案例背景及面临挑战

基于市场发展的大趋势，围绕银行二维码收单业务发展需求，实现智能收单云服务系统的系统构架、融合支付、运营管理等功能服务，建立符合银行要求、适应新兴电子支付发展的、功能完善、架构合理、管理简便的融合支付系统。

立足*****代支付系统的传统支付业务，前瞻性地考虑支付服务现实需求和未来发展，使系统能够支持支付宝、微信等各类支付工具的使用，更好地满足社会公众日益多样化的支付需求以及各类支付服务的业务需求。  

实施时间

项目自2016年年末启动，2017年8月技术上线，共耗时9个月左右。

应用技术及实施过程

（一）网络拓扑图

（二）技术架构

表现层：Android、IOS、PC、HTML5、AJAX、Jquery、CSS

传输层：HTML5、JSON

安全层：SSL、RSA、AES

服务层：PHP、MVC、WebAPI、Socket

存储层：分布式存储、分区存储（公共、私密）

数据层：Mysql、Memcache

调度层：定时任务调度、异常任务调度、ETL任务调度

系统层：备份系统、日志监控、报警系统

业务层：

总控系统->添加运营平台->分配密钥->布署运营平台

运营平台->分配子机构->添加用户->商户进件->分配商户帐号

商户->登录终端->激活->交易

1．架构层

（1）T-Linx2.0共分底层和开发层，底层分管理平台和API平台，开发层分为云服务平台和智能收银台。

（2）管理平台为：总控管理后台，开发者平台

（3）API平台为：运营平台API、商户云平台API、应用API。

（4）云服务平台为：运营管理平台和商户云平台。

（5）底层直连数据库，开发层通过API平台进行数据交互。

2．传输层

（1）T-Linx2.0底层使用https(SSL)对网络连接进行加密，以前保证数据在网络上传输过程中不会被截取及窃听。

（2）T-Linx2.0应用层可根据条件进部署，建议运营平台和商户云平台https(SSL)。

3．数据层

（1）API平台所有数据交换都使用AES加密及RSA签名验证，以保证数据的安全性。

（2）数据库结构，T-Linx数据库分为：主数据库、备份库，日志库。主数据库（可增删改查），备份库（时时插入主数据库的数据，主数据库帐号无权访问备份库，备份库有权访问主数据库），交易日志库时时记录交易日志（只可增加和查询，不可删除或者修改），敏感数据如银行卡号等，数据库层进行加密存储。

4．应用层

（1）开发者在“开发者平台”发布的应用都会进行严格审核，经运营方然确认后方可申请上架，后由运营平台二次确认是否推送给商户。

（2）应用在创建时需要声明调用的接口权限，只有声明过的接口权限才可以进行接口访问。

（3）用户在商户云平台也可以单独对应用的接口访问权限进行单独限制。

（4）由于开发者资质不同，商户云平台、收银台与应用之间交换数据，都必须严格要求AES加密，两者之间身份证交换基于OAuth2.0认证和授权原理。

（三）与外围系统交互

项目成果

商户聚合支付功能目前共有20个辖内成员机构试用，预计在11月迁移线下传统商户8万多户，届时，收单商户将实现线上统一进件，统一审批，统一管理，统一清算，统一报表查询，为快速拓展商户提供便利。支付方面聚合微信、支付宝、银联二维码三码合一，仅展现一个二维码就可以自动识别客户的支付渠道。

依托我行网点多，覆盖广的优势，大力发展便民服务点，开通水电费、燃气费、通讯费代缴以及存折、银行卡小额助农取款等业务。截至2017年10月底，共发展助农取款服务点15000多个。实现在各农村乡镇、行政村的基本覆盖，消除农村地区金融服务空白点，满足农村地区居民缴费、小额取款需求，改善农村支付环境，提升农村金融服务水平。

单位介绍

江西省农村信用社成立于1951年，至今已走过65年的发展历程。2004年5月26日，江西省联社组建成立，加快促进了全省农村信用社（农商银行）改革的推进和事业的发展。2016年12月，全面完成农商银行改制目标，成为全国第5个完成产权改革的省份。

在省联社的统一领导下，全省农商银行始终坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位，全力支持实体经济发展，已成为全省大的三农金融服务提供商、小微金融服务集成商和普惠金融服务供应商，是全省业务规模大、机构网点多、客户资源广、税收贡献大的银行机构，是名副其实的“江西人民自己的银行”。

全省农商银行共86家法人成员行，机构网点2400个,占全省银行机构的近1/2，在乡村设立金融便民服务点1.4万个，率先实现金融服务乡镇“全覆盖”、基础金融服务“村村通”。

至2016年12月末，全省农商银行资产总额突破7000亿元，达7531亿元，存贷款规模突破9000亿元，达9949亿元，其中：各项存款余额5987亿元，各项贷款余额3962亿元，存、贷款规模居全省金融机构首位。2017年1月10日，全省农商银行存贷款总额率先在全省金融机构突破1万亿元大关。

全省农商银行认真践行“江西人民自己的银行”的庄严承诺，以占全省金融机构20%左右的资金来源，发放了占全省40%的涉农贷款、30%的小微企业贷款、1/3的“财园信贷通”贷款、1/2“财政惠农信贷通”贷款。2016年，全省农商银行缴纳各项税收43.5亿元，缴纳企业所得税占全省的1/10强，成为服务富裕美丽幸福江西建设的“金融样板”。2011年，全省农村信用社（农商银行）捐资2亿元成立“百福慈善基金会”，已累计捐资4750万元资助全省3.9万名贫困高中生完成学业，并在全省捐资援建希望小学12所。

深化改革以来，全省农商银行发生深刻的巨大变化，也得到各级政府、部门和广大客户的大力支持和充分肯定，先后荣获各种荣誉达1200多项，其中省联社先后荣获全国五一劳动奖状，全省企业四好班子、省级文明单位，连续多年荣获全省综合治理先进单位、党的工作特别优秀奖等荣誉。

本文由2017年度农村金融科技创新优秀案例评选组委会授权发表，转载请注明出处和本文链接。