一、项目方案简介

“风铃智评-慧访客”产业数字化营销平台以产业数字化为核心，引入大数据、人工智能、知识图谱、NLP等先进技术，智能挖掘区域支柱产业、战略新兴产业、绿色产业、先进制造业、一带一路产业等重点领域的实体企业，从产业链获客、园区获客、关系链拓客、网点周边获客、商机情报获客等多角度，构建多层次多体系的企业金字塔，形成产业客户标签体系，精准定位营销目标、全息勾勒企业画像、及时感知企业金融需求，为银行对公业务赋能。该平台颠覆了银行传统的粗放式营销模式，不仅解决了银行营销拓客难题，而且从金融供给侧提升了银行服务实体经济的能力。

二、项目创新

“风铃智评-慧访客”产业数字化营销平台主要基于大数据、知识图谱等先进技术构建多维度的营销获客模型，并且利用人工智能技术，实现行业及优质企业客户的智能推荐，金融产品与客户经理的智能匹配，高新技术的运用实现了银行对公业务的智慧决策、精准营销的营销新模式。

1.大数据和知识图谱技术开拓获客新思路

该平台运用大数据与知识图谱技术，对行业/企业包括工商、招聘、舆情、招投标、交易、担保、财务等内外部数据进行实时获取、分析与解读，构建产业-行业-区域-集群-企业的全链路关系，及时获取营销商机与风险信号，建立多维度营销获客模型。

应用：

一是构建“产业链获客模型”：利用知识图谱技术，结合行业专家经验，理清产业中上下游及其对应的企业间的关系结构，以基于产业链、供应链挖掘出的核心企业为中心，挖掘一度和二度核心供应商和优质客户；

二是构建“关联关系获客模型”：以行内授信客户为中心，通过股权、转账、担保、抵押等关系进行穿透挖掘，构建企业链图、集团派系等关系图谱，快速定位存量客户的关联企业，助力精准拓展关联客户；

三是构建“商机获客”模型：利用大数据技术及时获取分析招中标、拟建项目、政策导向、新闻舆情等企业利好事件，提炼出其中涉及的企业主体，形成商机获客名单，挖掘潜在价值客户。

2.人工智能技术驱动智慧决策

该平台利用半监督机器学习技术，智能分析区域行业热点，挖掘产业客户，构建产业集群画像，实现行业赛道及优质客户智能推荐，同时利用客户经理的营销反馈反哺“行业客户推荐模型”，形成“推荐-反馈-机器学习-再推荐”的良性循环。

应用：一是构建“行业评价模型”，从政策导向、市场表现、区域特色、财务特征、专利资质等角度构建多维度行业指标，并结合行业专家经验，赋予各指标相应的权重，计算行业综合评分，构建行业评价模型，为银行优选行业赛道；二是构建“企业评分模型”，从企业规模、财务表现、技术能力、市场竞争力等多维度建立企业的量化评价标准，并赋予各指标相应的权重，计算企业综合评分，实现对优质潜在客户的智能推荐；三是构建“产品推荐模型”，通过对特定客群的画像，自动推荐适配的金融产品；通过客户经理营销行为，构建营销画像，自动匹配合适的客户经理；四是通过客户经理反馈的营销数据，自动调整“潜客推荐模型”因子，不断迭代推荐名单，提升推荐潜客质量。终创建人工智能技术驱动智慧决策模式，并以此推动行内各业务部门及时调整授信政策，加强金融产品创新。

三、项目技术实现

1.高性能平台支持架构

“风铃智评-慧访客”平台根据数据类型、数据更新频率采用不同的查询、存储方式，以达到更高效的访问、保存数据的目的。平台采用前后端分离方式，前端使用vue架构，后端使用springboot架构。数据持久层使用mybatis和oracle，数据访问采用caffeine、ES、oracle组合架构实现数据分层，主要数据流图如下：

主要表现为对于字典类型数据采用caffeine和oracle，*****次访问直接访问oracle，并将从数据库获得的数据缓存进内存caffeine，缓存时间24小时，后续访问直接从caffeine中取数据，24小时内可主动清除缓存；对于低频次更新、高频次访问数据，采用计算服务预先处理，将数据缓存到ES，访问时查询ES即可；对于某些请求，同时需要低频次更新数据和高频次更新数据，采用ES和oracle混合查询；对于实时更新的业务数据，直接访问oracle数据库。

2.智能化模型与决策

“风铃智评-慧访客”平台采用了专业的知识图谱关联分析挖掘模型进行客户全方位的分析。图挖掘模块提供了综合的图挖掘能力，集成了通用图算法，可封装的业务图算法，自定义算法工作流，同时平台制定了统一的算法接口规范，以大程度满足通用图算法的应用和自定义图算法的扩展服务能力，支持未来用户进行图算法的扩充和快速部署。

四、项目过程管理

重庆银行坚持总体建设、分步实施的原则稳步推进“风铃智评-慧访客”产业数字化营销平台的建成，系统总体规划分三期完成，一期建设总体时间六个月，试运行时间三个月。同时为保证系统的成功运行，重庆银行成立专项推动小组，针对系统功能特色并结合不同分支机构经营特点展开多轮培训，在试点机构推广使用。并与试点机构深入合作，展开多轮调研，根据营销需求为其智能化定时推送潜客，让“风铃智评-慧访客”平台为营销赋智赋能，真正为实体经济服务。

五、项目运营情况

“风铃智评-慧访客”数字营销平台一阶段试点应用已于2021年10月在行内6家分支机构展开，截止2022年5月末，平台根据分支机构营销需求智能推送潜客共计约1.18万户，商机线索4560条，包括战略新兴产业客户约800户、专精特新资质客户约1000户，绿色资质客户约2000户，科创型资质客户约8000户，目前分支机构已营销4017户企业，反馈有效可营销客户462户，获客率达到11.5%。

六、项目成效

“风铃智评-慧访客”数字营销平台提供潜客需求提交、定制化名单智能推荐、客群可视化分析、营销路径触达和营销过程管理的一站式服务，实现全机构、全客户、全产品、全营销流程的全覆盖，颠覆传统粗放式的营销拓客模式，形成数字驱动智慧决策的新型经营模式，从多角度解决商业银行获客难题，实现金融活水滴灌实体经济。

1.精准挖掘产业客户

（1）基于十四五规划、成渝双城经济圈政策，筛选出双城重点、一带一路产业链共计70条，产业链内优质企业约5万户；挖掘出双城十大功能平台园区优质客户约3万户，为银行支持双城经济圈发展提供指引和拓客方向。

（2）基于碳中和规划和国家绿色产业指导目录，从碳源头、碳应用、碳排放三个维度梳理碳中和产业链，涉及绿色产业企业约27万户，挖掘优质绿色客户约1万户，为银行绿色金融发展提供指引和拓客方向。

（3）梳理银行经营范围内支柱产业链15条，挖掘优质客户约5万户；梳理战略新兴产业链15条，挖掘优质客户约4万户；

（4）梳理国家级、省级、普通级以及特色园区约0.4万个，挖掘优质园区客户3万户。

2.智能营销获客

（1）整合企业标签、园区、资讯、招中标、行内授信政策等数据，及时捕捉企业的金融需求，为营销人员找准切入时机，切实解决企业融资难题。

（2）利用完整的企业关联图谱，计算其优潜客营销路径，解决传统营销模式效率低下问题，帮助营销人员精准触达目标企业，提升整体营销效率。

（3） 构建员工-产品-客户推荐模型，根据不同类型员工所擅长或关注的业务范围，智能化、定向化为其推送潜在客户、市场变化与发展趋势等关键信息，实现智慧营销。

（4）借助客户经理对于推荐企业的反馈，不断优化潜客推荐模型，提升模型有效性，同时以具体数据指导行内产品创新及完善，将数字化营销平台应用于银行全业务流程中，充分发挥辅助决策作用。

七、总结

在创新中国的时代大背景下，重庆银行“风铃智评-慧访客”平台紧扣数字转型与创新驱动、金融发展与产业经济融合之主题，充分发挥科技创新效能，开创智慧营销新模式，提升对实体经济的渗透率。同时，在信息化时代，数据已然成为商业银行的关键资产，本平台围绕银行数字金融与产业经济融合探索与实践就是对商业银行数据变现价值的好例证，这将促进银行加快数据治理与数据变现能力，推动银行智能化转型发展。

重庆银行还将继续沉淀和深耕数字金融与产业经济融合发展的能力，强化科技创新思维，积极探索市场需求，立足金融服务实体经济的本质，持续探寻与践行全行数字转型升级新模式和创新金融供给新业态。