项目背景及目标 

随着互联网技术在各行业的不断渗透，“互联网+”已经成为了金融创新的核心思维。为提高客户的多场景业务办理体验，各商业银行在不断丰富基于互联网衍生的新型金融产品的同时，也对其传统线下渠道注入了互联网所倡导的“互联互通”、“用户至上”、“普惠服务”的思想。

传统银行的营业厅业务受制于地点和受理方式的限制，金融产品的营销存在受力环节多、周期长、成本难控制、信息采集不准确等诸多问题，已经无法满足在互联网商业环境下进行业务拓展的需要。目前，大部分网点人员束缚于高柜业务，缺乏有效的抓手，支撑网点人员走出去开展营销服务，不利于外拓客户；同时，缺乏智能化识别客户，精准营销的科技手段。本项目旨在建设一套架构先进、扩展性能强、客户体验好、安全可靠的移动营销系统，为农商行（农信社）提供外出营销、厅堂智能管理、精准服务的营销工具，通过打造移动营销平台，将业务系统的信息化内容与手持终端的移动化优势结合起来，以更加主动、快捷、低成本的方式来提升银行业务办理效率。

项目方案

广东农信移动营销系统在广东农信IT规划项目架构的平台化建设的原则、超级门户的思路下指导下进行搭建基础架构和项目建设。

(1)逻辑架构组成.在“厚中台，薄前台”的理念下，由前至后逻辑架构划分为展示层、业务应用层、渠道定制层、基础能力层四个层面。

展示层主要是负责与客户交互的前端的UI界面轻量级集成。

业务应用层负责移动营销的业务应用控制。

渠道定制层负责移动营销业务流程组装和特色业务实现。

基础能力层主要负责提供多种基础能力中心，提供各关联系统的接口封装，原子接口的整合封装服务。

(2)系统构成.整体划分成移动客户端、管理端、后台服务端、功能中心端四个子系统。设备由平板电脑及金融伴侣组成。

移动客户端是指装载在平板电脑上的APP（分为门户及应用两部分），集成了金融伴侣驱动，配套提供与用户交互、介质读取、口令认证等功能。    

管理端是指集成了设备生命周期管理、用户管理、权限管理、EMM、应用市场管理的WEB服务。

后台服务端（统称）指的是报文通讯、业务交易路由、逻辑控制、渠道定制的长流程应用、普通应用等较重量级的应用程序功能。

功能中心端主要是与线下渠道整合平台交互的应用，按子功能划分有柜面服务、移动营销服务、超柜服务、用户中心、交易中心、协同中心、授权中心、运营中心、基础服务中心等各功能中心横块。

（3）业务方面.移动营销的业务功能主要分几大模块：常用业务（例如开卡、跨终端授权、签约、客户信息查询和修改等）；消费贷（如贷款申请以及贷款进度查询等）；移动CRM（客户关系管理如产品、营销活动、客户、商机等 ）；信用卡模块；厅堂管理部分。

（4）应用技术.移动营销系统整体主要使用java技术实现，前端UI展现基于Vue.js框架，运行平台使用hybrid混合式开发模式、后台使用Js-sdk、OSGI等技术，中间件weblogic、数据库oracle,在广东农信整体规划下基于平台化原则进行实现。

 (5)实施概况。该项目从2018年11月进行实施，2019年4月末首次投产小范围内试运行，之后各模块功能逐步分批次投产上线。9月份开始开放使用，运行稳定、使用便捷等特点受到辖内各机构的热烈欢迎

创新点

广东农信移动营销系统应时而生，通过打造系统平台，将业务系统的信息化内容与手持终端的移动化优势结合起来，以更加主动、快捷、低成本的方式来提升银行业务办理效率。

本系统创新点有以下几个：

（1）不忘初心，服务三农。在业务方面，通过打造系统平台，让网点的业务办理和营销推广有了强有力的抓手，让柜台业务办理延伸到千里之外，让金融服务下乡，支持国家乡村振兴战略。

（2）先进的产品设计理念。移动端门户统一集成化，移动营销将客户端与安全管控统一集成一个基座，不需要另外定制化的专业桌面。此基座与行内统一身份认证打通，可以发布行内各种APP，其中的APP应用根据用户权限配置进行使用。

（3）硬件设备轻便、易携带。移动营销平台外出办理业务只需要一台平板电脑和电脑伴侣组成，重量不超2公斤，相比原来金融汽车下乡等方式，在便携性方面有了质的改变，真正做到“想走就走”。

（4）网络适应性强，业务办理安全、可靠。移动营销平台支持wifi和4G网络接入的方式办理业务，不用专线或者VPN拨号接入，有很大的适应性，节约业务办理成本；应用主体采用了代码混淆、翻编译、https等实现了安全性保障。

（5）实现网点渠道资源整合优化。在系统上实现网点内线下渠道互通互连，将业务流程多个子流程，子流程可在不同终端上面完成，提高办事效率。例如：在柜面或者超柜发起的授权交易，可以发至移动营销终端上面完成授权，释放高柜的人力。

（6）新技术助力风险防控和提升客户体验。业务流程设计融入生物识别和无纸化技术，对每一个交易都进行业务流程重组，简化中间环节，同类交易比在柜台业务办理时间节省一半。

技术实现特点

（1）统一应用设计：采用统一的前端框架和技术组件，对不同品牌的外设使用统一接口调用。实现应用与外设分离，实现统一外设接入。

（2）UI设计标准化：系统内各业务功能模块界面采用统一 UI设计标准实现，以达到系统整体协调与美观。

（3）跨平台化支持：终端基座采用混合模式开发，支持安卓系统和苹果系统。

（4）重中台轻前台：通过中台集成原子服务化对长流程进行整合，对后端提供服务，达到前端轻量级开发。比如开卡业务，后端通过整合客户预判、客户号建立、卡账关联等多个原子服务，向前端提供轻量级的流程调用 ，以减少过多的通讯耗时，大限度达到提升用户体验。

（5）门户集成设计：移动营销前端通过调用SDK的方式对门户与安全受控模块进行集成，形成基座，行内其他功能APP可在此基座上进行发布。此设计有效地支持省版与地方特色应用扩展。

（6）统一用户入口及身份认证：移动营销目前受众用户包括柜员用户、消费贷用户、CRM用户、信用卡进件用户。对于这些用户进行统一管理与身份认证，通过权限管理各功能模块的展示和使用。

项目过程管理

项目各阶段的实施周期：

需求阶段：2018年11月1日-2018年11月30日

设计阶段: 2018年11月1日-2018年12月30日

开发阶段: 2018年12月1日-2019年1月31日

测试阶段: 2019年2月11日-2019年4月5日

上线部署: 2019年4月08日-2019年4月26日

运营情况 

项目自2019年4月30日上线以来，经过试点上线，小批量上线、全省推广，系统得到了全省农商行（农信社）的广泛好评，当前系统运行稳定，陆续有机构进行外出展业。

移动营销系统目前有日常柜台业务办理（开卡、手机银行签约、网银签约、短信签约、客户信息查询和修改、银行卡激活、密码挂失和重置、社保卡激活、理财签约）等，面向客户经理的CRM管理、信用卡申请、信用卡进度查询、贷款预授信、贷款申请、贷款进度查询等功能。

一个月内已经有超过30家机构在使用移动营销系统，累计外出开卡超3000张；同时客户信息查询和修改、密码重置给客户办理业务提供了很大的便利。移动营销项目后期还会上线智能叫号、信用卡计划、小微贷、社保卡激活、对公开户、城乡居民医疗保险缴费等便民功能，基本覆盖日常使用的柜面交易，有效分流高柜业务。

项目成效

移动营销平台让柜员主动走出网点办理业务，为有需要的人群提供全面的金融服务，这是响应党中央号召，践行“乡村振兴”战略的措施。自业务上线以来，广东省各家机构纷纷走出网点，赶赴农村、工厂、学校、工地等地方为老百姓进行开卡、签约等业务办理，得到了客户的广泛好评。

移动营销平台主要功能是提供快速的开卡和电子签约功能，有些农商行（农信社）将移动营销平台和ETC业务办理结合起来，当面为客户开立银行卡和进行ETC绑定激活，实现业务1+1>2的效果。

自系统上线以来，各家试点农商行（农信社）短时间内累计开卡超过2000张，巩固了农信社在农村地区的业务优势，同时在学校、工厂等地方提供现场的金融服务也抢占了同业部分市场。

经验总结

项目上线采用试点上线，小批量上线、全省推广的方式逐步展开，取得了较好的推广效果。现将经验总结如下：

（1）规范上线流程。因为农商行（农信社）都属于独立法人机构，为规避风险，项目组制定了上线流程，设置系统使用门槛，前期通过发文的形式，要求各家农商行（农信社）根据上线流程提前做好上线准备。全省机构采用“谁申请、谁上线”的原则进行，上线机构需根据统一发文的要求，通过正式途径提交申请，同时要求各机构根据自身的情况制定自己的上线计划，并把任务分解到个人，保证每一项任务的按时、按质完成。只有农商行（农信社）各项准备工作就绪，省联社才安排推广上线，大程度保证项目上线平稳、顺利进行。

（2）注重业务培训。新业务的上线离不开业务培训。在项目小批量推广之前，项目组对上线机构进行业务和操作培训，促使机构进一步了解和熟悉移动营销业务制度和业务操作，保证上线后，相关操作人员能即时上手进行业务办理。

（3）重视与合作方的沟通和反馈。在项目推广过程中与软硬件提供商紧密合作，及时处理运行过程中发现的各类问题，并在问题解决的过程中优化产品。