一、项目背景及内容

吉林农信致力于发挥服务三农的主力军作用，在金融科技战略布局上积极进行能力沉淀与技术攻坚，不断加大金融科技应用场景的拓展，积极打造以移动工作平台为核心、以生物识别平台、风控平台、贷款平台等系统为支撑的平台生态，深度应用移动互联、人工智能、OCR、大数据等金融科技技术，深挖智能操作、客户授信、远程授信等应用场景，加强线上化、自动化等平台生态建设，加强对偏远地区客户的金融供给。

吉林农信移动工作平台于2021年6月启动建设，并于2021年9月份实现平台首次投产，移动作业平台基于行内统一移动开发平台建设，完全由行内移动开发团队自主研发，其支撑了涉农线上贷、零售线上贷、展业营销三大业务领域，实现了吉林农信营销模式与业务模式的重大转变，有力助推吉林农信的数字化转型与业务发展创新，具有重要意义，一是从助力“坐商”到“行商”进行转型，利用“PAD+背夹+发卡箱”的模型，通过“4G/5G/WIFI”网络为客户提供服务，将服务渠道延伸至社区、学校、企业、工厂、商圈、专业市场和高端客户所在地等价值区域，有利于拓展新客户；二是满足了践行普惠金融的需要。通过上门服务，解决部分年龄较大、行动不便客户的业务办理难题，增强客户粘性，提升银行形象；三是通过移动办贷专注支农支小信贷主业，不断增强金融服务能力，支持农业农村优先发展，促进解决小微企业融资难融资贵问题。有效提升金融科技支撑业务发展水平和农村金融服务质效，积极响应了国家乡村振兴战略。

二、项目技术方案

2.1系统功能架构

移动工作台主要划分为移动信贷、移动营销两个部分，移动信贷部分功能架构如图所示：

图1 线上贷款部分功能架构

移动工作台线上贷款部分功能包括注册登录、首页、客户管理、村居管理、业务管理、贷后管理、PC管理端等模块。

1.注册登录：用户注册由客户经理使用PAD自行填入身份证号进行注册，并绑定信贷系统的账号，对设备进行领用，对不同角色的客户经理进行了权限限制，并限制了客户经理刷脸登录；

2.首页：提供客户分布、待办事项、驾驶舱、个人主页等功能的入口；

3.客户管理：有分析汇总村屯户人数、村建档数排名、客户名单分析等，名单查询可以查看名单列表、名单详情等模块，信息采集中可以查看客户列表、新建客户、客户画像、基本信息、资产负债信息、收入信息、支出信息、其他信息、影像资料、评级信息等信息。

4.村居管理：有分析汇总村屯户人数、村建档授信用信数等，村屯查询中可以查看村列表、村详情、屯列表、屯详情、未调整户列表、屯内户列表、户信息等。

5.业务管理：有分析汇总授信用信数据、工作台数据、营销渠道流程等，业务办理中有业务列表、业务申请、准入查询、信息采集、业务审批，授信评议中有评议列表、风险探测、评议办理、信息采集、评议审批，授信列表有电子签约、合同查看等，用信列表有额度冻结，额度解冻，出账通知等功能。

6.贷后管理：有贷后检查，风险探测、信息采集、检查影像采集等功能，并提供了风险预警和风险处置等功能良好的规避了贷款预期风险。

7.移动工作台管理端：主要模块有用户管理，用户修改、权限配置、设备列表、设备领用审批、设备归还登记等。

移动工作台移动展业部分功能主要包括账户服务、电子银行、客户信息、贷款、投资理财几大功能模块。

图2展业营销部分功能架构

1.账户服务：包括个人开卡、换卡、密码维护、解锁、行内绑定/解绑、账户升降级、不动户激活、卡免收年费维护、灰名单维护、小额免密免签维护、磁条卡有效期维护、银行卡欠费补缴、卡资料维护、账户信息维护、智能通知存款签约/解约等近30支交易。

2.电子产品：包括个人统一签约、签约信息变更、电子产品解约、电子产品查询等29个功能。

3.客户信息：包括客户信息维护、个人资产信息查询、对公客户信息查询等10个子功能。

4.贷款：主要包括贷款明细账查询、贷款还款等贷款业务。

5.投资理财：包括大额存单、智能存款、理财产品查询与购买等。

6.生活缴费：包括全省各地区电费、水费、物业费、有线电视费等缴纳功能。

2.2系统技术架构

移动工作台基于安卓原生+web的混合开发模式研发，前端主要采用html5+css+vue开发，后端BIP服务采用java语言开发，BSP服务为交易网关，数据库采用巨杉分布式数据库，技术架构图如下：

图3移动工作台技术架构图

1.客户端前端：PAD客户端前端为混合开发模式，web部分使用了fox框架，可以使用vue、css、scss、html的语法及fox框架本身的组件库及api，其中api包含大量基于JSBridge封装好的各类方法，可以调用android工程，实现服务请求、调用外设、第三方SDK调用等较复杂的功能。

2.后台服务端：后台服务端为集群服务，保证高可用性。服务分为两大部分：BIP服务和BSP服务。

（1）BIP服务：提供移动工作台PAD客户端直接交互的后台接口，处理PAD发送或接收的数据。通过切面过滤机制，可进行登录控制、流量控制、接口故障隔离等功能，也可自定义规则对接口进行拦截过滤。登录控制可实现对服务请求方进行登录状态检查，拒绝非法请求。session同步机制可保证在各集群服务器上，后台都可获取当前请求方在服务端的session信息，避免关键信息发送到前端产生风险。分类日志实现了按照两个维度各五个级别进行记录日志，并且有完善的日志流水号、序号、请求基本信息记录机制，方便服务运行状态检查与错误排查。第三方系统隔离可在第三方系统发生故障时，主动切断对故障系统的调用，从系统方面看，避免了服务超时造成的请求堆积所带来的服务器运行压力；从用户角度看，避免长时间等待，提供适当的提示信息，提供良好的使用体验。另外服务支持流量控制和热部署，方便系统的持续维护。

（2）BSP服务：负责第三方接口的调用，支持各种通讯协议和报文格式，图形化开发，提供了海量的组件，并且支持二次开发，可满足任何通讯接口的对接需求。

3.数据持久化：为有效应对互联网业务，采用巨杉分布式数据库的mysql实例。

2.3数据架构

移动工作平台数据架构图如下所示：

图4移动工作台数据架构图

（1）APP端由内部客户经理或者柜员进行交易，触发https请求，将交易数据发送至移动工作台BIP服务端；

（2）BIP服务端进行数据校验和交易处理，如果涉及调用第三方接口，则通过BSP网关通过ESB进行第三方接口调用；如果涉及查询自身交易，则直接通过sql语句查询巨杉数据库；

（3）服务端将处理好的数据以json格式返回给前端，由前端页面进行展示。

2.4网络架构

移动工作台按照互联网接入区、互联网DMZ区、互联网应用区三层标准网络区进行部署，互联网请求均采用cfca的SSL证书https进行加密传输，dmz区采用统一的nginx Plus进行请求代理，通过规则配置可以有效防止非法路径请求；同时互联网区已部署waf防火墙、防毒墙、抗流量攻击等互联网标准安全设备，同时态势感知系统可以实时汇总预警，提升了网络安全监测准确性和时效性，互联网区的安全基础建设较为完备。

图5移动工作台网络架构图

三、创新点

1.统一移动工作体系，支持多业务场景的融合

依据吉林农信IT发展规划，我社采用“平台化”思想构建全行级统一的移动工作平台，利用技术手段不断下沉科技服务，其统一性体现在移动工作平台是基于我社的统一移动研发平台研发的，技术架构遵守我社的移动开发规范、UI/UE规范，我社将移动工作平台定义为内部员工移动办公的***入口，实现移动营销、移动信贷的统一管理；其支持多业务场景体现在移动工作平台可以根据内部员工的角色自由切换为农贷版、零售信贷版、理财经理版、移动展业版等视图，真正的做到内部员工的千人千面，可以灵活应对各类业务场景。

2.多种智能技术的一体化融合，提高金融服务的智能化与便捷化

移动工作平台集成了多种金融科技技术，有效的提升了客户体验与金融服务的智能化、便捷化。目前集成的技术主要有：一是OCR识别技术，移动工作平台PAD通过调用摄像头对身份证、银行卡、营业执照、不动产权证等固定版式凭证进行自动识别，减少客户经理录入工作；二是人脸识别技术，在开卡、贷款申请、合同签约、放款等业务场景利用人脸核身、证照比对、活体检测对客户进行验证，降低业务风险；三是指纹特征识别技术，应用到了全行所有柜员、客户经理的系统登录、授权等操作认证场景；四是调用了风控模型服务，通过外部数据和内部数据的融合，实现了贷前、贷中、贷后的贷款全生命周期风控；五是利用摄像头进行业务办理过程中的影像采集，并将办理地点、办理时间、办理人、客户姓名等信息加入照片影像水印。

3.以完全自主研发+信创软硬件的应用，提升自主掌控能力

移动平台平台是由我社移动开发团队完全自主研发完成的，是我社少数几个可以由行内人员独立完成建设的系统，对我社逐步提高自主掌控能力具有重要的意义。同时移动工作平台大量使用信创产品，如信创服务器、信创操作系统、信创分布式数据库等，积极响应了国家自主创新工作。

4.分布式数据库+应用集群的架构设计，快速应对互联网业务发展

互联网业务的一个特点就是业务可能呈现爆发式增长，因此为了能够灵活应对互联网业务开展，移动工作平台从顶层涉及即采用了集群+分布式的技术组合，一是从应用方面采用集群部署模式，通过负载均衡进行交易分发，可以灵活的进行横向扩展，二是从数据处理方面，采用了分布式数据库，可以有效应对数据存储空间不足的问题，实现弹性伸缩。

四、技术实现特点

移动工作平台为基于我社统一移动开发平台进行研发，同时集成了生物特征识别、OCR识别、风控模型、照片水印等能力于一体，具备用户体验便捷化、业务办理移动化的业务特点、同时平台具有实时性高、易用性高、可靠性高、易扩展的技术特点，满足我社外出营销展业的业务发展要求，关键技术要点总结如下：

1.采用安卓原生+web的混合开发框架，使大多数升级在服务端完成，用户可以无感知更新应用；

2.具有灰度发布、交易降级、交易熔断、流量控制等机制，可以更好的应对异常情况，保证系统稳定性；

3.基于标准的互联网架构部署，以防毒墙、态势感知系统、入侵检测等配套基础设施的支撑，有效保证应用的安全性；

4.采用webpack打包的形式，可进行模块化开发，更加方便的在项目中引入依赖，并且进行引入依赖的版本控制；

5.上线代码可进行压缩混淆，减小部署代码体积的同时还增强了安全性；

6.引入微前端的理念，将庞大的整体拆成可控的小块，并明确它们之间的依赖关系。关键优势如下：

（1）统一技术栈

（2）代码库分离、每个库更小，更内聚、可维护性更高

（3）松耦合、自治的团队可扩展性更好

（4）渐进地升级、更新甚至重写部分前端功能，成为了可能；

7.增加了流程控制，目的是为了规范操作流程，并通过切面加入公共的处理逻辑，减少代码的开发量。为页面生命周期和提交过程处理提供了完善的解决方案；

8.组件及页面统一采用了vue文件的形式，工程文件目录更简洁，并且减少了开发过程中的样式污染的可能。

五、项目过程管理

移动工作平台为全行统一的移动办贷、移动营销、移动展业平台，其项目建设由吉林省农村信用社联合社信息科技中心负责实施，采用分步分阶段实施的方式，主要经历了以下几个阶段：

1.平台建设及客户信息采集功能建设阶段

此阶段时间段为2021年4月至2021年9月，其间主要完成完成移动工作平台的需求调研与分析、系统设计、SIT测试、UAT测试、非功能测试、安全测评等，并于2021年9月底完成移动工作平台的投产，此阶段对外提供的服务主要为客户信息采集、准入名单查询、批量授信额度审批等功能。

2.移动办贷功能建设阶段

此阶段时间段为2021年9月至2022年8月，其间主要结合整村授信项目，实现了客户管理、业务申请、合同签约、用信申请、放款、贷后检查等功能，完成我社*****款农户线上贷款产品-吉信农e贷的上线；

3.移动展业功能建设阶段

此阶段时间段为2022年6月至今，期间主要将柜台业务逐步集成到移动工作平台，实现个人开卡、换卡、签约、缴费等常用功能，目前柜台业务交易在持续迭代。

六、运营情况

截止目前，已为全省52家社员行社客户信息采集、线上贷款业务开展提供了服务，移动工作平台的投产一是满足了业务发展需要，使传统业务逐渐向线上化发展，提升了业务办理效率；二是助力业务模式转变，使业务办理不再局限于时间空间，鼓励员工积极走出去，为客户提供更加优质的上门服务，打通金融服务后一公里，真正地做到以客户为中心，践行普惠金融发展需要；三是助力乡村振兴战略的实施，乡村、镇、屯等往往银行网点较少，农户办理业务十分困难，通过移动工作平台的落地，使业务办理移动化，可以让银行更好地触达客户，将困难留给自己，将方便带给客户，同时也可以解决部分年龄较大、行动不便客户的业务办理难题，增加客户粘性。目前全省客户经理使用人数4000余人，采集客户信息数量800余万人，日均线上贷款交易1000笔。

七、项目成效

1.建立新连接，提升农村金融普惠化

大力拓展农村金融服务渠道，建设移动工作平台，将其应用在客户信息采集、移动办贷、移动展业营销等场景，转变了传统业务办理模式，使坐商转变为行商，使金融服务可以直接触达偏远乡村、行动不便的老人、社区、校园等群体，打通普惠金融服务后一公里，为用户提高了金融服务体验，极大降低了获客成本，有效支撑普惠金融服务开展，真正的做好了以客户为中心，进一步提升普惠金融服务水平；

2.推动农民公共服务便利化

通过移动工作平台的建设，使我社建成了覆盖柜面、手机银行、网上银行、电话银行、自助银行、移动银行“六位一体”的渠道体系，我社紧紧围绕“渠道扩展、功能升级、场景优化”三个方面进行技术创新，推动金融服务更加便利化，履行企业的社会责任，重点围绕有利于农民日常生活的公共服务领域，继续大力拓展和水、电、燃气、供热等渠道的对接，继续下沉科技服务，充分利用我社网点多、覆盖面广等优势，积极应用新技术提升这些公共服务领域的服务效率和覆盖面。

3.积极响应自主可控战略，提高自主性

移动工作平台项目全部由吉林农信自主研发，全流程自主可控，改变了产品开发受制于合作厂商的局面。同时移动工作平台大量使用信创服务器、信创操作系统、信创数据库等产品，为后续信创工作在我社的进一步落地打下了坚实的基础，也为其它金融机构在信创替代方面提供了具体的案例，加速推进信创改造，助力业务部署模式的探索与创新

八、经验总结

移动工作平台的建设是吉林省联社立足数字化转型需要，结合吉林省省情和吉林农信以服务“三农”为本源的社情，提出的具有战略意义的平台建设，其设计思想是打造以客户为中心的数字化产品，在业务发展方面带动了业务模式和思维转变，进一步提高吉林农信体系下多法人机制的普惠金融产品设计的灵活性和活力，也弥补了传统业务办理受限于时间与空间的工作短板，这是技术与管理高度融合式的创新。在金融科技技术上，我们既做了集成式创新，也做了融合式创新，既提升了我们普惠金融业务的智能化管理水平，也实现了对吉林全省52家法人行社在普惠金融业务上的创新与赋能，各法人行社将依托移动工作平台不断创新适合本地特色的农村金融产品，这将进一步激活农村要素市场，从而实现普惠、惠农领域业务的持续突破。