块链技术的信息传输

重银数字函证平台运用区块链技术进行数据传输，将函证申请、企业授权、银行回函等关键节点的流程信息上链，业务流程清晰透明，确保回函数据的真实性、准确性。

2、强化大数据技术应用

重银数字函证平台运用大数据技术，汇总行内核心系统、信贷管理系统、国际结算系统、电子商业汇票系统、理财销售系统等相关业务系统信息，按照《数字函证银行应用数据规范》（JR/T 0235-0221）数据规则，按日自动加工、归集、存储函证数据，实现函证14项及附表数据线上化、流程化、标准化。

3、业务流程自动化、智能化

重银数字函证平台，通过系统自动提取并生成函证相关数据，自动生成预制模板回函，应用OCR+RPA技术，达成函证数据与系统数据自动比对，自动生成回函文件并存储归档于影像平台，可实时查询、调阅。纸质函证电子化控制，电子函证数字化管理和无纸化传递，实现业务流程自动化、智能化。

4、无纸化印章技术的创新运用

重银数字函证平台基于全流程线上化、数字化理念，在函证业务中运用无纸化印章技术，每份回函文件均含***防伪码的无纸化印章，业务处理完成后由系统自动加盖，强化函证防伪能力。

5、业务处理数字化、集约化

重银数字函证平台接入中银协函证区块链平台，与行内网银系统、集中作业等平台进行交互，实现“会计师事务所一键申请+企业一键授权+银行自动填写一键回函”的“一键函达”闭环业务和预警机制管理模式。7*24小时自动收函、自动校验业务规则、自动发送客户授权、自动查询填写数据，业务全流程数字化、集约化。

四、项目过程管理

2022年2月完成重银数字函证平台项目立项，3月启动重银数字函证平台建设，7月提交接入中银协函证区块链服务平台申请，9-10月完成行内各系统和中银协函证区块链服务平台联调测试，11月向中银协提交风险评估材料并通过评估。2023年1月与中银协签订银行函证区块链服务平台服务协议，2月完成生产验证，3月正式对外发布公告并办理首笔电子函证业务。 

2023年2月至3月应用OCR+RPA技术对重银数字函证平台进行优化并投产。

五、运营情况

重银数字函证平台项目投产以后，系统运行稳定，与中银协函证区块链服务平台、行内系统交互连接顺畅。系统7*24小时自动收函、自动校验业务规则、自动发送客户授权、自动查询数据、自动填写数据、自动生成预警信息，自动回函，自动生成T+0报表。

重银数字函证平台项目投产以后，累计办理函证业务7739笔，将业务全流程8-10天时长缩短至1天内办结，全流程短耗时1小时25分，业务办理效率得到飞跃提升，实现企业和事务所“足不出户”完成全流程业务，为客户带来高效、便捷的服务体验。

六、项目成效

1、电子函件，减费让利

重银数字函证平台项目投产以后，函证信息无纸化传递，节省发函、收函邮寄费，无需催函、跟函、手工盖章授权，减少沟通成本，节约交通成本，释放企业人力。同时，重庆银行对小微企业和个体工商户免收询证函手续费。截止目前，已为企业节约55万余元成本，有效减轻企业负担，助力小微企业发展，为我国经济的繁荣稳定贡献一份力量。

2、节省纸张，低碳绿色

事务所无需编制纸质函证，无需邮寄纸质函证中转，无需复印纸质函证存档，每万户企业可节省成本40万元。有数据表明，传统纸质函证每一份函证将带来52.6g的碳排放，数字函证回函可节省四次快递投送，减少纸张打印、快递包装、物流运输产生的碳排放超过100g。重银数字函证平台的推出实现了绿色低碳金融，节约资源成本。

3、节省人力，降本增效

重银数字函证平台项目减少收发函、验印、数据查询、填写、调查等人工操作，有效缩短处理时长，全流程、全渠道无纸化，节省人工归档。函证业务办理时间相较于传统方式缩短近80%,人工处理工作量减少约70%，有效降低人力投入，实现降本增效，对推动我行网点转型，提升智能化服务水平，促进高质量发展具有重要意义。

七、经验总结

重庆银行运用新思维、新技术、新模式自主研发数字化函证平台，围绕客户服务、集约运营、风险管理等方面，有效挖掘行内资源，合理运用行内大数据资源、网银系统成熟体系、集中作业平台自动化处理功能，实现函证业务流程的数字化、线上化、自动化、智能化、标准化、集约化，有效提升客户服务能力、业务处理效率，降低运营成本，高效服务市场经济主体函证服务需求。下一步，我行将依托行内运营数字化转型发展，持续优化数字化函证平台，推进函证业务向规范化、精细化转型升级。