城商行员工行为管理系统建设

本文来源于：领雁科技，作者：领雁科技

城商行员工行为管理系统建设

2022-12-13 关键词：风控,风险管理,风险监测3998

一、项目背景及目标

为进一步规范银行业金融机构从业人员行为，加强对银行业金融机构从业人员行为管理的监管，2014年，原银监会办公厅发布《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》，通知要求商业银行应强化银行员工行为管理，建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，可探索建立员工账户监测系统，按照与员工之间的协议，对本行员工账户的异常交易进行监测。

2018年，原银监会正式发布《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，要求银行业金融机构应开展从业人员行为的定期评估、建立长期监测和不定期排查机制。2020年，银保监会发布《中国银保监会办公厅关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》，要求加强重点领域、机构、岗位和人员风险排查工作。

项目目标:

通过员工行为管理系统数字化技术为员工行为的“负面清单”管理提供全新的思路和手段，建立全方位、立体数据，为精准管理、提高案件防范能力创造条件。

利用员工行为管理系统提供的可视化工具探索各种行为的联系，多维度、全过程数字化洞察，精准防控。

借助员工行为管理系统规范全行员工行为管理工作，以工作流方式驱动。提升基层的主动管理能力，促进员工行为管理工作落到实处。

二、项目方案

依法合规建立从业人员异常行为排查机制，通过数字化技术、工作流驱动、重点关注（岗位、场景、业务）等方式开展风险识别，采用多种方法对内控设计和运行的有效性进行评估，通过员工行为管理系统，不仅实现员工账户交易活动监测、数据分析、交易排查等功能，同时实现历史数据挖掘，持续跟踪和分析等管理功能。

(一）系统介绍

员工作为商业银行生产经营以及日常管理工作中活跃的因素，其行为合法合规对于银行风险管控具有重要意义。该系统辅助金融机构持续收集员工行为相关信息，提供管理员工的统一门户，形成员工信息、资产负债、风险行为、关系图谱等完整画像。通过定期评估，长期监测和不定期排查机制等功能，助力银行风险防控。

（二）主要功能

1.标签体系构建

基于员工行为管理需求、业务场景构建标签体系，设计主题或维度。主题至少包括员工属性和社会关系往来、账户交易、资金借贷、惩戒、失信、外部兼职、业务等方面。

2.标签建模功能

包括规则模型设计、开发、调试、发布运行和停用，规则模型验证评价和修正。

3.规则预警数据排查

对于规则模型输出（预警）的数据，实现数据排查核实流程管理，分配排查核实任务。

4.员工画像

了解员工行为管理指标的变化，对特定变化或异常情形提示关注信息，作为预警使用。

5.场景分析服务

结合业务管理要求，针对中小微信贷业务、零售贷款业务等场景进行场景分析，识别高风险行为特征，为风控干预提供决策依据。

6.管理支持

包含工作台配置、用户权限管理、机构管理等管理功能支持。

三、系统运行情况

确立员工行为管理框架、规范制度体系；

搭建独立数据分析平台、提供数据分析工具；

图形化建模，实现自主落地风险思路；

自定义监测预警；

数据结果图形化，讨论、汇报更加直观便捷；

全面的员工画像，辅助监控人员管理；

流程标准化、全线上无纸化办公；

支持信创。

四、项目成效

1.构建管理员工的统一门户，形成员工信息、资产负债、风险行为、关系图谱的完整画像。

2.瞄准重点领域、重点业务、重点员工和重点机构，提高排查针对性，提升异常交易精准监测。

3.利用数字化技术创新模型思路，多维度、全景式充分挖掘数据价值，针对从业人员行为开展动态监测。

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