项目背景及目标(含市场分析或需求分析)

背景：互联网行业在数字化营销和精细化运营方面已经实现了灵活简便、配置化、可视化的客户洞察分析，但是银行业在客户洞见方面还处于严重依赖开发人员和数据分析人员，主要通过报表和数据建模等手段来完成经营业绩分析及新客激活、老客流失、资金来往、客户圈子分析等复杂场景的客户洞察。一个报表或复杂场景的建模往往要经历需求提出、需求讨论、需求调研、开发、测试、上线、反馈调优等一系列环节，周期长、成本代价高，且可能实施后发现想法与实际不匹配，而营销时机是稍纵即逝的。如何才能降低客户洞察的技术门槛、避免繁重的流程环节、让业务人员方便快捷的实现客户洞察、降低试错成本呢？

目标：借鉴互联网成熟的客户洞察分析方法论，研究适用于银行金融行业的零售客户洞察分析方法论，并创设出来一个灵活简便、配置化、可视化、业务场景化的客户洞察分析工具。降低客户洞察分析的门槛，不再需要关注技术实现细节及繁杂的流程，只需要结合业务场景及个人经验，便可以随时进行客户洞察，大大提高效率及降低成本。以期达到“人人懂数据、人人会用数据，人人都是数据分析师”这一目的。

项目/策略方案

（1）项目策划：中原银行数据银行部借鉴互联网行业的思路和方法，通过充分的调研讨论，于2018年7月份组建了客户行为分析系统项目组，并确定了从零开始、完全采用自主研发的方式进行。系统依托于中原银行大数据平台，采用敏捷开发模式，历经6个月的多轮迭代开发，于2019年1月份正式推出了中原银行拥有完全自主知识产权的客户行为分析系统，并取名为“知秋平台”。

（2）实施：采用自主研发、文思海辉及宇信等科技公司配合开发落地、敏捷迭代、总行各部门及18家分行培训推广反馈等模式，快速的进行产品迭代和更新，服务全行数字化转型工作。

技术架构：

（3）业务模式：全自助化分析，具备“简单易用、灵活自由、可配置化、图文并茂、直观易懂、无需专业技能，无需审批流程，随用随查，随查随得，快捷高效”等特点，为全行数字化转型工作添砖加瓦，支持我行线上线下的精细化运营和精准营销工作。

（4）商业模式：平台产品化后，未来支持金融科技输出，服务于其他金融机构。

创新点

（1）数据方面，完成了零售条线的全渠道、全业务种类、客户全生命周期的流水级数据整合，做到了“大”“全”“细”“时”；

（2）功能方面，提供了一套客户场景化分析方法论及工具，目前已实现“客户分群、客户旅程分析（转化分析）、资金流入流出分析、趋势分析、留存流失分析、客户行为轨迹分析、圈子分析、客户标签一键订阅、客群一键画像、客群跟踪及群组管理”等功能；

（3）查询性能方面，实现了亿级数据的秒级查询；

（4）实时方面，具备实时数据更新及离线数据与实时数据联合查询分析能力；

（5）渠道方面，已与数字化营销平台、智赢活动平台、信用卡营销后管、吃货地图后管、CRM等渠道打通，有力的支撑了手机银行、信用卡、积分商城、吃货地图等系统的精细化运营和精准营销工作；

（6）全面打通了游客数据与核心客户数据，实现了从纯游客（非我行客户）转化成我行客户后的数据联合查询，比如可以实现吃货地图订单类非我行客户一个月内转化成我行客户的转化分析及跟踪。

（7）具备对比分析能力，支持不同渠道、不同客群的转化情况或者留存/流失情况对比分析，便于及时了解营销过程中的成效对比；

（8）实现了案例模型的分享与引用、点赞、评价功能，便于有效的分行用例在全行进行推广。

项目过程管理

运营情况

（1）推广应用：已在总行及18家分行得到了全面推广应用，使用人数已经覆盖到我行三分之一的员工，平台月活达1500+，案例模型数量累计达27000+。

（2）用户反馈：平台功能强大、简单易用，支持丰富多样、复杂的业务场景分析，大大缩短了他们日常数据分析的周期及成本代价，且可以对营销效果进行持续跟踪，形成了有效的闭环，有力的促进了业务人员数商及数据分析能力的提升，为我行数字化转型工作提供了强大的支撑。

（3）系统运行：

月活变化趋势

上图可以看到，2019年1月到2020年9月期间，知秋平台的月活从55提升到1500+，月登录人次由314提升到10000+。

各功能模块查询次数统计

从上图可以看出，客户分群功能被使用的频次高，其次是资金流入流出分析和转化分析。

各机构创建模型数量统计

目前驻马店分行创建的案例模型数量多，其次是周口分行和商丘分行。截止2020年9月30日，全行创建的案例模型数量累计达26800.

项目成效

本项目属于银行金融行业首创，采用了OLAP数据分析框架，创设了一套完善的适用于银行金融领域的客户洞察方法论及工具，为银行金融领域的数据分析及客户洞察开创了新的篇章，累计辅助各分行AUM提升达100多亿元。

经验总结

项目建设、推广经验总结

（1）项目建设方面：应该时刻关注时代发展及产品、技术方面的变化，随时进行竞品分析；应该深入了解和剖析具体业务场景，并对大家反馈或提供的建议进行总结和沉淀，创设适用于本领域的产品，并把灵活性、通用性、业务场景化作为基本原则。项目建设迭代要采用敏捷思维，快速迭代，低成本代价进行试错，让产品健康持续发展。

（2）推广方面：应该具体深入到业务中去，首先是让大家了解和理解产品的设计理念和创设初衷，以及可以帮助大家做什么；其次是真正的去帮助大家做支持和协助，帮助大家快速熟悉和理解系统，并从中体会到产品在他们工作中起到的作用；进行经典优秀案例评选及沉淀，将产品功能和实际案例、成效等相结合，录制系列视频，让更多的人员了解产品，感受产品给大家日常工作带来的价值。