本文来源于:2022年度城市金融服务优秀案例评选,作者:吉林银行

吉林银行:整村授信金融服务方案

2022-10-17 关键词:业务平台,全国性商业银行,场景金融4385

一、项目背景及目标


为深入贯彻落实国家乡村振兴战略,加快推进我省农业农村现代化,进一步加大支农惠农力度,加快农村信用体系建设,改善农村信用环境,提高金融助农服务水平,根据《中共中央国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》《吉林省“十四五”推进农业农村现代化规划》,结合我行“大力发展农业金融,服务乡村振兴战略”的总体要求,普惠金融部特制定《吉林银行整村授信金融服务方案》。


二、项目/策略方案


整村授信的业务模式属于“零售业务批发做”并且追求区域市场“精耕细作”的作业手法。主要动作包括细分市场网格化规划、批量信息采集与信息评估、基于客户违约成本考量的产品设计、信用评级与软信息相结合的风控机制、主动预授信、批量签约等动作,通过交叉营销来达到批量获客并提高营销效能。


三、创新点


整村授信的业务模式是将银行资产业务由被动的“三查”到主动“授信”的转变,由“被动审查”到“主动服务”的转变,由“等客上门”到“主动获客”、由“规模经营”向“客户经营”转变。同时,吉林银行整村授信业务模式充分与吉林银行惠农金融服务站有机结合,有效解决我行在农村没有物理营业网点的问题,并且通过一次宣传多维度营销,有效为乡村地区提供综合化金融服务。


四、项目过程管理


吉林银行整村授信金融服务方案于2022年7月立项,并于2022年7月13日正式下发,同时,于2022年7月19日下发试点开展“整村授信”工作的通知,该服务方案上线至今,已实现全省24家县域支行(不含新建行),未发生本方案项下相关客户意见投诉。


五、运营情况


现阶段《吉林银行整村授信金融服务方案》正处在试点开展阶段,吉林银行各分支机构根据地方政策、县域产业集群、乡镇农业产业特点等情况,统筹安排所属县域支行选取一个行政村开展整村授信试点工作,同时,针对部分地区产业特点,分支机构可在不突破方案的条件下制定专属产业服务方案,该业务由总行层级制定方案,处理分支机构业务推进过程中存在的问题,并对分支机构业务开展情况进行持续监督和现场督导;分行层级负责协助县域支行加强对整村授信业务团队的管理及资源倾斜;支行层级负责实际业务推进,实现总、分、支三级机构共同推动整村授信,确保有效推动落实。


六、项目成效


自7月中旬开展整村授信工作以来,已对全省47个行政村进行了“整村授信”建档评议,授信金额25020万元,用信金额13626万元,服务农户486户。


七、经验总结


整村授信业务的开展,夯实了金融助力乡村振兴各项工作基础,同时强调县域支行要聚焦新型农业经营主体、农村集体经济组织和农户三大主体,加大金融供给力度,优化金融生态环境,激发市场活力和社会创造力。强化对各乡镇、商户及农户大力宣传金融产品,加大金融服务实体经济力度,破解农业农村领域融资难、融资贵的现实问题,与此同时优化金融流程,构建和谐健康的金融服务环境,切实推进乡村振兴及县域经济的健康发展,把金融服务、信贷资金送到千家万户,切实推动乡村振兴和县域经济高质量迅猛发展。

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