一、解决方案简介

领雁科技反欺诈系统，基于大数据架构及相关技术组件为基础，以事前客户身份识别、事中异常交易风险防范为目标，建立统一风险数据集市，利用实时监测+联动控制、准实时监测、批后集中分析、持续关注追踪、综合风险定期分析等在线与离线多种监测、分析与控制方式，实现事前预防、事中监控、事后分析、业务联动等多种方式辅助结合的实时风险监测机制及其系统平台。

二、应用场景痛点

面对日益复杂的洗钱、诈骗形势，银行传统的人工方式已无法实现有效的风险防控，监管部门日趋严厉的惩罚手段也给银行的合规发展提出了更高的要求。根据《严格落实账户管理主体责任，强化账户风险管控》（支付业务风险提示2020年第4期）要求，商业银行要严格树立并执行以账户质量和风险防范为导向的管理理念和管理体系，切实有效完善账户质量和风险防范考核指标，科学评估账户风险情况，强化账户风险分类分级管理，充分运用现代科技手段，建立健全账户开立和存续期间风险监测模型和拦截机制。

与此同时，伴随着近年来大数据、云计算及人工智能技术的飞速发展，银行服务模式日趋多样化，银行不断优化服务体验，为用户提供更加方便、快捷的金融服务。在客户享受灵活便捷服务的同时，与业务经营相伴而生的欺诈风险也不断提高。当前，银行业欺诈风险已由传统的信贷、柜面，向贸易融资、理财产品 、银行卡以及电子银行等业务领域延伸。所以银行欺诈风险呈现出更加隐蔽、专业的特点，发展出更多的作案手法和表现形式。传统欺诈检测通常依赖专家规则、黑名单库等方法，已经不能适应新的欺诈挑战。基于此，国内银行开始加强风控手段，强化不同产品条线、业务部门之间的分工协作，防范欺诈风险。

三、解决方案亮点介绍

作为深耕金融行业20余年的金融科技提供商，领雁科技推出基于大数据、人工智能先进技术的反欺诈系统，建立“风险防控、持续监控、跟踪落实、日常管理、监督检查”多位一体的实时联动监控分析机制，充分运用大数据、人工智能、云计算等现代科技手段，通过强化“事前监控准入、事中监控运行、事后强风险分析”的机制，实现银行内部全渠道、全产品、全流程100%交易风险识别与管控，建立健全账户开立和存续期间交易风险监测模型和拦截机制，建设一个完善的风险识别、评估、监测、预警、阻断、分析和安防的综合性风险管控平台，帮助银行更好的识别金融业务中的欺诈行为，共同保护用户的信息与财产安全，进一步推动金融安全生态的建设。

基于大数据架构及相关技术组件，充分利用行内现有可调动资源，通过客户画像、风险建模、关系识别、资金组网、风险预测等手段及工具，提供客户身份识别、交易监测、欺诈甄别、风险评估、风险决策、联动控制的实时风险处置流程及工具平台。从而，建立全面、实时的预警、通知、协查、处置、分析、反馈机制，实现相关业务及交易的风险评估、流程处置和业务联动控制措施，支持对风险交易的有效监听或及时干预，提供放行、告警、阻断、标识、强认证、延后处理以及人工处理、用户风险通知等风险缓释及处理措施，终实现身份欺诈、交易欺诈、信用欺诈等全方位反欺诈服务。

领雁科技反欺诈系统做到技术全栈及周边技术环境国产自主可控，以适应不断变化的外部复杂环境；关注监管动态及客户痛点，快速适配各行业解决方案，如：帮助客户经营的“客户体验指标系统”，帮助把控风险的“反内、外部欺诈系统”，帮助建立基础能力的“实时大数据处理平台”。系统与华为容器云，数据仓库，金融联盟，十几个交易渠道紧密合作，共同构建完整金融生态环境，实现体系内紧密的交易关联与信息互通共享，在金融生态中各负其责，既满足当前经营需要，也兼顾未来信创自主可控需求。

系统核心优势：

覆盖全业务数据源及渠道，确保风险不漏网； 

根据预设风险模型，自动将风险提示推送到人 ；

根据业务需要新增或调整风险知识库建模、风险评估、风险报告，全程可视化 ；

组件化研发，支持未来的快速部署升级 ；

风险有效侦测率高 ，实现多种方式的联动控制；

T+0警告，*****时间处理风险 ；

产品稳定、技术成熟、经验丰富，开发实施周期业界领先；

具有丰富实践的风险模型知识库；

做到技术全栈及周边技术环境国产自主可控。

四、金融行业客户名单

山西银行、青海银行、潍坊银行、莱商银行、大同银行、武汉农商行、吉林省农村信用社等。

五、客户评价

本系统借鉴国内外同业机构成熟的技术和经验，以核心系统为中心，通过整合行内所有的交易渠道系统业务数据（柜面、电子银行、信用卡系统、ATM、POS等），建立高效全面的全渠道交易风险监控平台，用于帮助我行完成欺诈和营运风险的识别、评估、监测、预警、分析和防范等具体工作的落地实施，进而达到防范内、外部业务风险，规范业务办理流程，提升合规内控效率和效果，改善经营管理水平。