一、项目背景和目标

      为积极贯彻落实党的十九大报告提出的“积极应对人口老龄化，大力发展老龄服务事业和产业”，积极探索养老社会服务与养老金融服务相结合的多元化、广渠道、专业化金融服务模式要求，近几年我行不断探索通过新兴科技解决养老助残卡金融需求的业务模式。

      我行启动了“微孝付”养老积分项目，通过将孝老用户金融卡与老人养老助残卡绑定，实现“商户让利敬老，子女消费孝老，父母积分养老”的新型养老模式，孝老用户通过我行手机银行完成注册并绑定银行卡后，可通过我行手机银行将账户与老人养老助残卡关联。孝老用户可通过在合作商家购物或向老人发放孝心红包等形式为养老用户获得养老积分，养老用户也可通过消费积分，养老积分同样可在合作商户消费使用。

      “微孝付”养老积分项目将民生养老政策与公益爱心服务结合，在子女和老人间架起孝心桥梁.

二、创新点

      “微孝付”养老积分作为养老助残卡的一个专属产品，定位清晰，创意新颖，有针对性，使用性强。产品将孝老用户金融IC卡与老人养老助残卡绑定，实现了联动消费；将生物识别技术、大数据分析应用于身份核验和数据统计分析，有助于提升养老助残卡使用效率,提升我行活跃用户数量，增强客户粘性。同时有助于将民生养老政策与公益爱心服务结合，在子女和老人间架起了爱心桥梁。

      我们采用允许商家通过静码立牌的方式，来开展微孝付业务，这一技术改进举措，不仅降低了成本，还在结账时，允许多用户同时扫码，缩短了支付时间。

      在业务层次上，原有活动指采用线上一种方式，现在采用线上、线下多渠道的消费方式，使用户在参与活动时更加便捷；并优化设计界面，增加用户的使用体验。

三、技术实现特点

      1、线上线下全渠道统一

      微孝付业务实现了线上扫码（主扫、被扫）与线下刷卡的规则统一。使用养老助残卡在微孝付商户消费，采用打折的方式。孝老卡消费采用积分的方式。

      2、实现多账户组合支付

      养老助残卡在微孝付商户消费时，实现养老助残卡的积分账户、养老券账户、金融账户的三账户组合支付，按商户配置的支付顺序扣款。

      3、行内自发二维码

      我行可按照银联标准生成带有我行业务规则的二维码，实现我行收单设备受理我行自发码时由核心系统处理、受理他行卡时由银联处理。他行收单设备受理我行自发码时由银联处理。

     4、孝心红包

     用户可使用我行手机银行直接使用卡内余额发送孝心红包到老人的积分账户。

四、项目过程管理

      1、需求分析与概要设计阶段

      此阶段的时间为2019年12月18日至2019年12月20日，期间主要完成了项目立项与项目启动、需求分析、业务功能与系统架构的高层设计，提交了需求分析报告、各模块高层设计、技术接口等文档。

      2、系统设计阶段

      此阶段的时间为2019年12月20日至2019年12月23日，期间主要完成了系统设计工作，提交了各模块详细设计说明书等文档。

      3、系统编码、测试和上线准备阶段

      此阶段的时间为2019年12月23日至2020年1月10日，

      期间主要完成了编码、系统测试、验收测试以及回归测试工作，提交了系统测试报告、验收测试报告等文档。

      4、试运行阶段

      此阶段的时间为2020年1月11日至2020年2月11日，期间在一个试点商户开展交易，由我行业务人员通过配置白名单的方式进行生产试运行。

      此项目分三个批次投产：

      *****批：2020年1月11日

      第二批：2020年4月30日

      第三批：2020年11月28日

五、运营情况   

       为了推动微孝付养老积分业务全面推广，我行拟计划开展一系列线上线下宣传活动：

     （一）设计并制作微孝付商户折页、手册、立牌、海报及易拉宝等一系列宣传材料，进行商户的营销推广。我行目前现有3000多家养老折扣商户，计划先从中筛选出交易量大、知名度较高、有连锁性质的商户，优先发展成为微孝付商户，后续逐步将全部折扣商户发展成为微孝付商户。

     （二）围绕重点商户所在的网点支行开展客户营销，包括张贴宣传海报，网点多媒体屏、自助渠道宣传展示，网点大堂宣传资料的发放，并同步开展线上营销，包括：门户网站、微信推文、个人手机银行营销长图等方式。

       除此之外，同步开展一系列营销活动：

     （一）商户活动

      为了吸引更多的商户签约微孝付业务，加入养老积分体系,我行计划在所有签约商户中选择几家知名度较高、有连锁性质的商户作为试点商户，优先开展营销推广活动。活动期间，对于满足条件的客户，商户将返还养老助残卡对应的养老积分。活动结束后，由我行统计活动期间内商户返还客户的养老积分总额，并给予商户同等金额的补贴。

     （二）用户活动

      为了吸引更多的用户开通微孝付业务，加入养老积分体系，我行计划采购一批实物礼品配发给各管辖支行，活动期间在重点商户、网点开展业务营销推广活动，如客户在商户或网点现场首次签约微孝付并绑定养老助残卡或首次完成微孝付交易，可获赠实物礼品一份。

六、项目成效

      “微孝付”养老积分产品的推出，不但有助于将民生养老政策与公益爱心服务结合，在子女和老人间架起了爱心桥梁，将敬老、孝老的观念深入人心，同时向社会充分展示了我行立足城乡、服务百姓、服务“三农”的市场定位和企业价值，以及全面践行企业社会责任的决心。

七、经验总结

      “微孝付”养老积分产品的推出和全面推广，是我行深入践行企业社会责任，切实助力北京市养老金融服务大局的又一项重要举措。后续，我行将不断优化产品功能，有效融合线上线下服务场景，持续开展丰富的营销活动，吸引更多用户和商户加入我行养老金融服务体系，以创新促发展，以服务赢客户，为社会创造更多积极价值。