一、项目背景及目标

为贯彻落实党的十九大关于“发展数字经济”“建设数字中国”决策部署，按照《中共吉林省委吉林省人民政府关于以数字吉林建设为引领,加快新旧动能转换,推动高质量发展的意见》的要求,实施数字吉林创新工程,以数字化引领数字吉林发展,助力数字吉林建设,特提出“实施长春市民卡项目建设创新工程 推动长春市数字化高质量发展”。

市民卡项目是实现集政府、社会公用服务、商业/金融支付及广泛便民服务等各类政府为民、商业便民服务为一体的、以电子银行卡作为基础媒介的数据协同和便民协同服务体系，是推进全市信息资源共享与整合的重要工程，是信息惠民、数字长春建设的基础工程，也是政府提高经济社会管理水平的支撑工程。

二、项目/策略方案

（一）技术架构

全网收单系统的核心技术方案采用基于微服务的分布式系统架构。底层框架采用自研的J-Gray分布式事务处理平台，基于SpringCloud的微服务解决方案。为保证系统中各微服务之间的一致性、各分库数据之间的一致性，J-Gray分布式事务处理平台中提供了统一的、基于TCC协议的分布式事务控制器。

在数据持久层采用MySQL数据库，为解决抢券、秒杀活动，采用分库加分表设计及基于Redis和内存的多级分布式缓存设计的方案，以满足系统吞吐量及业务性能和数据量增长的需求。并在数据访问层采用多数据源路由技术，屏蔽数据源差异，达到统一对多个数据源访问的目的。

金融技术在金融领域应用广泛，保证其安全应用至关重要，全网收单系统提供安全网关、接口的技术解决方案，保证在信息交换过程中能够实现身份认证、安全传输、不可抵赖性以及数据完整性的校验。并且提供了配套的统一日志管理、链路跟踪等功能，解决了在使用微服务的分布式架构下，日志分散、混乱，导致问题定位排查困难等问题。

行内收单系统利用H5技术对接长春市民卡APP，将银行功能嵌入市民卡APP中，赋予银行的账户、支付、收单功能以及H5安全密码控件、H5的生物识别等安全防护；并提供标准的API用于支付通知、订单通知等消息推送。并将银行一套标准化的收单、支付服务能力赋予市民卡APP，用于市民卡活动权益展示、线上购票、线下扫码支付、轨道交通无感支付以及生活缴费等功能。

为响应监管部门国产化和自主可控的指导意见，全网收单系统具备多数据源选择（分库、读写分离）、多级缓存、扩展分布式事务处理、高效低耗的文件对账等自研技术，同时兼容开源框架的高扩展性、高兼容性，可以和行内DevOps结合实现自动化部署和自动化运维；交易处理能力可达到2000TPS，百万级交易数量对账小于1小时。并且在新春活动消费券实际应用中表现稳定，承受30万用户同时在线，瞬时并发请求达到12万次。

（二）业务模式

全网收单系统是通过融合政府、公用、交通等分散的服务资源，提供统一的、标准的金融支付功能。构建完善的市民账户体系，大力推广绑定银行卡、开立二类户等功能，并整合社会管理及线上线下便民惠民服务等功能，形成O2O的业务模式，通过线上线下多渠道协同，为市民提供全方位的金融支付服务。

市民卡客户可以通过线上绑卡、开立电子市民卡关联到银行端账户体系，再由市民卡与吉林银行商户对接，实现线上购票、优惠券领用。通过线上支付、线下扫码收单、无感支付、生活缴费等完善应用场景、提高支付服务能力，从而实现了商户一体化，整合线上线下收单功能，深化跨界合作理念，实现资源利用大化，构建开放、合作、共赢的金融服务体系。

三、创新点

全网收单项目城商行中开创了承担政府惠民实时抢券活动的先例。以互联网思维构建了高可用、高并发的系统体系架构，包括基础设施、网络、安全、应用一整套的高可用集群。利用开放银行模式对第三方提供银行账户体系、支付体系、收单体系。满足第三方多场景支付、收单、清算等金融服务。项目采用自研的JVM和Redis多级缓存技术，提高数据命中率，降低对数据库的依赖，提高数据吞吐量。采用自研的分布式事务处理机制，具备故障恢复和通讯超时查询恢复机制，提高事务一致性。

四、项目过程管理

市民卡全网收单项目一期为2020年11月5日至2020年12月17日，实现账户体系构建，公园购票、数字消费、优惠券抢券活动、优惠券满减活动、行业码扫码消费等一系列金融服务。

市民卡全网收单项目二期为2021年3月25日至2021年4月26日，实现发卡测优惠券抢券活动，支持银标码扫码支付等一系列功能。

五、运营情况

项目由市政牵头，市民卡与吉林银行联合运营，目前已将长春市内城投停车场，轨道交通，公共交通，各大公园、大型商超纳入吉林银行商户体系，由吉林银行收单系统提供活动运营，针对不同商户将配置随机减免类、折扣类、满减类等促销活动。

上线以来全网收单系统总共发放完成市政府组织的2000万优惠消费活动。分别完成“500万冰雪季消费券”、“500万视听数字消费券”的线上抢券、核销、清算功能。以及1000万新春消费券，抢券，线下超市扫码消费活动，从春节至今共计消费支付160265笔，新春消费券使用金额901万元，核销率90%以上。

接下来长春市民卡发放活动消费券，新一轮消费活动吉林银行全网收单系统将全力配合，进行活动配置、抢券、消费核销等。

六、项目成效

通过长春市民卡项目，吉林银行全网收单系统使吉林银行能够快速收拢线上、线下商户，快速对接场景，实现场景金融，快速发展新用户，激活老用户使用吉林银行收单金融品牌，业务员快速便捷处理银行信息数据，提高工作效率，减少人工操作，从而达到节省成本、减少纸张浪费，绿色环保的效果。

在2021年新春消费券活动期间，长春市民卡通过吉林银行全网收单系统配置并下发了1000万元新春超市消费券。长春市民卡上线3个多月注册用户迅猛增加到46万户，绑卡、开户、消费用户达到22万户。吉林银行依托市民卡增加优质商超商户425户，上线以来总共收单清算7200万。

同时，全网收单系统的建设，也加快了吉林银行开放银行建设步伐，同类业务不断增加，利用银行提供账户、支付、收单的服务模式已经形成成熟方案，未来吉林银行将为不同企业提供特定场景的线上线下金融服务能力。

七、经验总结

吉林银行全网收单系统目前以市民卡为切入点完成场景金融支付与清算。系统定位服务对象主要是企业及银行客户、合作商户、合作渠道商、合作商户，为了提供标准的开放式金融服务体系，应该建立标准的底层服务，并且在底层标准服务上客户化不同的接入方式及个性化需求，完成多场景支付诉求，并充分实现各类商户费用计算、代理商分润、平台商分账等诉求，通过与银行支付中后台对接，为吉林银行场景层提供更加丰富的场景支付实现方式。

未来吉林银行开放式收单模式将为更多第三方企业、公司打造线上收单体系，目标通过与B端（企业）、C端（个人）和G端（政府）的紧密连接，颠覆银行传统的服务模式，为客户提供随时随地，既想既用的全新金融服务模式。