一、项目背景及目标

随着数字经济时代的加速到来，数据对于银行不只是用于反映企业经营成果、支持管理决策的事后统计，更多是用在财富管理、精准营销、智能风控、经营效率和客户体验提升等方面。数据要素已经成为商业银行变革的驱动力和核心竞争力的重要来源。

作为西部地区*****家上市的“A+H”股城市商业银行，重庆银行积极拥抱数字化变革，以数字转型驱动业务转型发展。近几年，随着行内业务的不断扩展和数字化进程的持续推进，重庆银行的数据量呈爆炸式增长，数据复杂度也呈指数级上升，基于此，重庆银行构建了大数据平台，完成了大量复杂数据的汇总。但完成数据归集仅为数据的应用提供了底层支撑，要想真正实现对数据的快速查询、高效使用及灵活管控，重庆银行还需解决诸多问题：

*****，数据查询效率低下，难以实现快速“看数”。原有的大数据体系下，数据庞杂，要想获取所需数据，业务人员或数据分析人员需频繁切换登录多个数据平台，不利于实现快速的数据查找与获取。

第二，缺乏分析支撑能力，无法助力高效“用数”。原有体系下，进行数据分析门槛高，多需由专业的技术人员通过编码才能实现，缺乏面向业务人员的分析工具，造成了时间成本和人力成本的浪费；而对于专业业务人员而言，又缺乏更为高阶的数据挖掘工具，专业人员能力无法真正发挥出来，出现资源错配的情况。

第三，数据管理监控不足，难以实现健全“管数”。数据管控体系不够健全，缺乏灵活、全局的权限管理机制，业务人员和分析人员提出数据需求后，往往需经过漫长的权限审批流程，才能获取到数据，为数据分析带来了极大不便。

在这样的背景下，重庆银行迈出了数字化转型里程碑中的重要一步，通过建立一站式智能数据门户平台，在全行范围内推广数字化分析、数字化营销和数字化风险控制；让大数据应用和分析走进全行员工和管理者工作中，激发各层级人员对于数据的认知、挖掘和运用；通过推动全员自助分析、数据共享和激励措施，提升行内数据资产价值，促进业务发展、风险控制和内部管理，进而推动全行数字化转型。

重庆银行“瞰云”一站式智能化数据门户通过统一登录认证集成了内外部数据资产、大数据平台、智能数据分析平台、报表平台等一众数据平台，让执行层、管理层及决策层用户可以在数据的生产到加工，再到数据应用的整个数据生命周期全过程中尽情畅游、分享。

本项目通过体系搭建、数据整合、数据保障、数据应用等一整套设计逻辑搭建一个全行的智能数据门户平台，实现只需登录平台就可直接使用或跳转到各个系统进行数据分析。基于数据门户，解决数据平台管理混乱的问题，达成提高工作效率和数据质量、降低用户学习和使用成本的终目标。

二、项目/策略方案

1、 一体化架构体系建设

重庆银行“瞰云”数据门户项目提出一体化架构体系，在现有各系统的架构体系上新增全局负载均衡设备，通过统一域名代理将各异构系统进行集成；同时在全局负载均衡设备上进行SSL加解密，实现客户端的安全传输访问及内部网络的高效访问。

2、 统一集成规范建设

为了提升用户体验及系统操作便捷性，项目组统筹了组织接入子应用的接入规范，包括接入子系统的整体页面风格、用户及组织的共享规范、用户权限对接规范以及统一认证接入规范。

3、 运营日志大数据分析

项目组发布运营日志规范，各子应用系统按日志规范完成日志输出，由运维大数据平台统一获取各子系统运营日志并通过大数据计算完成排行输出，终门户输出子应用、数据源、关键词等风云排行榜。

三、创新点

重庆银行打造的“瞰云”一站式智能化数据门户是国内银行业的创新型应用，通过一键访问集成的管理驾驶舱、数据查询、数据分析、数据建模等数据应用系统，为业务人员提供一站式的数据服务，充分实现了数据的“搜”、“看”、“用”、“探”、“挖”，激活数据动能，释放应用能力。

该项目的主要创新点如下：

*****，实现快速“搜数”。通过瞰云·数据门户，银行业务人员和数据分析人员能够对数据进行跨系统快速查询，极大提升了使用体验。

第二，管理经营者可以更直观、更及时、更全面地“看数”。例如通过“领行者”功能模块以BI可视化的方式呈现数据，让数据展现更直观，能够统览部门或全行级数据，为后的决策做支撑。

第三，助力高效“用数”。通过丰富工具集的使用，一方面降低了业务人员数据分析门槛，业务人员无需科技部门支持便可完成近80%的数据分析需求；另一方面借助权限控制体系和数据脱敏功能，重庆银行从全局上实现了数据的有序管理与数据应用的可溯源，保障了数据安全可控。

第四，实现健全“探数”。基于标准化客户信息规范要求，聚合行内外客户有效数据，形成的客户标签画像管理平台及标签数据服务体系，通过一键推送等特色功能，助力营销的快、准、稳。

第五，推进精准“挖数”。瞰云·数据门户的“自助分析”模块除了拥有简单的“拖”、“拉”、“拽”等对业务人员友好的功能之外，也同时具备了支持机器学习的自助建模功能，为专业分析人员提供了数据分析挖掘平台，根据所需搭建数据模型，充分释放数据价值。

四、项目过程管理

2021年9月，项目启动；

2021年9-11月，完成需求调研与论证，包括现状分析、实施方案指定与、总体设计等；

2021年10月-2022年4月，详细设计、功能开发、SIT与UIT联调测试；

2022年1月，项目一阶段投产，包含数据速览、客户标签画像查询、数据资产目录查询、常用报表等功能；

2022年2月，在部分总行部门与分支机构开始试运行；

2022年4月，项目二阶段投产，包含外部数据资产目录、热点动态、数据风云榜，成果展现等功能；

2022年5月，试运行成功，全面推广运行。

五、运营情况

系统自投产以来运行稳定，为全行提供了高效、便捷的一体化数据分析平台。自五月正式推广以来，通过线下集中培训以及线上教程相结合的方式，已为20个部门120多名员工培训了一体化数据门户相关功能。现日均登录用户数已稳定在60-80人，全行自主数据分析氛围浓厚。

六、项目成效

（一）企业价值

“瞰云”数据门户自2022年运营以来，为重庆银行带来三大方面的企业价值：

1.客户满意度及营销效率提升：魔方智绘客户标签画像板块，通过“专题客群看板”、“标签搜索”、“客群圈选与分析”等方式助力精准营销，极大地提升了客户粘性及营销效率，带来了10%的营销客户满意度提升。通过多次精准化活动及产品推荐，加深了客户和重庆银行之间的纽带，客户关系得到了极大改善。线上及线下营销命中率提升了3-5倍，营销活动客户投诉率降低23%。

2.管理和流程优化：依托于一站式、流程化的数据运营链路，数据分析权限申请周期由过去的冗长的1-2个月，缩减到1-2周。解决了业务人员“获数难”、“用数难”、“营销难等问题，也带动了客户经理的客户维护及营销积极性。

3、数据文化培育：本次一体化数据门户投产上线对全行数据文化培育发挥了重要的作用，激发了全行对数据的热情。已有多个业务部门及条线尝试数据驱动业务的模式，数百位业务人员报名数据分析人才赋能课程。

（二）社会价值

“瞰云“数据门户系统搭建的落地和应用的成功，是高层次的数字化战略、前沿的金融科技技术、**的数字化人才、符合城商行特色的数字化方法论、四位一体联合融通的成果。象征着重庆银行的数字化转型工作的阶段性目标得到了实现。通过智能数据门户建设的实践，能够更好的支持业务扩展及客户体验的管理，有效满足人们日常生活中对银行业务更高体验的要求。

同时，也近一步验证了城市商业银行、中小银行，同样可以培养壮大自己的金融科技实力，在辅助驱动经营决策的同时，承担起作为金融国企的社会责任，用更优质和便利的服务全面提升客户体验和满意度。

七、经验总结

在加速创新与转型中，重庆银行虽然取得了阶段性成果，但在数据与技术的双驱动下，业务与管理模式正全方位、全链路地改造与重构，数字化转型仍任重道远。

1、传统经营理念不适应数字化转型需要。 

需明确顶层设计在数字化转型中的重要地位，加强战略规划布局；将数字化转型这一系统性工程落实到组织架构、业务模式、管理机制流程、人才队伍建设与金融科技架构等多个领域。

2、银行内部的“数据生态”有待建立。

通过集中的数据治理、专业的技术基座，由数据中台服务建立系统间的联动与数据运行，避免数据源的孤立与封闭，打造围绕客户、业务与管理的全生命周期数据框架、数据渠道、数据整合与服务体系。