案例背景及面临挑战

在互联网金融、利率市场化、民营银行等对传统银行业的冲击下，我省农合机构急需进行转型升级，依靠原有优势找准发展定位，提升市场竞争力，提高精细化管理水平。

因此，我省农合机构根据经营发展变化，逐步改变以往相对粗放的管理方式，不断探索绩效考核管理方案。原有的手工考核方式，在考核的覆盖度、精准度、时效性等各方面已经明显不能够满足精细化管理的需要，为确保更好的实现对业务团队的管理和考核，部分农合机构提出了建设绩效管理系统的意向和需求。

绩效管理系统是对客户经理和经营单位等的绩效考核工具，同时也是银行的战略管理工具。银行将其发展战略通过绩效管理系统进行分解、细化和落实，成为所有下属机构和员工的工作目标，实现清晰的价值导向，反映商业银行的价值定位，规划银行的价值来源。

每个农合机构的绩效管理过程，是根据自身的内外部环境，形成适合自身的绩效管理体系，一套统一的绩效管理方法并不能适应各个不同农合机构的实际，将农合机构差异化的绩效管理逻辑进行抽象，建立起能够适合不同发展阶段、不同考核对象、动态变化、灵活配置的绩效管理系统就尤为重要。

按照“统一规划，分级管理，先行先试，共建共享”的建设思路，在经过充分调研分析的基础上，我们以惠州地区4个农合机构为试点进行绩效管理系统建设，在成功积累实施经验的基础上，以长期的“绩效考核咨询+需求落地+应用推广”的服务形式对全省有意愿的农合机构进行推广。

实施时间

本项目自2015年12月开始建设，2016年6月完成系统基本版本开发和投产，2016年12月完成惠州地区4个试点农合机构的全部上线工作，2017年1月开始进行全省推广，2017年8月完成高明农商行、遂溪联社的推广，目前正开展信宜农商行等机构的实施推广工作。（注：本项目推广机构完全以农合机构自愿和自主选择为原则，每个农合机构单独实施，为农合机构量身定制适宜的考核方法、考核方案并在系统落地。）

应用技术／实施过程

绩效管理是企业经营发展的指挥棒和落脚点，从绩效管理框架上来看，绩效管理流程包括设定目标、制定计划、沟通辅导、绩效考评、分析反馈、结果运用等，是螺旋递增式的闭环管理过程。

（图1：绩效管理流程框架）

绩效管理系统是按绩效管理理论进行业务流程设计，它并不是一个单纯的IT系统，而是先进的管理思想采用IT手段的实现，通常认为该系统的性质是“七分业务、三分技术”。绩效管理涉及组织战略、管理制度、考核模型、考核指标、转移价格、产品定价、业绩分配、业绩管理、薪酬管理、等级评定、宣讲培训、效果评估等12个方面的内容，而绩效管理系统主要通过对考核模型、考核指标、业绩分配、业绩管理的系统落地实现来支撑绩效管理工作。

（图2：系统建设思想）

所以，绩效管理系统的建设必须是业务驱动的，具有如下特点：

（1）绩效管理系统对适用性要求高。对于农合机构来说，由于各分支行和各级分支机构、业务条线均有其独特的需求，绩效管理系统必须具有良好的适用性以满足总行及其各级分支机构、业务条线等绩效单元的绩效管理需要。

（2）银行的绩效管理需求多变，系统需要具有良好的灵活性。商业银行的绩效管理需要依据经营环境和经营战略的变化而变化，由于外部经营环境的多变性，使银行的绩效管理需求也处于不断变化的动态状态中，绩效管理系统必须具有足够的灵活性。

（3）绩效管理系统涉及面广，对于银行来说，其核心的工作就是通过卓越的绩效管理以实现经营战略目标，绩效管理已经渗透入银行经营管理的各个领域，如何对各领域的业绩进行评价并提供有效激励已经成为绩效管理系统必须解决的首要问题。

（4）实施绩效管理应循序渐进，应清晰、简单、实用，能够深入浅出地将绩效管理理论和方法转化为能够操作的工作程序。同时，综合考虑全行各层次机构、部门、业务条线和员工的绩效，统筹规划绩效管理的各个环节，充分认识到绩效管理的前提和边界条件，平衡先进理论与现实边界条件之间的矛盾，在现有的项目预算和时间周期内，关注目标，把握主线，界定合理的需求范围，在不断实践、总结、完善的基础上，逐步建立以人为本、以价值管理和战略管理为基础的全面绩效管理体系。

针对绩效管理的实际情况，为真正发挥系统建设的功效，有别于一般性管理型系统的建设推广，我们创新性采用“咨询+实施”的模式，根据每个农合机构绩效考核现状和诉求，从绩效方案设计、制度建设、业绩分配、系统构建、培训推广到持续改进等方面，帮助农合机构从战略规划到执行落地，为农合机构构建完整的价值评价体系和绩效管理体系提供支撑和服务。

（图3：产品服务内容）

通过“咨询+实施”相结合的模式，可以达到较好的系统建设效果：

（1）使需求调研更充分，咨询人员能够帮助农合机构定义需求，挖掘潜在的需求，使系统能够大限度满足业务的需要；

（2）结合绩效管理系统，咨询人员能够针对管理问题给出解决方案，增强农合机构解决问题的能力；

（3）通过有效的咨询能够提高各级管理者对绩效管理的认知，有助于提升各级管理者的绩效管理水平，真正起到上一套系统，管理提升一个层次。

系统方面，我们以机构、部门、产品、人员为考核对象，以规模、质量、效益指标为考核依据，以指标计算、考核评定、绩效统计为功能主线，建立了一个功能全面的绩效管理系统，技术特点主要体现在以下几个方面：

（1）总体架构

系统基于J2EE技术规范，B/S三层结构；采用多层次、构件化的软件设计思想，良好的MVC架构模式。基于普元EOS平台开发，可实现应用的快速部署及二次开发。

（图4：系统总体架构）

系统包括基础数据平台、绩效管理基础平台和绩效管理应用平台。

基础数据平台：处理绩效基础数据，形成绩效数据集市；

绩效管理平台：处理相关业务数据、定制考核方案；

绩效应用平台：薪酬、费用、等级评定等考核结果的应用。

（2）逻辑架构

（图5：系统逻辑架构）

数据平台：本系统所有数据均来源数据平台。

数据库服务器：本系统数据库服务器采用DB2。

应用服务器：本系统应用部署在WebSphere上。

开发平台：本系统应用程序采用普元EOS平台开发。

应用模块：本系统主要包含任务管理、业绩管理、指标管理、方案管理、薪酬管理、业绩报表、系统管理等模块。

可以看出，系统功能划分合理，层次清晰，封装性好，便于拓展，维护灵活，具备安全性和可靠性。

（3）应用框架

系统支持多法人架构，在提供通用考核指标和方案的基础上，农合机构拥有充分的自主权，可建立农合机构私有指标、方案数据，通过系统自动计算的动态指标库实现动态考核。

（图6：系统应用框架）

系统根据农合机构组织架构和业绩管理关系，自动生成定义好的考核指标，各分支机构通过对指标进行派生及选取，运用不同考核方式和评分计价模型，生成多套考核方案，关联对应的考核对象及考核期，通过与考核任务、考核基数的对比，得到考核结果，并进行绩效、薪酬管理的运用。所有系统模块之间实现了参数配置动态关联，真正实现了考核方案动态变化、灵活配置的要求。

（4）数据库设计

系统数据层次自下向上分别为数据源层、接口层、系统层、操作层、指标层、应用层。 底层为基础数据、操作型数据，上层为应用数据和分析型数据。操作层、指标层是核心模型，具有相对稳定性。

（图7：系统数据层次图）

数据源层：各来源系统接口数据缓存层，结构基本与源表保持一致。

接口层：产品接口层，数据通过贴源层数据转换整合得出，接口层模型尽量屏蔽贴源层模型，可根据业务需求进行扩展。

系统层：开发平台数据模型。

客户层: 客户层相关数据模型。

操作层：业绩分配数据模型、产品配置数据、团队信息数据模型等。

指标层：系统指标库数据，包含业务指标数据模型、产品指标数据模型、组织指标及产品指标模型等。

应用层：面向具体的应用，各层数据进行加工得到，随着应用的差异而改变。

模型层：主要定义数据模型本身，即元数据，同时定义数据加工及指标计算规则，包含指标、方案及参数等数据模型。

计算层：包含调度控制数据模型及临时计算分析数据模型，使其不影响基础模型中的数据访问。

（5）指标设计

系统指标分为基础指标、派生指标、手工指标、外部指标、定性指标五类。

基础指标：基于不同业务属性配置汇总的数据指标，是重要的业务量化考核指标。

手工指标：手工导入方式处理的指标。

外部指标：若存在可从外围系统采集获取的指标，则定性为外部指标。

派生指标：基于各类型指标进行四则运算加工的指标处理。

定性指标：定性考核、评分类指标。

对于每个农合机构来将，除了可使用公共的五类指标，还可以自定义私有的五类指标，指标管理及口径调整实现可视化操作，充分考虑各个农合机构考核口径的共性和差异，实现系统的共建共享。

（图8：基础指标配置）

应用效果

惠州地区农合机构：4个农合机构项目实施前主要以机构规模考核为主，无法将任务指标细化分解、落实到个人。项目实施后，绩效管理系统构建了涵盖存款、贷款、模拟利润、银行卡、柜员业务量、中间业务签约、国结业务等的1470个基础指标、600个派生指标，业务量可直接考核到个人，并引入计酬单价考核和模拟利润考核，打破了以往平均主义的传统观念，促进农合机构由粗放型管理模式向精细化管理模式转变。自绩效管理系统启动建设以后，2016年底，惠州地区农合机构存款年增幅26.44%，贷款年增幅16.35%，中间业务收入、经营利润年增幅也均超过10%。截至2017年9月末，惠州地区农合机构存款较年初增长17.8%，贷款较年初增长9.99%，经营利润较同期增长72.50%。

高明农商行：项目实施前已具有较完备的融合KPI（关键绩效指标）和BSC（平衡计分）的绩效考核体系，考核以手工操作为主，收集、分析、整理的数据量大，每个考核周期大约要投入8至10人专职20天处理考核数据并出具考核结果，工作繁琐，人员负担沉重，时效性差、数据不够精准。项目实施后，包括业绩分段计价，机构、行员、评分等各种考核方案均在系统落地，关键技术指标、考核方案实现T+1展现，大大提高了考核精准度、时效性和公平性，基本投入4人就能完成每个考核周期的考核工作。

遂溪联社：原只有针对机构的考核，项目实施后，业绩直接考核到客户经理、柜员、运营主管等前台关键岗位，开展了全员营销激励方案，并试行FTP利润考核，大大提升了考核的广度、深度和精细化程度。

单位介绍

2005年8月5日，广东省农村信用社联合社成立，在省政府的授权下，代表省政府履行对辖内农合机构的管理、指导、协调和服务职能。省联社成立以来，在省委、省政府的正确领导下，在有关监管部门和地方各级政府的支持下，引领全省农合机构深入贯彻科学发展观和国家经济金融方针政策，以服务“三农”、中小企业和县域经济为宗旨，不断深化改革创新，加快转型升级步伐，打造“小法人、大系统”新体系，实现各项业务的跨越式发展，存贷款规模居全省银行业首位，盈利水平保持平稳，税收贡献显著，并在2016年获得“全国五一劳动奖状”，成为全国农信系统的排头兵和广东农村金融的重要力量。

本文由2017年度农村金融科技创新优秀案例评选组委会授权发表，转载请注明出处和本文链接。