一、项目背景及目标

      近年来，随着互联网技术的迅猛发展，科技与金融呈现出紧密融合关系，互联网金融产品和应用如雨后春笋层出不穷、迭代更新。全省农商行作为省内农村金融体系的重要组成部分，积极服务三农、推动地方经济发展，实施“三大银行”战略切实体现了农商行社会价值和责任。在新时期，如何及时、高效地满足各市县行的业务需求，快速适应互联网金融的新型业务模式，提升科技对线上业务的支撑能力，已成为我们亟待解决的重要问题。

      2019年着眼于未来3到5年的业务和信息科技转型发展要求，省联社规划了互联网金融云平台项目蓝图，引入移动先进技术框架及运营理念，在2020年初步建成一个“技术自主可控、业务快速响应”创新发展的互联网金融平台。

      2020年春疫情防控期间，为做好对客金融服务，确保金融服务不断档，省联社基于添惠贷服务平台研发上线了荆楚系列贷款预约、视频客服、虚拟营业厅、添惠贷等13个产品频道。借鉴农信银云支付平台的开源技术框架，运用生物识别、电子存证等技术，基于农信银云平台初步构建起了全省农商行的网上营销和服务平台。而随着时间的推移和系统的不断完善，特别是确立云技术作为省联社未来核心技术的演进发展方向后，添惠贷服务平台的定位一定是敏捷而高效的业务营销前台，未来发展方向将走向整合存、贷、汇、卡、客服、理财多样化产品服务，面向中小微客户、三农客群、公司集团类客户等差异化客群，建立积分、红包、优惠卡券等创新营销手段，链接手机银行、网银、H5、小程序等多渠道的金融产品营销门户。

二、创新点

      添惠贷服务平台通过对农信银云支付平台技术体系的学习借鉴，结合省联社自身实际，尝试对云计算和分布式计算框架展开运用，实现了下述技术创新点。

    （一）在外部数据接入端运用Nginx软负载技术。实现了对传统硬件负载均衡替代方案的验证。

    （二）在前端开发中运用Spring Boot+Jetty方案。实现了对IBM WAS替代方案和建立统一前端开发标准的验证。

    （三）在数据库端运用My sql。实现了对IBM DB2、ORACLE等传统集中式数据库替代方案的验证。

    （四）在后台开发中运用了Starring V6框架。实现了对统一后台开发框架方案的验证。

    （五）在系统部署中选取了农信银云端部署。运用农信银云端+省联社业务系统相结合的方案满足业务创新需要。

    （六）在业务实现中广泛运用生物识别和电子存证。运用人体特征识别+短信密码验证相结合的方案提升线上操作风险控制。

三、技术实现特点

      一是外拓营销类。通过整合前中后台系统，向客户提供相对完整的在线闭环服务，包括ETC、信用卡预约、贷款预约、添惠贷、亲友助力、二维码营销、红包营销、产品营销排行等产品功能。

      二是移动展业类。主要依靠线上人工坐席实现与客户的免接触式服务，包括荆楚保医贷、荆楚天使贷、荆楚发展贷、贷款申请、视频客服、聚合商户入网、信用卡申办、在线咨询、理财风险评估、预留手机号变更等功能。

      ”添惠贷服务平台”完成之后，项目整体的目标蓝图、建设框架与实施方案已经明确，有了让多项工作齐头并进并保证其协调一致性的基本根据。项目遵循“分步实施，有序推进”的指导思想，分阶段实施添惠贷服务平台项目。

四、项目过程管理

      1.需求分析和概要设计阶段

      此阶段时间段为2020年2月份，期间主要完成了业务需求分析、业务功能和技术架构的高层设计。提交了现状需求分析报告、各功能模块的设计、技术架构和接口的设计等文档。

      2.系统详细设计阶段

      此阶段时间段为2020年2月20日至2月26日，期间主要完成了系统详细设计工作，提交了添惠贷服务平台详细设计说明书等文档。

      3.系统编码、测试和上线准备阶段

      此阶段起始时间为2020年2月26日至3月15日，期间完成了添惠贷服务平台的编码、测试及试点行准备上线工作，提交了系统测试报告、上线方案、系统设置等文档。

      4.试点行上线阶段

      此阶段起始时间为2020年3月15日至3月26日，期间完成了咸宁、赤壁等两个试点行的系统上线，并根据试点行上线运行的情况，为推广实施提出了优化需求。

      2020年3月26日后，在黄石、阳新、大冶、英山、房县、赤壁、罗田等7家行开展线上营业厅、LPR试点运行，3月12日在咸宁开展“添惠贷”试点运行。

五、运营情况

     （一）理财首次风险评估

       客户选择线上营业厅的投资理财模块，选择业务所属农商行。进入实人实名认证环节，提示客户拍身份证正反面图片，然后进行人脸拍照读指定数字来核对是否为本人亲自办理。点击下一步，进入排队。

     （二）聚合商户入网申请

       客户选择线上营业厅的聚合商户入网模块，选择业务所属农商行。客户填写预留电话，并上传身份证正反复印件。点击下一步，进入排队。

     （三）信用卡申办

       客户选择线上营业厅的聚合商户入网模块，选择业务所属农商行。进入实人实名认证环节，提示客户拍身份证正反面图片，然后进行人脸拍照读指定数字来核对是否为本人亲自办理。点击下一步，进入排队。

     （四）手机号码变更

       客户选择线上营业厅的预留手机号变更模块，选择业务所属农商行。客户进入实人实名认证环节，提示客户拍身份证正反面图片，然后进行人脸拍照读指定数字来核对是否为本人亲自办理。点击下一步，进入排队。

     （五）贷款申请

       客户选择线上营业厅的贷款申请模块，选择业务所属农商行。客户填写预留电话，并上传身份证正反复印件。点击下一步，进入排队。

     （六）LPR利率转换

       客户选择线上营业厅的LPR贷款利率转换模块，选择业务所属农商行。客户进入实人实名认证环节，提示客户拍身份证正反面图片，然后进行人脸拍照读指定数字来核对是否为本人亲自办理。系统自动触发行内核心、信贷LPR利率转换交易。

     （七）在线咨询

       客户选择线上营业厅的在线咨询模块，选择业务所属农商行。客户填写预留电话，并上传身份证正反复印件。点击下一步，进入排队。

     （八）荆楚保医贷、荆楚天使贷、荆楚发展贷

       客户选择小程序的荆楚保医贷/荆楚天使贷/荆楚发展贷模块，选择业务所属农商行。客户填写预留电话，并上传身份证正反复印件。点击下一步，进入排队。

     （九）添惠贷

      客户选择小程序的添惠贷模块，选型业务所属农商行。客户填写贷款产品申请资料，并上传身份证正反复印件。由系统后台自动解析征信报告，分析行内数据，自动测算授信金额。实现线上线下进件，线上贷款业务办理。

六、项目成效

      1.实现了移动端综合营销

      通过添惠贷服务平台的建设和完善，实现了对ETC、贷款、信用卡、扫码付等移动营销的数据采集和分析能力。使用统一的二维码营销，建立服务品牌，对采集的产品数据、营销数据进行汇总分析，进一步向营销考核延伸。

      2.全面提升了移动端客户自助服务运营水平

     例如在湖北省内率先推出的添惠贷服务平台的LPR自助签约维护功能，使省联社在短短1个月时间内完成了人民银行规定的存量客户LPR利率转换工作，客户足不出户即可通过小程序完成LPR利率转换。“系统多跑路，客户少跑路”的自助业务办理方式，提升了服务效率，极大的降低了业务办理成本，据统计，该项工作推出后，累计办理LPR利率转换40万笔，成效显著。

      3.满足银行行业政策法令监管要求

      移动互联网端应用作为银行业务系统中非常重要的一部分，正面临着来互联网的各种安全危险，在人民银行、行业监管部门也在诸多技术规范文件中提出了对移动客户端安全的监管要求。

      通过农信银云端部署的模式，将行业政策要求与业务需求结合落地，符合相关监管文件的要求。