交通银行青岛分行：基于大数据的交通运输普惠融资平台

本文来源于：2023鑫智奖第四届中小金融机构数智化转型优秀案例评选，作者：交通银行青岛分行

2023-06-07 关键词：大数据,全国性商业银行,数据智能应用1706

一、项目背景及目标

立项背景：该项目主要是解决交通物流领域融资难、融资贵、流程长的问题，是交通银行在交通物流领域，结合金融科技和自身经营发展优势推出的基于数据的信用类交通运输贷，交通银行青岛分行服务“国之大者”，围绕党中央金融业三大任务开展工作，积极支持普惠金融，以青岛市试点建设全省“信用交通市”为契机，建设了基于大数据的交通运输普惠融资平台。

目标：青岛市作为港口城市，交通物流行业市场主体多、人员多、运输车辆多，受疫情影响急需要资金支持，物流企业是轻资产企业，贷款比较困难，信用贷款利率高，而交通运输贷单户授信额度高可以达到1000万元，授信的综合融资成本低，长融资期限达到12个月，解决了他们融资难、融资贵的问题。

二、创新点

1.山东省内首家应用大数据发交通物流行业贷款。交通运输贷在山东省首家引入专业的交通物流政务数据，配合多方数据联合建模，进行智能风控，使银行能够有效减少对道路物流企业信息不对称的风险，提升了为企业提供金融服务的能力。

2.以科技+金融为支撑，与青岛市工程咨询院联合建模。引入交通银行总行个人涉赌涉诈数据、高法数据、信用中国数据、司法拍卖等数据与企业的营运里程、月度运费、车辆折旧费、保险费、燃油费、通行费、月度营运车辆、月度承运货物重量、月度工资、月度成本、社保、公积金、税务等数据联合建立数据模型，以数据核定授信额度。

3.应用安全，通过隐私计算技术，使银行在不获取原始数据的情况下，仅获取抽象的脱敏信息，实现了客户数据的可用不可见，保护客户的隐私。数据使用方面，遵循“用户授权、小使用、全程防护”，加强数据全生命周期管理，严格控制数据访问权限，严格执行交通银行客户信息保护相关制度，通过运维审计平台做好内部监督和检查。数据通讯方面，使用RSA算法对数据进行签和验签，保证通讯安全。

三、项目技术方案

1.系统架构方面。本平台采用多层结构设计。银行方面部署有应用服务器和转发服务器。应用服务器用于保存和展示数据，转发服务器负责与第三方平台对接。以对接交通物流数据为例，在青岛市工程咨询院部署了转发服务器、应用服务器、数据库服务器，分别用于转发报文、部署模型程序、存储数据。

2.数据交互方面。企业客户通过扫描二维码后，获取企业信息及授权，应用服务器通过接口请求山东交通运输局和青岛市运输局获取交通物流数据，经过隐私计算后将数据转发给青岛交行。青岛交行转发服务器的接口取获取青岛市大数据局和交通银行总行的数据，将数据汇总后，围绕这些数据，开展优质客户挖掘、贷前审批、贷后管理。

3.贷款模型方面。通过交通物流数据建立打分卡模型，交行根据打分卡数据核定额度，通过外部司法、税务、红黑名单、处罚等多项风控规则进行判定，通过后的企业可获得授信结果，后续进行贷款。

四、项目过程管理

1、2022年7月展开需求调研；

2、2022年8月对接交通运输局；

3、2022年9月系统开发完成；

4、2022年9月发放首笔贷款。

五、运营情况

当前已经对接50多家道路货运物流企业，已经放款1800万元，后续融资需求达1亿元。

六、项目成效

1.紧跟政策，服务“国之大者”。落实贯彻党中央、国务院关于保障物流畅通促进产业链供应链稳定的决策部署，支持普惠金融。

2.释放红利，融资成本低。交通运输部和中国人民银行设立了总额度为1000亿元的交通物流专项再贷款，交通银行青岛分行紧跟政策，解决了他们融资难、融资贵的问题。

3.推出及时惠及众多企业。当前已经对接50多家道路货运物流企业，放款1800万元，后续融资需求达1亿元。交通运输贷在山东省首家引入专业的交通物流政务数据，使银行能够有效减少对道路物流企业信息不对称的风险，提升了为企业提供金融服务的能力，在业内反响强烈，随着金融“活水”的注入，为青岛市交通物流保通保畅、持续恢复向好增添了活力。

七、经验总结

“交通运输贷”是交通银行青岛分行面向道路货运物流行业推出的纯线上专项信用贷款产品。通过引入交通物流、企业社保、公积金、税务、司法等政务数据，建立大数据分析模型，进行客户挖掘、智能风控。

当前金融机构积极转变业务模式，将科技融入金融，通过搭系统建平台、大数据等形式，拓展新发展模式。

本网站案例，除特殊标明来源的，版权归金科创新社所有，未经许可不得转载，否则将视为侵权，对于不遵守此声明或者其他违法使用本文内容者，本网站依法保留追究权。另，本网站部分案例、观点文章来源于网络素材，如有侵权，请邮件联系 fenglei@fintechinchina.com 处理！
特别提示: 本网站免费为广大金融企业提供IT选型咨询服务，详情点击【需求提交】。

推荐阅读

河南农信：基于大数据平台的智能审计管理信息系统

随着河南省农村信用社各项业务的飞速发展及信息化建设的不断深入，创新性金融产品和金融服务不断涌现，业务数据和业务流程复杂程度不断提高，交易信息和管理信息不断膨胀。

2018第二届农村中小金融机构科技创新优秀案例评选河南农信 2023-06-07

江西农信：“百福快贷”项目

网络信贷项目依托互联网技术，采用全流程“不落地”线上操作模式，以大数据应用为基础，实现贷款申请受理、审批、放款、回收和贷后管理全部在线完成，整个贷款审批流程无需人工参与，实现了系统几分钟内自动产生审批结果，真正意义上达到了可足不出户就可完成贷款申请和收到贷款的目标。

2018第二届农村中小金融机构科技创新优秀案例评选江西农信 2023-06-07

云南红塔银行：“香叶智农”——一站式烟农服务平台

云南红塔银行结合国家烟草专卖局《关于建设现代化烟草经济体系推动烟草行业高质量发展的实施意见》和云南省《云南省数字烟草农业发展总体规划》的相关要求，结合人民银行普惠金融的相关政策规定，配合南省烟草专卖局（公司）搭建了“香叶智农——一站式烟农服务平台”，结合烤烟生产全流程，在平台上为种植主体、第三方供应、服务商等提供多样化的场景金融服务，提供安全、便捷、高效的线上烟农支付结算服务，助力乡村振兴。

2022年度城市金融服务优秀案例评选云南红塔银行 2023-06-07

乌鲁木齐银行：个人消费贷款（雪莲E贷-精英贷）

该产品充分利用科技手段开展产品营销和服务，客户通过线上渠道申请贷款，客户经理通过移动办公线下补充资料，无需抵押、操作便捷，一经投产就获得了客户的热烈欢迎与认可，不仅提升了我行信贷业务办理效率，让更多的客户感受金融科技的力量，还促进了当地的经济发展。

2022年度城市金融服务优秀案例评选乌鲁木齐银行 2023-06-07

重庆农商行：基于数据决策的全线上零售信贷产品“渝快贷”

“渝快贷”是重庆农商行推出的基于数据决策的个人全线上信用消费贷款产品。

2018第二届农村中小金融机构科技创新优秀案例评选重庆农商行 2023-06-07

九江银行：授信审批工具及调查报告智能化系统

“授信审批工具及调查报告智能化系统”是我行围绕信贷业务“贷前调查、贷中审查、贷后检查”三阶段，提升贷款三查报告（贷前调查报告、风险审查报告、贷后检查报告）“撰写、审查、修订”过程的智能性、专业性、效率性设计开发的系统工具，是我行“授信业务全流程线上化”工程主力系统之一。该系统主要通过“报告模板创建、报告撰写、智慧审批、结构化数据搜集”四个功能模块，为信贷业务“营销尽调、审查审批、风险控制”人员提供业务支撑及决策管理服务。

2022年度城市金融服务优秀案例评选九江银行 2023-06-07

选型库

金融行业全面的数智化创新解决方案，涵盖历届“鑫智奖”参评方案及选型库会员机构提交的金融行业解决方案

全国性商业银行
大数据
数据智能应用